1曹，有钱人会带走节奏，要有自己的选择，关注别人的行为

2王，建立自己的投资系统，算法内化到自己的认知，强化能力和认知，发展盲区，建立并迭代投资系统

3玩了很多次，能出圈吗？变量较多，多玩不会踩坑。训练数字敏感，懂得道理，多实践。

4 1元股票不敢贷款买，需要勇气？

知道赚钱，为什么不放在篮子里，要量化。在认知范围内，只是小学计算题。

5增值性安全性流动性平衡，投资自己的大脑

6非工收入8000，有钱然后没钱的循环？计算投资成本，买消息的费用算入量化计算

7 王鹏1000的现金流的资产，25000的现金收入，买卖20亩土地，最后出圈。好的结果不一定是好的投资，好的投资不一定有好的结果。

8 有钱了不知道怎么花？

家庭氛围很好，突破恐惧可能性思维，方法

出圈后享受生活

高效能人士的七个习惯，以目标为始

9错过机会？

运是强者的谦词，命是弱者的借口

先不看结果，综合看现金流，流动性，资产增值情况。相信自己的投资系统。

10 坑

大多数人只关注钱从哪里来，很少人关注钱到哪里去

（3）银行家点评

2019-05 众筹过桥局20190217

1、财务自由越早意识到越好

2、被动收入增加现金、现金转化为现金流继续增加现金，进入正向循环

3、谨慎生育的观点只是开源节流中的节流，关键还是要开源

4、观念、知识、能力

5、随份子，做人设，买机会

6、游戏中和现实生活中的模式相同和类似。心态比能力更重要，行为金融学，把我心态和情绪

7、贷款是好事吗？合理运用双刃剑

8、齐力辉，正大，家庭理财规划，第一桶金。不是股票、房产，游戏是9-10倍杠杆

9、资产的定义，1产生资本利得、或者，2产生正向现金流

10、1元股的产生比金额更重要

11、投资要分享，带大家一起出圈，人的杠杆。三个杠杆，钱的杠杆，时间的杠杆，人的杠杆

（3）银行家点评

1、张克：建筑师，和有钱人在一起，股票投资交给身边的高手操作，蓝领公寓

点评：自己做决定，出圈

2、阮少杰：自由职业，记账，无意识的流失比较多

点评：更详细的了解，做自己的财务报表，有几类投资等

3、裴舒婷：月光族，要控制自己的支出

点评：让银行控制自己，强制储蓄

老鼠圈的隐喻，跑得越快笼子转得越快，停下来原地踏步

现实生活中，只领退休工资的老人，刚毕业的大学生，赚多少花多少

多玩多思考，提高非工收入

月现金流=租金-抵押贷款月还款金额

4、杨晓芳：护士，老玩家，第一次玩医生，高收入生意，什么时候选大买卖？

点评：主要区别，小生意，资本利得多，大买卖，现金流比较多

资本利得、现金流、目前持有现金情况，目前游戏阶段

安全边界，初期的时候可以更激进，早期大家都摸小生意，后期大买卖，现实生活中保险转嫁风险

破产清算：首付的一半卖还给银行，现实中中国目前没有个人破产

现实中，上海法拍房不限购，有破限购的溢价，主要淘宝和公拍网

洼地，在建规划，未建成。或者笋盘，股灾之后，贪官跑路

5、秦梦佳：保险，5元股，翻倍，50元卖出赚到第一桶金，现实生活中如何投资？

点评：需要付出时间、试错、学习，各个行业都可以财富自由

普通工薪阶层无法通过理财、余额宝等稳健产品实现财务自由

胡润百富榜，70%企业主、15%证券、15%房产

房产做长期投资（一二线城市），证券短期投资（波动）

现在是投资**的机会吗？请问你是合格的投资者吗？

需要再研究（公共租赁房）政府补贴，只租不卖

6、小马哥：钱多的时候投资广泛，10亩荒地，现实生活中如何有效提高机会概率？

点评：现实生活中投资品种类没有限制，人群、学习、认知，分析能力强+勤奋

