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一、综述:财务自由依赖一整套系统来支撑实现,而系统又是由多个系统协调支撑!
掌握这套系统包括多个层次:理解——知道;应用——做到;传达/传导——协助他人知道/做到。
子系统包括:目标系统、成长阶段系统、实现和方法论系统、点评和传导系统等等。
二、目标系统——设定体系化的财务自由目标,有目标、有节奏、有层次,且从快乐到快乐
有一个问题,在自我介绍环节总是存在,那就是“ 没有提到 '财务自由' ”。
一个财务自由相关的游戏,总结和介绍为什么不提到财务自由。
2.1第一层含义:非工资收入>总支出
(不同职业大于总支出,都实现了自由,医生和卡车司机在游戏上都自由了,但是“生活质量不一样”)
2.1.1第一等级:必要,活下去的财务自由财务自由,卡车司机和门卫,假设在上海是3000。
途径1:包租、民宿
包租民宿的房东认知差距的钱很难赚了,只能赚专业的钱了,专业的做,市场认知的钱很难赚。
(刘枫:市区一套一室户,4000拿房,5500出租,装修回本周期3年)
2013年刚开始推房产出圈的时候,18个月回本。现在确实难度大很多。
以刘枫的数据为例,每套房600差价,5套包租就自由了,难不难?第一套最难,后面就会越来越容易。说难也难,说容易也容易。
途径2:通过投资获得财务自由(以10%年化收益为例)如果还拿不到10%的话,请看《投资收益百年史》。
10%不容易,容易的话银行就不会6%贷款给你了。郭树清说,6%以上的收益,你要做好本金损失的风险。一个月3000,10%,需要36万的资产。在很多二三线,就不是活下去。
2.1.2第二等级:需要,中产的财务自由,以平均工资衡量,7500,游戏中秘书、护士等职业。
以上海这样的城市,上海有多少家庭收入人均大于7500?根据统计学,平均数一定高于中位数,所以一定少于40%
途径1:包租。
要有13套房子包租。从5套到13套难不难?
杭州月现金流达到40万的,我认识的有不少。
吴安洪,全家总动员,包租小王子,几百套。
意思是十几套还是可以管的。
途径2:10%,7500月现金流,90万资本金。也不算难,在上海只是一个厕所(的钱)。
2.1.3第三等级:想要,奢侈财务自由。医生、律师,飞行员。奢侈的财务自由,家庭人均收入,底线是多少?2万(3倍社会平均收入)。
2万=33套包租的房子
2万/月,10%,240万的资产。
(上海前10%的人年收入≈年GDP2万亿×80%/10%的人口200万=80万/年)参考二八法则,预估上海前10%的家庭人均年收入应在50-80万左右,月收入4-6.5万。
哈弗艾克《有钱人和你想的不一样》
Q:第一层财务自由存在什么问题?
A:经济有周期,经济好的时候,财务自由了,经济不好的时候又回来上班,这个不是财务自由。
2.2 财务自由的第二层含义:只是非工资收入>总支出是不够的,还要满足两个条件
2.2.1要考虑通货膨胀和经济周期影响,非工资收入要大于2-3倍总支出。
2.2.2多途径的非工资收入,而不是单途径的非工资收入。多途径的非工资收入,最好是低相关、负相关。
比如淘屋,自己做房产,行业也是房产,就是正相关。
航空股和石油股就是负相关。
收藏和股票投资就是低相关。
有了低相关、负相关的非工资收入,就可以更确保财务自由。
2.3 另一种层面的财务自由:喜欢做的事情,也不是为了钱而工作,达到心灵层面的财务自由,从快乐走向快乐
为什么要财务自由?可以看另一种财务自由的可能性。——用心、喜欢做+财商思维
假如我做我喜欢的工作,且工作收入可以满足家庭现在和未来所有财务支出,是不是就不需要为了钱做自己不喜欢的事情?
