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[现金流] 第四次现金流游戏总结:投资既要明确目的,也要随机应变

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发表于 2019-3-27 09:35:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
昨天线下第四次参加了现金流游戏,在投资的过程中我有了很大的收获,特别总结成文,相信对于你也一定有所帮助。
为了体验不同的角色,在本次游戏中我特意选择了一个:医生,典型的高收入高支出群体。医生默认的总收入:13200,总支出:9650,可见上世纪80年代美国医生的收入就已经很高了。
为此我还心里沾沾自喜啊,医生真有钱啊,可以买买买啊,投资机会多啊。
在游戏开始后不久,我就慢慢的买了3套3室2厅的房子,一套4室的房子,每个月的非工资收入达到1510元,很开心啊。
大概在游戏进行了大概不足1小时的时候,我自己摸到了一张市场风云:“所有的3室2厅的放在都可以以高于原有购买价格5万元卖出”。
看了自己手里还有1万多现金,我不缺钱啊。
自己心里仔细估量了一下,卖掉一套能多赚5万,也很划算了。
估量了半天,我决定卖掉一套3室2厅的房子,卖掉当时买入价格最高的那套,赚了5万现金。
同桌的其它朋友也都相继卖掉了3室2厅的房子,于是大家手里都有钱了。
随后不久,同桌的其它朋友很快都相继出圈了,只有我一个人最后在玩游戏,搞得有点尴尬。
最后我手里也拥有好多房子,还有两家企业,非工资收入大概在5500左右,可是依然没有出圈。
游戏结束后,我一直在不断的反思,为什么我的收入这么高,我的现金流这么好,依然不能财务自由呢?
经过深入的复盘思考,我发现了我投资中存在着一些盲区,希望也能对你有所收获。
1. 高收入不代表一定大的投资本金
我以前有一种幻觉:觉得高收入的人群,应该相对而言手里有很更多的闲置资金,往往在实现财富自由的路上走得更加顺利。在实际生活中,投资机会更多,其实真的未必。
在实际生活中,高收入往往意味着要有高支出,因此手里可支配资金不一定有多大。
这给我一个明确的启示:在投资之路上,无论如何都要注意节流,控制消费的欲望。
这让我想起了投资大神巴菲特,即使身价高达900亿美金,依然住在美国中部奥马哈小镇的老房子里。
2. 所有的投资一定要事前做好量化分析
这个问题,其实我最近已经意识到了,并且也在不断地实践中,但是在实际的投资中,有时心里一急,我还是会跟着感觉走。
最近二级市场中,买入了一些银行股,事后回想我没有仔细计算过风险和回报。
在本次游戏中,我虽然意识到要做量化分析,但是我掉进了另外一个坑里了。
在游戏中,我总是反复推敲计算该笔投资是否能够赚钱,亏钱的概率有多大。一旦我发现大概率能够赚钱,我就觉得是好生意,就投钱买入了。 于是,我买入了大量的房产和企业,看起来好像不错。
但是这里我掉进了另一个坑里,我忽视了一个隐含的成本:机会成本。
我在买入房产之后,占用的资金也许可以投资到更高收益的投资品中,也许能够获得更大的收益,这被我忽视了。
在游戏最后,点评银行家告诉我其实游戏中有很多机会可以以5万投资获得2000多的收益。
我其实仔细想想了,现实生活中,各类投资产品之间本身收益率就差别很大,只要能搞懂,就要尽量选择高收益的投资品。
例如:
  • 现在的银行理财产品大概 3%-5% 左右的收益率;
  • 现在P2P 大概6%-10%左右的收益率;
  • 我们大A股平均20%-30%左右的收益率;
  • 数字货币大概60%-80% 左右的收益率。

所以,在实际投资的过程中,不仅要充分考虑每笔投资回报率,还要考虑该笔投资的资金占用成本。
3. 所有的投资要在投资之前想清楚退出的方式
投资要在投下本金之前,明确退出方式。
这一点其实我以前确实比较薄弱,在这两年通过专业的私募股权基金训练,这点认识确实加强了很多。
每笔投资都要明确投资的真正目的,在投资触发一定条件后,立即执行操作。
但是我这里更想说的是:即使退出方式考虑清楚了,也要及时跟踪市场发生变化,根据市场形势做好权衡分析,做好适度的调整。
比如我在买入3室2厅的房子时,其实是考虑的现金流,因此看到了稳稳的现金流就觉得很开心。
后面即使遇到了好的抛售机会,能够获得更高的资本回报,我也依然无动于衷,选择了放弃。
这其实就是犯了投资大忌: “与投资品谈恋爱“ 。
实质上,这是啥啊? 是自己的投资能力不到家啊。
我在过去两年多的时间里,一直看多BTC,其实也是走上了这个误区。“Long BTC, Short the world” 深深刻印在了我的心中,以致于随着市场的迅速下跌,大把大把的银子蒸发掉了。
通过这个过程,我反思:如果遇到市场机会的时候,能够迅速转变思维,权衡利弊,选择卖出就可以获得5万的资本利得。
用这个5万的收益,等待市场机会,也许可以获得更多投资收益。
这里呢,有涉及到另外一个概念:未来市场机多不多?
要考虑市场的机会成本,实质上要评估未来获得市场机会的概率。
这里主要考虑时间概念。如果后续时间充足,可以要充分考虑资本理得的机会,选择卖出。如果时间不足,则可以选择持有。
对于像我这样的年轻人而言,还有很多很多机会呢。
以前自己投资的过程中,真得没有注意到这些。
看来投资之路:知易行难, 我还有很多东西需要学习领悟。关联推荐


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