7、腾裕峰：加快速度、增加人数、增加时间、作弊一次摸二次机会、合作、买卖、做慈善

对应现实：增加时间=寿命

加快速度=提高周转率，缩短交易周期

一次摸多次机会=勤奋

（3）银行家点评

1夏夏：出圈资金带不出圈，负现金流机会的价值

点评：回家理解这张卡片，3房2厅，-100

2王峰：夫妻一起来，3房2厅的机会不同

点评：新玩家能发到新的点，如何卖机会，如何和有钱的玩家身上赚钱，回去复盘。

3陈美华：额外支出，股票收益刚好帮助缓解贷款

点评：还在了解规则，目标不清楚

4CC：运气不好是常态，20轮后才抽到机会，通过卖消息收的第一桶金

点评：还信用卡、教育贷款、购车贷款的利率更低，得到理财知识也是收获。

5张绍雄：失业3次

点评：观察到需要练习对报表的掌握，记账，多玩找到更多提高

6唐杨勤源：医生出不了圈，运气不好，失业2次，孩子2个，电脑版容易出圈

点评：电脑版训练对数字的敏感

7职业选了门卫，依靠土豪，增加交易，才能出圈

点评：游戏初期前1小时都是小生意，中后期1小时大买卖为主，概率变化

对于银行家只能选医生。

低收入者容易出圈，主要区别在支出，不在收入。

现实生活中，高收入者每月10万，低收入如果定义财富自由1万，则和游戏中难度相同

但是也可以高收入，低支出，难度可以更低，更快出圈

8崔：5元股印象最深，手握7万多，没有大买卖

点评：不要怪环境，怪运气，出钱买大买卖

现实中也是一样，要么等，要么主动出击

9陈禅娟：全部贷款买了4室公寓，带来4万多资金，寻找现实中的适合投资，看房中

点评：带着想法来参加游戏

10吴有名：机会卡片值多少钱？

点评：《薛兆丰经济学讲义》交易剩余如何划分？

买卖双方都有收益才交易，10《x《2000，1990是交易剩余

需求弹性，供给弹性，谁更急缺筹码越多

剩下就是谈判，信息对称和不对称的问题

11许雪岩：没出圈，额外支出多，孩子多，失业多。总结：第一回合4室公寓我放弃了没有第一桶金。

过度担心机会错失，买入较多小幅增加现金流的机会，需要理性思考

点评：参与竞价才有机会

老玩家有点着急，小现金流积累不是坏事，多套老破小换成次新

12阮建清：深刻1合作，2确定性机会

如何抱大腿？有钱的人更愿意借钱

点评:给方向、给机会比给钱更重要

现实生活中的粒子，朋友的亲戚官员，职务，进拆迁办

做下游配套公司，魅族，妹妹做充电器，优先录用已经是很大的优势

13杨晓芳：独家买家和卖家的交易，如何操作？

点评：最好的方案是摸牌前先约定。先订单，再生产。

例如先说好5000，再摸大买卖，然后再摸，现金流的多少再做为补充，。核心1规则和算法，2对方的信息

14、10元股买吗？买多少？

点评：10元股平均利润率1倍，市场平均利润率2倍，比较后不买

15、风险预备金需要留多少？

点评：完整的风险管理：风险，量化，应对计划

2019-08 互为贵人局20190317

（1）基本情况

心灵创富576期，个人线下第14次，在心灵创富第8次，线上+线下总约第134次

银行家：沙沙、朱业胜

玩家：江晓瑛（工程师）、花花（护士）、阮建清（医生）、杨晓芳（律师）、张伟（律师）、张林（小学教师）

游戏的角色：医生（第2次挑战）

结局：第18回合依靠一笔11000现金流的大买卖出圈，手上现金买消息后为0

创造非工资收入：11850元

（2）简要总结

本次游戏前5回合小生意没有机会，好机会都被新玩家放弃了，关键局有杨晓芳送机会，买入24室公寓，通过该资产的卖出获得第一桶金，买入60套公寓后出圈，并助杨晓芳也出圈，过程如下：