只要做自己喜欢的事情,再加一些财商,不可能实现不了财务自由。只要用心去做、刻意练习、PDCA,也一定能找到财务自由的方法。即使是收垃圾或者麦当劳端盘子,用心把他当作一份事业,也可以实现财务自由。
还要加一点财商:只是喜欢还是不够。
同样是画家,梵高贫困,毕加索活着的时候身价已经很高了
只要真正喜欢做这件事情,积累几年,跨行可能收入起点比较低,过几年就比原来好了。
多数人,就是活着。如果你很努力很用功地活着,如果是你喜欢的,加上财商思维,就是再往金字塔上层走。
马丁老师经历:保险代理人-->保险经纪人-->港资财富管理公司-->不再“工作”
以前做保险代理人,梦想是组建千人团队,改变百万家庭。自己投入了很多钱,花了很多时间,回来选了一份无底薪工作,如果不喜欢会这么选吗?
做了一年多以后,视野变了。每家保险公司产品有限。于是在朋友介绍下, 转化到台资一家公司,做了保险经纪人。
后来因为和老板理念不合,转了-->一家港资财富管理公司负责人找我过去帮忙。我觉得有人付工资让你学海外产品,何乐不为。做到了2012年,就没有再工作过了。
如果做的事情你喜欢,无论哪一行,都可以实现财务自由。
很多心灵财富的人是通过房产出圈的,房产也有限制,做到A8还可以,A9就非常困难了。
最赚钱的还是企业。欧十亿和王思聪比比?罗伯特清奇和川普的私人飞机比一比?
如果是不喜欢的工作呢?为什么不跳?
是不是因为这个企业已经提供给你相对合理的工资了?
有没有过去喜欢后来不喜欢?有没有过去不喜欢的后来喜欢了?
能不能把不喜欢的变成喜欢的?
不在于你做什么工作,在于你用什么样的角度和眼光来看待这份工作?
房产投资,是不是需要贷款?贷款要不要征信?没有工作能不能拿到征信?
所以就冲这个,也应该以正面的角度来看待工作。
在内观中,佛陀讲,有四种人——黑暗走向黑暗,黑暗走向光明,光明走向光明,光明走向黑暗。
我们套用到财务自由中,四个途径,只能从痛苦走向快乐吗?能不能从快乐走向快乐?
各种状态和阶段,有人快乐,有人痛苦。
日本机场有一个清洁工教母/国母级别的人物,清洁几十年仍然不是专业的,不能只是做。
所以第三个角度:喜欢+财商+刻意练习(PDCA)
财务自由是不是不做事情?(不是)
罗伯特原来想象的财务自由就是待在一个小岛上,他不但这么想,还这么做了,没待多久又出来工作。
既然财务自由也要工作,为什么工作的时候不换一个心态?
2.4 硅谷式财务自由
一个月2万,退休了了60年,3600万。搞一个公司,上市了,分了一个亿。叫不叫财务自由?这个没有非工资收入,叫不叫财务自由?
当然加点财商10%年化收益,也叫财务自由吧?
(如果真有1个亿,可以将5000万买成年金保险,分成持续一辈子的现金流,确保终生无虞,其他5000万通过投资拿5-10%的稳定回报,临终设计一个保险金信托,甚至可以确保至少两代人的财务自由)
2.6 “财务自由的下限”——精神层面的财务自由
特雷萨修女:死的时候没有资产,活得时候没有资产。她的基金会留了4亿美金。没有钱有没有财务自由?有没有受到钱的束缚?有没有为了钱做不喜欢的事情?
南传佛教:有不持金钱诫,出家钱的财富要留在俗家,或者捐出。早起托钵,日中一食。
以上,也没有因为钱而做自己不想做的事情。
2.7 极简式财务自由——财务自由离不开欲望管理
欧神名言:以上皆错!
以上所有定义(2.1-2.6),有一个前提假设——欲望不变。所以总支出不变。
实际上,欲望会不变化吗?
