人生一大幸事就是：与智者同行，与高人为伍，与挚友为伴, 与心灵齐飞.10月13日有幸参与马丁老师的银行家课程的学习，不管是在心灵层面还是技术层面收获很大，同时也邂逅了二十多位努力上进银行家朋友，感恩，感谢！！！荀子曾说，“蓬生麻中，不扶而直；白沙在涅，与之俱黑。” 和什么样的人在一起，就会有什么样的人生。在心灵创富这个大家庭里面，你收获的肯定不仅仅是财务自由。

一天的培训中，老师和同学们精彩点很多，光笔记都记录了十几页，总结如下：

一、参加银行家培训的目的

更快帮助自己在现实生活中实现财务自由，拥有更全的游戏视角，成就自己，影响他人。

二、什么是财务自由？

1>游戏中的财务自由的三个层次

门卫、卡车司机------（必要的、最基础的财务自由，称为活下去的财务自由）

警察、经理、工程师、教师------（需要的、舒适的财务自由，称为小康式的财务自由）

飞行员、律师、医生-------（想要的、奢侈的财务自由）

基本总的原则游戏中：非工资收入 > 总支出

但引用欧神的观点：以上皆错，因为前提是你的欲望不变。

2>硅谷式财务自由

此种财务自由被称为上市或者卖给上市公司，是资本圈快速的财务自由方式，可以一次性赚够一辈子的钱，被称为硅谷式财务自由。

3>极简式财务自由

要学会断舍离，理解你的欲望，从而去管理你的欲望。

4>不需要式的财务自由

特蕾莎修女和南传的僧人手里从不沾钱，也不需要钱，他们也是一种财务自由. 例如特蕾莎修女，一生致力于求死负伤，到最危险的地方去拯救世人，死后资产仅有几件残破的旧衣服和旧鞋子，而她的基金会却是有4.7亿美金。

总结：财务自由初步认识是数学问题，深入认知后是心理问题。现实生活中，我们每一个人的欲望随着时间、地位或者财富的变化都在不断的变化，不管你愿意不愿意，人总是在处于不断的比较之中，没钱的时候，开个二手车也感觉很好，有钱的时候，就想买好车，买豪车，开游艇，开私人飞机等，但有可能开私人飞机也会感觉不到快乐。

欲望是无底线的，欲望如果不能很好的察觉，那么多少钱都不能够财务自由。所以，我们要觉察和管理自己的欲望，只有心灵富足了，才能实现或者享受到真正的财务自由、时间自由和心灵自由。

三、财务自由的两大动力

逃避痛苦和追求快乐是我们做事的两大动力，当你做的是自己喜欢且满足自己现在和未来生活需求的工作时，那么恭喜你。而如果你不知道自己喜欢什么的时候，你就应该喜欢自己现在的工作。实现财务自由的目的并非不做事情，而是可以不为了钱做不喜欢的事，能够选择做自己擅长、喜欢、和有意义的事情。

罗伯特清崎，在47岁实现财务自由前后，一直是在财商教育方面的工作，通过写书卖课卖书，一直致力于为全球人们发展财商。清崎先生在实现财务自由的前后所做的事情并没有本质的差别，做的都是自己喜欢做的事情。这个事例告诉我们，做自己喜欢做的事情，在追求财务自由的路上，从幸福到幸福。

关于当前工作是否是自己真正喜欢的工作，马丁老师的提出了两个问题：

1、如果自己账户突然多了一个亿，你是否还会继续做现在的工作
2、如果自己现在的工作并没有收入，自己是否会继续做下去。

如果这两个问题的答案都是肯定的，恭喜你正在做自己喜欢的工作，就像巴菲特说的，你肯定也是跳着踢踏舞去上班的，这是多数人梦寐以求而又不得的东西。

人生之路有很多的选择，可以从黑暗到黑暗，从黑暗到光明，也可以从光明到黑暗，从光明到光明。可以从幸福到痛苦，从痛苦到痛苦，也可以从痛苦到幸福，从幸福到幸福。人无论处于什么样的收入水平，都可以让自己的人生成功快乐，轻松满足。李中莹先生在《重塑心灵》里面讲到，每一个人都都拥有让自己成功快乐的能力，这种能力原本具足。