（3）银行家点评

1、张欣：第一次玩，有点懵，老鼠圈

银行家点评：利润太少，对生活本质没有大的影响，不可能财务自由

2、江晓瑛：数据分析，股价范围，谈判保障自己的安全，类似保险

银行家点评：第一次玩就对每个股票价格进行记录

除了现金，还有现金流，现实生活中是信用卡

识别有哪些风险，量化出具体后果，对应措施

3、张林林：交互设计师，现实中也3套房子，忽视了1元股、卖机会

银行家点评：填写财务报表之外，听信息，市场风云的卖出机会

4.75%，20年等额本息，房产抵押出更多现金

4、张伟：股票30卖出，40卖出出现没有改变心态

银行家点评：20元没有买入

薛兆丰成本的定义，你放弃的最大代价

5、杨晓芳：3房2厅，6.5的机会选择是否正确？第一桶金够了卖出计划的选择？

银行家点评：珍惜手上机会，至少均值卖出

战略纵深

手上没有钱，更多考虑资本利得。现金多了才考虑大买卖现金流

6、唐杨勤源

这局提醒曹老师，送了1万，要求低点容易出圈

银行家点评：互相帮助，贵人相助

7、阮建清：1、贵人相助，2、抓住机会，3、不要离婚、官司，4、疑问在4室公寓的卖出，套和室一字之差

银行家点评：

计算之外人情投资。经济学：远方、陌生人、广泛的关系

关系：周围人的投资（人情的投资，一般回报更高额，无法计算）

克林顿《我的一生》，不断积累人脉

8、小马哥，10亩荒地投资套牢，负现金流

银行家点评：量化10亩荒地

期望=利润率×概率，荒地=2000%*1/42=0.46

3室2厅=1000%*4/42=0.95

9、鼎伦：忽略市场风云被提醒，非工收入卖出后被提醒

清晰节奏，度假回来投资房产租售比7%

10.胡荣华：股票买少了，第二次买入30倍收益

银行家：核心是把资产量做大，富人心态

路径依赖，资金体量大了之后要稳定，驾驭财富的能力更难积累

要饭的笑话，企业做大之后一次失误就会倒退

11.吴有名：存够钱再去投资

银行家点评：财富=融资总额*【收益率-利率】

重点在提高投资水平，提高收益率，不在存钱

银行欠我三千万，OPM，恒大欠银行1万亿，全国总贷款20万亿

2019-09 逆风翻盘局20190324

（1）基本情况

心灵创富577期，个人线下第16次，在心灵创富第9次，线上+线下总约第139次

银行家：范范、鼎伦、张彪

玩家：崔席建（秘书）、江晓瑛（警官）、阮建清（律师）、刘凌晨（小学教师）、阿奎（医生）

游戏的角色：律师

结局：第21回合依靠一笔2500现金流的大买卖并还掉额外支出、信用卡、购车贷款后出圈，手上现金结余13820元

创造非工资收入：5500元

（2）简要总结

此局前一个半小时一直逆风，前10回合孩子和失业各一次，仅摸到三次机会且都不佳。其余4个玩家都买入3房2厅且都同一回合卖出。最后依靠根据场上形势，改为其他玩家摸大买卖获得第一桶金。下半场不断摸4次大买卖买入资产，并还掉部分贷款后出圈。与1号玩家崔席健互为贵人的一局，或者说2个难兄难弟互相帮助着出圈的一局。

印象最深刻的其实是第10回合摸到10元的ON2U。虽然前10回合一直摸不到好的机会，心态还是有点着急，总结的时候觉得不买更佳，还是需要锻炼耐心。

另外值得思考的是在已经获得半桶金的时候应该选择小生意，还是大买卖呢？昨天为此几个银行家讨论了1个多小时，假定条件是医生持有16万的情况下选择小生意还是大买卖。今天线下桌1号玩家崔席健在已经有5万元的情况下，没有摸大买卖，而是摸小生意买5元股，他的理由是博一下赚更多的资本利得。如果是我在这种情况下必然摸大买卖，因为秘书的第一桶金在假设40%的年化投资回报率的情况下为48600已经足够出圈。后来他也是靠一笔首付50000，现金流+2400的大买卖出圈。不过正是因为大家的策略不同，才变得多样，和现实中一样。并不是说只有某一类投资是好的，不能被自己的惯性思维限制。过程如下：