西方有一个很大的好处,把抽象化的东西,量化出来。中国传统都是形而上的,靠想的。
美国有一个研究成果,收入在7.5万以下的时候,收入增加会有幸福增加。7.5万以上,金钱的增加不会增加财富。
在一定标准以下,钱是主要矛盾,当钱的矛盾解决了,其他次要矛盾就变成主要矛盾了。
没车的时候觉得有车就行,有车了是不是觉得要进口车、全进口车,还有豪车,还有车队,还有游艇。
传统的有钱人有个固有观念,不愿意跟新的有钱人打交道,因为觉得他们是暴发户,没有品。
所以,实际上欲望是一直在变化的。基于“欲望不变”的财务自由是错的。
真正的财务自由,离不开欲望管理。
最新概念——极简式财务自由
所以财务自由,离不开欲望管理。只要欲望大于财富,永远不会自由。
这是在理出你的财富里面的公式:幸福=财富/欲望
三、玩游戏的两大、四小阶段——逐步建立自己的投资系统,甚至协助他人建立投资系统的过程
3.1新玩家:10次以下玩家(严谨来说12次,每个职业一次)
关注点:出圈。投资的工具、概念和技巧。没有机会、时间、精力关注其他玩家。
3.2老玩家:10次以上玩家(12个职业卡大部分都玩过)
听点评比较少新东西了,知识技巧差不多了,职业卡都经历过了。
关注点1:关注其他玩家,关注市场。
(玩游戏的时候不要太关注现实,游戏总结环节再去关注)
关注点2:不只从游戏,从自己,建立自己的投资风格——激进、稳健、保守
风格无好坏,要找到适合自己的。
高收益就要承担高风险,当然高风险不一定都是,短期高风险,长期低风险、无风险。
(好股好价,适当分散,这是股票投资三个要点)
建立投资系统(一元股和投资系统的关系)
飞机驾驶员:2600+400,总收入9500,6900总支出,2600现金流,450/孩子
X=6900*12/33%/20
一元股股数=总支出×12个月/预期收益率/平均获利倍数(下限)
A:首先判断这是否是好的投资机会
既能充分把握机会(下限),又不会带来太大风险(上限)。
需要买多少:要以结果为导向。
7000非工资收入×12个月
游戏中的投资回报率:首付的年投资回报率30%-40%。
少于1万股的,机会没有充分把握。
能买多少,就要整合资源。
(我们永远不知道50元和游艇哪个先来):3000现金+26000贷款额度-6900月支出(失业风险)-450小孩支出(生孩子的风险)-游艇支出(额外支出风险)
现金流和现金的转化:现金流×10。6900月支出可以转换为690月支出(减少690对应的6900的贷款额度),450月支出=450现金流,游艇支出既有首付又有月供,所以等于“首付/10+月供”。
以上三个风险同时发生的可能性很低,我没碰到过连续三张碰到的。所以可以考虑两个,考虑哪两个就是投资风格问题。
一笔钱(现金)和现金流是可以相互转化的。
游戏中:月现金流通过贷款转化成一笔钱,一笔钱购入资产就转化为一笔现金流。
以上就是投资系统,用系统做判断和决策。
资源整合+目标设定+投资收益率+风险预估及安全边际预留
现实中,也是一样的。数字不同,思路相同。
课后作业:计算自己出圈的第一桶金,盘点手边的资源,现实的风险量化及管理策略,自己能力可以获取的投资收益率。
为什么要玩现金流游戏:为了在现实中实现财务自由
为什么要参加银行家培训:为了在现实中更快速地实现财务自由
总结:老玩家的区别——1是要了解自己的投资风格,2不断建立自己的投资系统,3觉察和管理自己的情绪
巴菲特说——贪婪和恐惧——就是情绪。
股票买了怕套牢,不买怕踏空。现在用全部资源买房子,怕不怕套牢。这是不是情绪?
做投资,就要做逆人性、反人性的时候。大家都投资的时候,机会过于拥挤了。
2016年2017年最高价的时候,想买的是不是多?
