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日志

口口声声要财务自由的你,给自己做过资产负债表吗?

热度 4已有 66 次阅读2019-6-3 16:53 |个人分类:作为银行家| 财务自由, 资产负债

------玉米的『宁波心灵创富第1期现金流』游戏总结

6月2日,我组织并带领了宁波心灵创富第1期现金流游戏

游戏总体情况:本次7位玩家,4位是新玩家,一共进行了30轮,游戏持续了三个半小时+点评一小时。

银行家玉米

参与玩家及职业卡:于文霞-工程师; 漫漫-律师; 阿树-经理; 海波-医生; 豆爸何军-小学教师;  爱思考的糖-机械师; 李欣-医生。

出圈情况:7位玩家中3位出圈,无人实现梦想。

一、玩家游戏过程1.于文霞-工程师(出圈)

第一次玩游戏的新手,失业2次,忘记过1次银行结算,有慈善的机会没有做。刚开始财务报表不会填手忙脚乱,不看收益率一顿买买买,后面把握到的机会都很不错,买过零首付的房子,卖出后有了第一桶金,后来陆续买了4室公寓、8室公寓,最后出圈。

于文霞是研究生毕业刚参加工作的90后美女,自己坦言对数字和财务毫无感觉。

银行家的观察:

她在手头现金只有7000,月现金流为4800的时候,贷款43000,买了一个首期支付50000、能带来1000左右现金流的公寓。

游戏中,可贷款金额是现金流的10倍,利息是月息10%。

房产投资,有两方面收益:资本利得和现金流。

把她这笔投资量化一下:

首先,资本利得空间并不高;

其次,产生的现金流是-3300

『房租每月1000;

贷款43000,每个月利息支出增加4300;

1000-4300=-3300.』

量化一下,一目了然。

2.漫漫-律师(未出圈)

游戏中失业两次,第一把就失业了,但没有受影响,贷款1000买过能产生100现金流的三室两厅,也买过有限公司的投资机会,最后财富自由度90%结束。

漫漫是现实中做金融相关行业的90后美女,专业的股票投资人,对数字和量化非常了解。

银行家的观察:

在游戏中,为了测量玩家的真实财商,是不允许相互讨论以及给建议的。

在于文霞手忙脚乱的时候,漫漫很热心地和她讲解财务报表,甚至有一次忍不住提示她:你忘记银行结算了。结果被银行家罚了一个月现金流^_^

3.阿树-经理(出圈)

游戏中,失业两次,生了两个孩子。买过低价股票并成功卖出,买过零首付的房子,最后出圈。

阿树也是金融相关从业者,专业投资人,所以玩现金流游戏轻车熟路。

银行家的观察:

抽到过ON2U股票的机会卡,价格10元,价格空间在10-30,他买了200股。

之前写过『一元股应该买多少』,供参考。

(并不是说现实生活中,股票应该如此激进,而是说游戏中在确定收益空间的情况下,可以买多少以及应该买多少,有一个计算模型。)

4.海波-医生(出圈)

游戏中失业过两次。游戏中通过10亩荒、兼职办公司、4市公寓等投资机会积累了大量的现金,在出圈现金流还差50的时候,3万元拍卖了一个投资机会,出圈。

海波现实中也是做投资相关的,风格非常稳健,第一个出圈。

银行家的观察:

中间出现一个公司3倍卖出的投资机会,我心里纳闷他为何不卖出,后来总结的时候才知道那个成本只有5000,三倍卖出也只有15000,他手中大把现金,所以没有必要去卖掉能产生现金流的公司。

我觉得他『应该』卖出,但是并没有『实事求是』去了解他当时的财务状况。

这是我作为银行家的收获之一啊,在不了解情况下的『我觉得你应该』,这个想法本身就是不应该的,就是我的执念了。

5.豆爸何军-小学教师(未出圈)

第一次游戏的新手,失业两次,生了两个孩子,忘记了两次银行结算。抽到过兼职办公司的投资机会,拍卖给了别人,后面一直没有什么投资机会了,又有俩孩子,最后未出圈。

豆爸何军游戏过程中非常认真,每一张机会卡都认真看完。

银行家的观察:

其实也是留给我们所有人的一个思考:

现实生活中,低收入职业,又生了一堆孩子,动不动失业,没啥本金,也没啥投资机会,该如何实现财务自由呢?