（3）银行家点评

本次做了3个新尝试：1是银行家培训后提高对自己的要求，首次尝试既参加游戏，也站在银行家角度记录场上情况；2是尝试了之前没有玩过的职业飞行驾驶员；3是尝试了去破产，之前线下没有一次破产。

游戏过程：我陆续买入4套3房2厅，最少的时候现金流为460元。中前期没有好的机会，在1号获得大量资金的时候连续N轮没有抽到机会，没有能开展合作。在第18轮左右市场风云全部卖出获得第一桶金，但是由于卖出机会太晚的关系，只买了3个大买卖，并未出圈。

印象最深刻地方：

自己在考虑尝试了去破产的情况下，并没有全部贷款，预留了一个孩子的现金流。过程中遭遇失业和多次额外支出，但最终没有破产，体验到了接近破产时的心态变化。可以说是在作死的边缘疯狂试探了（^_^）。随着不断练习，慢慢看开，慢慢享受过程。之前各种计算各种学习各种技巧已经不用费力去思考，还帮着今天的银行家维持发现了其他玩家的问题，感觉同时作为玩家和银行家参与，似乎已经不太难了。银行家点评是破产很容易，我潜意识还是不想破产，或者说投资模型已经深入潜意识中了。

和现实中的联系：

现实中我近年来大部分时候是偏保守的投资风格，因为对风险的厌恶专门深入学习了合规和风险控制。对人的风险控制也很重视，保持着人品有问题的人我会毫不犹豫拉黑的心态。人生也需要享受过程，慢慢体会过程，心灵富足则财富自由。

同时作为玩家和银行家参与这点类似心理咨询中咨询师既要感受来访者的情绪，又要有一只小鸟在肩头观察自己的情绪。两年前在心理学课程中训练但是没学会的技能，现在在现金流游戏中慢慢训练和成长，确实大道都是相通的。

（3）阶段总结：

感谢心灵创富和现金流游戏给与了很多启发和收获，也在此期间结识了很多热爱学习和思考的朋友。做了很多在行动和改变，总结下来希望给大家参考，具体包括：

1、在心创玩10次（8次带朋友），带朋友和家人组局玩10次（包括2次本土化版），手机版80次，多玩，教别人玩是学习知识并加深印象的好方法；

2、写游戏总结12次（包括2次本土化版），总计约1.5万字；总结的收获比游戏和银行家点评更重要，自己的收获是独一无二，不可替代的;

3、记账并做自己家庭的财务报表，每周更新，游戏联系实际的最直观体现和应用；

4、阅读各渠道现金流总结知识，心灵创富、财富思创、格局大学、手机版、国情版等；

5、学习经济学和理财书籍，重读《富爸爸》、精读《薛兆丰经济学讲义》等；

6、参加4/5银行家培训、3.23高级银行家培训；

7、向马丁老师、资深银行家们、老玩家们学习交流经验；

8、研发测试中国本土化版本现金流游戏并测试；

9、继续看房和股票投资实践；

10、对游戏中所有知识点进行统计、计算、分析、联系实际、总结，目前3万字，计划做成电子书。

（1）财富自由=每月非工资性收入>月支出                

（2）非工资性收入=利息+股利+房地产+企业现金流          

（3）月现金流=月总收入-月总支出                

（4）月总收入-月现金流=月总支出                   

（5）资产-负债=所有者权益                         

（6）月支出=负债*月利率                         

（7）月投资收入=资产初投资*月收益率                         

（8）年收益率=月收益*12/资产初投资                         

（9）假设在游戏中的平均年投资收益率约为30%，则每1000元可获得现金流速算公式为：

每千元投资月现金流=平均年收益率*资产初投资/12=1000*30%/12=25元   

（10）最大可贷款金额=月现金流*10  （月利息10%情况下）

（11）最大可购买资产金额=现金+月现金流*10 

（12）机会最高报价=最大可购买资产金额-安全边界-首付-交易费             

（13）第一桶金=（总支出-月非工资收入）*12÷年平均投资收益率 

（14）安全边界金额=最大可购买资产金额-∑风险折算金额

     or  安全边界现金流=最大可购买资产折算现金流-∑风险折算折算现金流