财商=10%的智商和90%的情绪管理
在游戏过程中就觉知和管理自己的情绪。(旁观佳亮和吴玲的交易过程,自己的决策情绪影响)
3.2带领银行家:看的懂问题(讲解规则,维持秩序)
正常游戏应该是1.5h,12-15轮。遇到6-7.5次机会。部分机会不是买的,是卖的机会。大概3-4次购买机会。
从脑神经科学来看,两个神经元之间没有联系,是不知道,学习就是建立联系、加强联系。
带领银行家,相对于玩家,每个玩家的机会,他都可以判断。所以有几个玩家,就有多少机会学习。
对于带领银行家,不是只带领游戏就可以。要做到边带边玩。说容易也容易,说难也难。
有更多判断机会、学习机会,建立脑神经链接的机会。
3.4点评银行家:让对方听得懂、能接受、会行动,同时也是一次游戏中收获最多的
带领银行家看得懂。
点评银行家要说得清,让对方听得懂,且能接受,最好回去能够行动。每一层都是收获。
点评银行家,要看每个人的盲区,给与反馈,是深入思考的,烧脑的。
心灵创富有几点坚持:
以上原因,是因为希望每个人锻炼自己的财商,实现自己的成长。
现实社会中,有多少懂得人带不懂的人赚钱?大部分是懂得人割不懂的人的韭菜。
心灵创富公开平台的游戏,不要打破以上规则。
如果想要尝试,可以到别的平台尝试。或者自己组织一群人来游戏。
鼓励大家到外面玩游戏,也鼓励大家到外面带游戏。
四、银行家的心态/对玩家的态度
心灵创富很重要,但是并没有想象的那么重要。很多没有来的,是不是也可以过的很好,没来过的人是不是也有做的很好、很强的人。
教练/NLP的前提假设:每个人都很好,有足够解决自己问题的所有资源。
尊重:所以要尊重玩家,人家并不是什么都不懂,很可能在自己的领域都是牛人。
协助:我们是协助还是帮助?协助是对方为主,我们配合。我们帮助不了装睡的人,只能帮助想要改变、愿意改变的人。
时间精力有限的情况下,首先要放在成就自己上,分一点时间给那些还没有准备好的人身上。
所以更多是协助玩家成长,而不是帮助。
从小我们都是被帮助的,被家长、老师等等。很好地培养了我们的逆反心理。
其他要点
追求结果,享受过程。结果是一个点,过程是持续的线。做好每个当下要做好的事情,不然只能越来越焦虑。
从舒适到奢侈的追求,一定要舒服地去做,要从快乐到快乐。
人生有两大动力:一个是逃避痛苦,一个是追求快乐。动力不足永远是从以上两点上进行寻找和追求。
下午场(声明:每个人对自己的财富负责)
五、银行家教程
1、选择职业卡
为什么是选择,而不是抽选?
测试财商,职业卡的选择也是财商测试的一部分。
时间的把控是带领银行家的要点。(正面朝上摆在桌子上,建议每个人只拿去一张卡片进行选择。
2&3、填写财务报表
填写中文全名,如果没有填写中文全名,审计师提出来,银行家必须支持,因为讲规则的时候,是这么讲的。
4、发放启动资金
为什么要交职业卡,一方面是填写完就不用了,第二是银行家核算要的启动资金是否正确。
很多玩家以总收入计算,出现错误是常见的。
如果计算错误,怎么处理?——个人建议让对方自己重新计算,计算正确的话再发放
5、筹码
老鼠圈使用筹码:失业2、慈善3、破产3。
如果还没经历过破产,下次一元股,就按照2.9万股买。一定要尝试一下。要在游戏中体验一下破产。
投资领域翻车一次,投资会难很多。
金朝阳:极大负债,全款买房,最后破产,很多人跳楼。
快车道使用筹码:电脑版-筹码是用来占位的,如果我买了梦想,你还想买,要翻倍。
新玩家组不发奶酪:发了奶酪就要讲梦想,但是对于大部分人没有用,所以节省时间留给游戏。
6、自我介绍
意义1:建立联系——同乡、同行等,第一次来可能是被拉过来的,来到陌生环境,建立了联系,就能有一些亲切感。
意义2:提升兴趣——好的介绍,可以吸引兴趣,兴趣不一样,投入度不一样,收获就会不一样。
意义3:证明资格——哪些角度可以证明资格?