6.爱思考的糖-机械师(未出圈)

第一次游戏的新手,生了两个孩子,忘记了一次银行结算,还领错了多次工资后来又还回来了。每个月领的工资应该是月现金流,而不是总收入(也可能是银行家没有强调清楚)。10块钱的ok2u买了300股,后面由于一直在还之前领错的工资,打乱了节奏,未能出圈。

糖糖是粉丝18000+的币乎大V,也是币圈最大社群之一『币圈金马奖』创始人金马的助理,一直在投资领域学习、深度思考和输出。

银行家的观察:

糖糖在自己没有多少本金的情况下,观察到其他玩家有大买卖机会卡的需求,就抽取了几次大买卖,并成功拍卖。

我觉得这是一种很厉害的能力:观察市场、提供价值,而交易创造财富。

7.李欣-医生(未出圈)

游戏中忘记了两次银行结算,生了一个孩子。第一把就失业了,有点影响士气,后面遇到的投资机会也不多,抽到几个大买卖拍卖了,最后未能出圈。

李欣体制内从业八九年,自己坦言有点被体制化了。

银行家的观察:

李欣开车载我们一起去游戏场地的, 12:40就到了。他说自己有午休习惯,要去车里休息一下。再出现时是两点多,当时游戏已经进行了块10轮,后面再加入就有点跟不上节奏了。

二、我作为银行家的思考1.你真的想要财务自由吗?

3月底去上海参加马丁老师的金钱密码复训,有一个细节记忆深刻:

上课时间9:00,有大约一半的学员迟到,当然有各种各样的理由:闹钟没响、迷路了、堵车了、晚点了…

马丁老师说:

上金钱密码课迟到,是否意味着你潜意识里对这个东西根本不够重视呢?

我们都想要财务自由,但是你真的愿意竭尽全力去实现财务自由吗?

PS:那次上课,我五点起床,高铁去上海,在上课前10分钟到达。

我真的想要财务自由,并且愿意竭尽全力去实现财务自由。

2.你的财务自由需要多少钱?

到底财务自由需要多少钱呢?其实是可以简单量化出来的。

在现金流游戏中,『月被动收入大于月总支出』就是实现了财务自由。

用月被动收入*12(一年需要的被动收入),取一个合理的投资收益率(比如10%),往回推,就可以知道财务自由需要多少钱。

当然每个人的收入和支出都不同,所以需要的钱就不一样。

(1)低收入职业『门卫』

总支出970,取整数1000,被动收入1000就能实现财务自由。

所以门卫财务自由需要的钱:1000*12/10%=12万。

就相当于:有一笔12万的钱存银行,每年固定利息10%,利息收入12000,能覆盖支出,就是财务自由了。

(2)高收入职业『医生』

总支出9650,取整数10000,被动收入10000就能实现财务自由。

所以医生财务自由需要的钱:10000*12/10%=120万

具体到现实生活中,也可以大致估算自己和家庭的固定支出,取一个合理的收益率,当然不要忘记通货膨胀,算一个数字出来,那就是自己实现财务自由需要的本金,。

一个好消息是:如果我收入很高,但是我的消费欲望很低支出很少,那就能更快实现财务自由。

3.现实中的投资可以量化吗?

游戏中出现了同样两个负现金流的房子,都不能买吗?还是都可以买吗?

一切不量化的投资都是刷流氓,我们用小学数学来算一下收益率

(1)第一个3-2房子


零首付的3-2

预期收益:成本5w,可以卖6.5w-13.5w,取一个最容易出现的中间值10w,预期收益(10w-5w)5w。

预期成本:零首付,每月-100现金流,最坏的打算,这套房子我最后一轮卖出,游戏一共玩了30轮,即使每次都扣掉100现金流的话,最大成本为30*100=3000.