在追求财务自由的路上，我们不能那么着急，以牺牲健康、家庭、亲情和孩子教育为代价。追求财务自由的目的是为了让我们的生活更加的美好、更加的幸福。所以，如何幸福的过好自己的一生才是我们的终极目的，而财务自由不是，我们可以让自己更加从容、坦然，全身心投入，积累资源，尝试从自己喜欢的事情开始，制定实现财富自由的阶段性目标，并逐步实现。从幸福到幸福、从快乐到快乐的过好这一生。

四、现金流游戏的四个阶段：

四个阶段：新玩家、老玩家、带领银行家、点评银行家。1、新玩家（熟练填写财务报表、关注投资的概念、方法、技巧、知道什么可以买、什么时候买，了解12个职业）；2、老玩家（通过十次游戏中银行家的点评学到了基础的概念，关注其他玩家，了解自己的投资风格，建立自己的投资系统、觉知和管理自己的情绪）；3、带领银行家（讲解规则、维持秩序，让游戏顺利进行）；4、点评银行家（看出玩家的盲点、把玩家的盲点讲出来、把盲点讲明白、告诉玩家的时候玩家能够接受、玩家接受之后在下一次游戏/现实生活中能够发生改变）。

五、建立自己的投资系统

投资风格分为保守、稳健、激进，不同的人要了解和找到适合自己的投资风格。

投资系统几个重要方面：

1>资源：了解自己有的资源：资产、负债、现金流、融资，借贷、人脉或者关系等

2>风险:识别自己的风险，量化风险，用最少的资金管理风险；

3>目标：明晰自己的投资目标，例如实现财务自由

4>量化：例如所需的第一桶金需要多少？投资回报率是多少等等

5>决策：判断投资标的是否可以投资？

6>预期：在投资的时候，预期自己的收益，什么时候可以出手。

精华总结：用你的投资系统帮助你去投资，而不是情绪或者拍脑袋。没有最好的投资，只有最适合自己的投资。

例如1元股为例的分析（能买多少和需要买多少）

   能买：每月现金流的十倍贷款＋手头现金－预估风险（生小孩、失业、大额支出）

   需要买：出圈（一年的支出／投资回报率／每股预计收益）

一元股的计算模型为例，将投资系统分为的两个方面：计算可利用的资源和量化、管理风险，探讨了如何了解自己的投资风格，建立自己的投资体系的问题

六、银行家方面

1>以终为始，银行家自我介绍的目的与作用①证明资格（自己的闪光点，如玩游戏xx次，每次都有不同的收获，或者现实中实现财富自由）；②吸引兴趣；③建立联系；④作出示范;

2>银行家点评

点评方式：

a.夹心面包：先赞美、再点评、再赞美，即“优点->盲点->优点”，让玩家更容易接受你的建议。

b.以点带面：用一个人的问题把大家都带进来，尽量让所有人收益，避免让其他人觉得和自己不相关

c.现场还原: 让玩家分析当时选择卡片的思路，引导他发现自己的盲区。

d.借力打力：让游戏中厉害的资深的老玩家进行点评，同时要注意控制时间

e.时间管理: 通过提问把玩家拉回来，不要让玩家无止境的一直讲下去。

f. 灵魂三问（用印象中最深刻的投资、游戏和现实生活有什么联系、启发和收获三个问题）

3>积累点评点

银行家点评点也是指玩家的盲点，要做好银行家主要还是要在学习和生活中依靠实践，慢慢积累点评点，其实这也是发现自己投资盲点的过程。对于点评一个人而言，10个点评点可能就足够，对于新玩家而言，20个点评点可能就足够，但对于银行家来说，需要积累50个以上点评点才足够。具体可参见业胜的点评之点，非常完善，需要持续学习。