从职业开始,审计师、金融从业,是不是可以增加资格。比如,大家对于保险、微商、直销等行业会比较抵触。
企业也有加分项,比如腾讯阿里华为。公务员在小地方加分,在上海可能只能不减分。
现实中的投资表现,是最好的加分项,比如上海有八套房,比如曾靖,我参与创立的公司,现在年营业额过亿。
游戏相关:王若——用三年的时间,在成都的房产,基本可以打扑克。我的主业房产投资,副业在核工业上班。
变化相关:成都一位银行家:我原本是月光的,自从玩了现金流,现在开始有存款了。
自我介绍——亮点不要超过两个,不要讲假的。
如果银行家介绍很长,玩家也会一个比一个长。时间长就会影响玩家体验。
七个习惯中最大的收获——积极主动
毛主席:有条件要上,没有条件创造条件也要上。
小结:《富爸爸》里讲到语言的力量,有没有体会到?
7.1介绍游戏:
7.2介绍游戏面板:
7.3介绍财务报表:
话很长,第一次很难听明白。结合现金流的表一起讲,容易理解。
对于玩家每次买卖,都要去审计。每一个玩家第一次买卖,要指导填写,并且让大家看一下每类资产是怎么填写的。每次买卖,工作量都比较大。
新玩家,平均一轮有一次买卖就不错了,所以工作量并灭有那么大,但是这个事情重要不重要?
Q:新玩家决策时间比较久,其他玩家要等吗?或者其他玩家正在做别的操作甚至交易了,怎么操作指导?
A:新玩家第一把,决策思考给他一轮的时间,不要让其他玩家等。除非涉及到和他的决策相关的机会出现,那么就要叫停,让她先决策。
7.4介绍梦想
8、开始游戏环节
如果游戏出局——还原到原点,重新开始,不要让他旁观,不然一会儿就玩手机或者出去了。
这个游戏不难,不要减少难度
Q:如果有人把现金流做到0,以此来进行发言指挥,这和一个月现金流罚款的初衷相违背。
A:这是自作聪明,银行家可以人为干预,比如停发一次贷款。
做银行家,是为了自己来做银行家的,自己收获最大的方法,就是所有玩家收获最大。通过维护规则来达到。
如果零首付资产,清算价值为零,玩家自己决定是否清算。
不要指望通过一次游戏,改变一个人的人生。目标设定到,他愿意第二次再来,就是比较好了。
六、点评技巧
点评银行家道路:先能够对一个玩家的一个点,开始点评。
所以点评银行家,从累积点评点开始。准备5个点评点,可能才能碰到一个点评点机会吧?
累积到50个点评点,针对不是特别资深的老玩家,也可以点评了。
今天我的点评,至少会涉及到10个,你就可以拿回去了。
别人的总结,可以积累起来。
点评之前,请资深银行家点评分享,把关。
点评银行家如果讲错了,这个感觉太差了。
收集点评点的方法:看资深银行家的总给
资深银行家——慕容早期的(现在不做了),业胜的,
我早期学了什么,就是什么。学了NLP就是NLP,学了教练就是教练。跟人际、沟通、投资都是有的。
点评技巧:
七、点评实战
玩家1:本硕都是金融,现在复兴做证券投资,一级二级都是。
印象最深刻的买卖:首付3000的小软件(开始分析和说明思考过程)
(马丁老师提醒,和现实联系是什么?)