收益率=收益/成本=50000/3000=16.7倍。

最坏情况:一直握到最后也没有卖出,成本为3000.

最好情况:下一把就卖出了,成本只有100,收益有5w。

所以,这明显是一个好的投资机会。

(2)第二个2-1房子


2-1

预期收益:成本6w,可以卖4.5w-6.5w之间,去中值5.5w,预期收益(5.5w-6w)=-0.5w

成本:首期支付5000,月现金流-100,30轮是3000,最终成本5000+3000=8000

最坏情况:一直握到最后也没有卖出,成本为8000

最好情况:下一把就卖出了,成本为5100,收益为-5000

所以,这明显是一个注定亏钱的投资机会。


很多伙伴都说,现实中房产和股票等的收益空间都是不能量化的。

现实中的投资,真的不能量化吗?

这个问题,我们留给时间和成长吧。

4.用金钱来换时间,划算吗?

游戏中,几位伙伴有慈善的机会:捐赠总收入的10%,后面3轮可以选择掷两粒骰子,但新玩家几乎都没有选择做慈善。

游戏中,掷两粒骰子比掷一粒骰子,更有机会经过银行结算日,在同样的轮数,可能比别人多领一两次工资,这其实是拿少许金钱去换取时间和机会的方式。

反映在现实中,购买实物商品,因为看得见摸得着,所以我们很舍得投入金钱;但是在购买虚拟的产品或者抽象的服务,比如花钱进一个圈子、花钱买优质课程、花钱请人做家务等等上,我们可能不愿意投入。

花钱买优质课程进圈子,减少了自己瞎摸索的时间;花钱请人做家务,可以把自己解放出来,去做更有价值的事。这些都是拿金钱来换时间的方式。

用金钱来换时间,划算吗?

要看你对自己时间的估值。

比如我认为,我的时间比小时工的时间贵,那么花钱请小时工就是划算的。

比如我认为,花一笔钱认识一个人、获得一个机会,让我能实现更多现金流,甚至提前一年实现财务自由,那么那笔钱就是划算的。

5.投资需要关注市场情绪吗?

游戏中,我们要求玩家完整地读出卡片上的所有文字。

因为每张卡片,都是80年代美国出现的真实案例,被罗伯特清崎浓缩为一张张卡片的。

这里面有市场状况、市场情绪、收益空间、今日价格、收益率等等。

我们拿『一元股出现的所有情况』为例


一元股的所有状况

只有在市场恐慌甚至股灾的时候,才会出现1元股;在市场繁荣大妈都入场的时候,价格就有泡沫了。

『恐慌』『繁荣』『业主离婚要出国,着急出售』『房子状况很好,业主置换,不着急用钱』等的,这些都是市场情绪。

投资不是一个人的游戏,是和成千上万名像我们一样的玩家的游戏。

我个人认为:投资不仅要关注市场情绪,而且要无视自己的情绪。

6.你做过自己的资产负债表吗?

财务报表是现金流游戏的精髓。


现金流游戏财务报表

在现实生活中,可能很多朋友都从未做过自己家的资产负债表。

上次在上海见过一位朋友,他是世界500强公司的财务经理,但从未做过自己家的财务报表,甚至不知道自己家用的网贷利息高达15%以上。

即使是大公司财务专业人士,可能都会忽略自己家的财务报表。

念念不忘,必有回响。

我们所关注的事物,会放大。

关注和追踪自己的财务报表,财务状况也会越来越好的。

所以,如果你从未关注过自己的财务状况,扫描下方二维码,在星球精华里下载模板,开始做自己第一份资产负债表吧。


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                                                                                            (完)

解锁金钱密码,让别人的钱为你工作。

你好,我是玉米,大学教师、三九投资学院市场总监、《大学老师玉米带你借钱生钱》课程主理人。

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