4>帮助和协助

帮助和协助的区别是什么？

a>主体不同。我来帮助你，主体是谁？，主体是我

其实大家内心都是抵触别人来改变自己的，所以当你和别人说：我来帮你时，也许对方的内心是拒绝的。那么我来协助你，情况就大大不同了，协助的主体就变了。

b>高低不同（地位平等、不平等的关系）

c>选择不一样（帮助限制了选择，而协助提供了更多的选择）

5>情绪管理

马丁老师反复强调财商是10%的投资理财知识+90%的情绪管理，我觉得这也适用于银行家带领和点评游戏。有一定的投资理财知识是基础，否则无法点评。但是，你的点评能否让玩家接受呢？这就涉及到情绪管理。一方面，要觉察并管理好自己的情绪，始终以积极的心态带领游戏、点评游戏，杜绝烦躁不安、不耐心等负面情绪；另一方面，也要觉察并引导玩家的情绪，让玩家体会到他是游戏的主角，居于主体地位，是受尊重的。只有这样，才能让玩家信服。

6>乐于分享

最大的自私是无私，做一次分享，收获最大的是谁？很多人会说是听众，其实不是，其实听的人能够吸收分享者20%的内容就很不错了。真正收获最大的是分享的人，分享者为了分享一定是认真准备和理解透了所有的点，所以分享者的收获才是最大的。无私可以成就最大的自己，无私是最大的自私，所以不要吝啬于分享。

7>银行家的收获

在现金流游戏中，一个玩家一次只能体验12-15轮左右（老玩家除外），每次只能体验一种职业，而银行家玩一次游戏却可以体验N种职业、碰到N次投资机会，做N种投资决策，你说收获谁最大。同时银行家还要一对多的进行点评沟通，一场游戏点评下来，可以实践多种沟通技巧，天下哪还有比带现金流游戏更能综合学习的事情。谁付出越多，谁就收获越多，谁参加越多，谁就收获越多，谁思考越多，谁就收获越多。

8>带游戏过程中几个注意点：

a.玩家启动资金要错怎么办？ 等算对了再发。

b.介绍游戏，介绍时要注意不要太过详细，具体遇到时再介绍，因为介绍太多玩家也记不住，一般新玩家12～15轮游戏差不多可以结束。

c.根据新老玩家分在不同的组，区别对待。（对于老玩家部分介绍可以省略，游戏可以多玩几局）

d. 对着财务报表的表格说明如何填写财务报表，具有示范作用；

e. 维持现场秩序，避免与玩家对抗。

f. 选择职业卡时，可以正面朝上，因为选择职业也是一种财商的体现。

g. 筹码作为标记主要有三个地方：失业时停两轮，购买慈善后有3次掷两粒骰子的机会，破产后停三轮。筹码有时在快车道上使用主要是用于站位。

h. 在游戏初始时，买入股票、房产后可以停下来讲解如何填写财务报表，起示范作用。

i. 对新的玩家，要在玩游戏的过程中检查财务报表。

j.玩家违规时，可以给予提示，比初始时如下不为例、罚款等，如果玩家拒不听从，可以听从其他玩家的意见。

k.银行家应该是协助玩家成长，而不是帮助其成长，他自己成长，收获才最大.

银行家的目标是成为点评银行家，对每个玩家累计2～3个点评点。

l.游戏中，尽量让所有的玩家收获最大化。

最后再次感谢马丁老师，从心灵的层面、内观的层面、觉知的层面为我们打开了另一个世界的大门，也感谢自己完成了这次培训，离实现我自己的人生梦想又近了一点。我是嘉豪，我来自深圳，我已经实现了财务自由，我希望能够帮助更多的人实现财务自由。