和现实的联系:要有一个好的投资眼光,在好的时间点去发现机会,我抽到的是好的
启发:积累现金流,能够还负债的话也要早点归还负债
关键还是要有从小生意到大买卖的积累过程
尚文婧:点评。自我介绍(工作+)
1、现实还原——5万卖出,决策在第二轮或第三轮。最后没有出圈。
2、建议——房产可以带来现金流,且流动性、出手机会更好。
(过程中有交互补充,玩家非常希望尝试解释)
佳雯补充:
决策考虑是什么?
凭借敏捷的感觉做出的投资决策,在补充信息之后,可以发现,也许当时不会那么决策。所以信息的完整度对于决策的帮助。
凭借的感觉判断,是不是可以换成量化的理性投资?如何换算?有什么差别?
马丁老师:
1.肯定——是不是参加过土马?上台分享要台风有台风、要专业有专业、要结构有结构···
2.引导——如果再次碰到这个机会,是否还会购买?
游戏中,买入的时候,信息是不充分的,是赌博。
初创公司数据,3年存活率3%。碰到初创企业是不是都值得投资?
这个卡片给出的数据,不支持是否做出投资决策?
3.鼓励并促成——你很专业,投资决策也很棒。希望你能够有更多收获。欢迎常来玩。
玩家2:潘如民。30元股卖了100股。
和现实中的联系是什么:没有钱就不敢尝试机会
张彪:自我介绍。
买30元股票的动机是什么?(不了解情况,做投机和尝试)
1、鼓励你可以做尝试,这是很好的。
2、了解规则+读懂卡片。这张卡片中有价格区间,
是否获利,在买的时候就决定了。而不是在卖的时候才知道。那么买的时候,这个股票的估值,应该是多少?
马丁:异地过来玩,被拉来玩游戏,感觉像不像传销组织?怕不怕被这一屋子人扣着不让回去?(玩笑,让现场活跃起来)
你的退休生活会是什么样子的?(游戏中的,这是很好的一个点评点)
总支出是1170。最后留有多少资产?退休以后,收入就没有了?
其他心得
利他:通过利他更好地利己
帮助和协助的差别:协助是提供给对方更多的选项,而帮助是在限制对方的选项。
表达是为了自己爽(或者吸引关注),还是为了达到效果和目标(对象接受)。
本心:
每个人每个当下的决定,都是当时认为对自己最好的决定。——自我打破,自我填补式成长,目标、初心都是接纳过去的自己,关注当下,创造未来而不是忧虑未来。
(这句话的初衷,是为了让听者能够放下心防,打开自己,接受不同意见。个人觉得,另一种尝试让听者打开心防的做法,是明确成长的本质——成长就是打碎/打破自己原本固有的认知,然后重新填补组装。但是自己的这个讲法适用范围也许不那么广,姑且两个方法都尝试看看)
回到本心——目标。考虑不同人的感受,考虑所谓的原则、规则,还是考虑到规则本身的目标和本心。
Q:卡牌出现概率?与现实中变现机会、流动性的概率。计算卡牌出现概率,是可以的,可以类别现实中的流动性、变现机会。但是过于利用卡牌规则,比如,统计有几张50元股卡牌,还剩下几张卡牌,就不是一种可取的方法,所以适当打乱卡牌、混搭卡牌,更有助于玩家适应现实中的不确定性。
疑问1:点评时最近发展区的把握:
方法+经验+观察
观察——如果对方没有听进去,就到此为止了。
点评,无他,唯手熟耳。
疑问2:玩家第一次玩游戏,很多人不入门,这个时候的有效点评很关键。可以尝试在梳理点评点的时候,针对性梳理第一次玩家的常见分类、问题点,以及合适的点评深度和技巧方法。
本次培训马丁老师用到的对应点评点:未出圈玩家的游戏结果作为现实中退休时间点的映照,让玩家思考类似游戏中的退休生活能否得到保障,产生启发、促进下一次再来玩。
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