8月6日，天气晴朗，8点20从临浦出发，坐公交转地铁，9点45步行到123茶楼。时间刚刚好，不早不晚，心态平和，静等马增光马丁老师来给我们做银行家培训。

10点钟，马丁老师准时出现在教室，10位新培训的小伙伴也已到位，复训的银行家也基本到齐。培训一开始，就给我们3分钟思考自我介绍：我是谁，来自哪里，从事什么职业，玩现金流之后有什么改变？为什么来参加银行家培训？前面几个问题在玩游戏之前银行家都会问我们，且是个人信息不需花时间，需要思考的是后面2个问题。因有3分钟思考时间，半分钟后有了大致想法后有点无聊，看旁边的伙伴把想法写在纸上，我也就把我想说的点记在了纸上。这是我做的第一个改变，不止于想和说，还有写。

“我是杨红丽，来自杭州萧山，在IT行业做iOS开发，玩现金流游戏之后知道杠杆等一系列财务知识，感受到情商的提高，控制情绪的重要性，参加培训的目的是进入银行家圈子，认识不同的人，升级自身的圈子；带领玩游戏，提高自身的观察力、领导力等能力；玩家关注自己，银行家关注团队。谢谢”

经过了自我介绍，我认识了马增光（马丁老师）、胡冰、科幻李峰磊、陈丽霞（复训）、张利萍（复训）、尖叫鸽童琳、尹菊莲、陶影婷、王园园、徐龙毅、赵大荍、徐红立（复训）、黄伟琳（复训）、许丽、蚊子谭程文、杨炯（复训）。写一遍，打一遍，念一遍，记一遍，尽快的记住～～～

因我和张利萍银行家都提到了控制情绪，马丁老师就get了一个知识点：“控制”这个词，给人什么感觉？是否给你压抑、让你想对抗、不舒服。洪水能被控制不？堵住水，不行，要疏导。有情绪是正常的，每个人都有情绪，换个词用“管理”，管理情绪，是不是更好一点？感受是不是就不一样了。欲望同样如此，管理欲望，并推荐了一本书《邻家的百万富翁》。（这不是马丁老师的原话，是我自己组织的，大概愿意如此）

正式开始培训，马老师先就个人简历做了个介绍，这里就不细细描述了，想了解的可以去心灵创富网站http://www.xinlingchuangfu.org上了解。

心灵创富有一个金字塔，从下往上依次是：新玩家、老玩家、带领银行家、点评银行家。

a. 新玩家，5次以下，关注投资理财技巧，在游戏中出圈，赢。一般玩15轮，大概有7次拿到机会，其中好的机会也就3次。

b.老玩家，5次以上，关注市场变化，在游戏中学习，根据游戏联系实际，改变现实，形成自己的投资风格，建立完善的投资系统。一般玩30-40轮，15次机会，买入7-8次，每购买一次机会，就经历一次投资，判断一次，学习一次。

c.带领银行家，维持游戏地正常进行，发现玩家的1-2个盲区，判断盲区。盲区可分为玩家自己找到的和银行家找到的。每带领一局游戏，银行家经历的投资是玩家拿到机会的总和，例如6个玩家10次机会／人，银行家就有60次投资经历，经历——>判断——>学习，比玩家成长更快。

d.点评银行家，除了发现和判断，还需要把玩家的盲区表达出来，使玩家能听的进去，之后做出行动。点评需要从4个纬度出发，深度、广度、角度、方式，面对不同的人需要用不同的维度组合去引导。另外，点评银行家又是资深玩家，在玩游戏过程中，可以把游戏中的卡片对应现实中的投资，也可以把现实中的投资对应游戏中的卡片，因在游戏中有n次训练，就能在现实中作出正确的选择。

给我们普及了层级后，马丁老师就让我们做题：飞机驾驶员（总收入9500，总支出6900，月现金流2600），在游戏一开始拿到一张1元股票卡，手上有3000元现金，你会买多少股？因这个情况我刚在上周玩游戏中经历过，虽然我知道应该精算一下，但是我还是给了上周购买的1.8w的数值。不久之后，陆续有小伙伴报出他们的购买量，1.55w、1.05w、2w、1.3w等等。给出答案后，马丁老师就给我们进行了详情的讲解。

1、可利用资源。最大可利用资源=现金+月现金流*10，是2.9w。在游戏中的风险是孩子、失业和大笔的额外支出，所以购买股票时需扣除风险。孩子1个（450月现金流）、失业总支出（6900+银行贷款利息）、最大笔额外支出（游艇1000首付，340贷款利息，17000负债），因考虑到三者不会同时发生，且连续发生的概率低。

a.激进投资者只考虑孩子和失业，且到失业前会经历2次银行结算日，因此扣除风险后的可资金利用率=3000+14600贷款，留1140现金流。高于1.76w，就超过了风险边际，极易发生破产、清算、出局。

b.稳健投资者考虑到游戏中还有其他机会，但是买的太少，就相当于损失了机会，所以会根据游戏中需出圈的第一桶金计算，飞机驾驶员第一桶金需21w（7000*12/40%），游戏中最多出现的投资收益率在30-40%，用40%计算已经是最少需要的第一桶金了，而游戏中股票的波动区间在5～30元，取中间值20元，因此需要购买1.05w。若少于1.05w，就相当于这次机会没把握好。

在现实生活中，你也可以根据实际情况去算总收入、总支出、月现金流，计算好这些，才能知道你的可利用资源。

2、管理风险。投资是让生活品质变得更好，改善生活，因此需要发现风险——>量化风险——>管理风险。不能为了投资，影响到目前的生活。

3、投资收益率。在游戏中的投资收益率在30-40%，你可以看你在过去10年的投资，你的平均投资收益率是多少，就能得到你现实生活中的投资收益率。为什么是10年，而不是1年，因为投资是有赚有亏的，所以要从较长的时间段去看。这也能判断你未来的收益，知道你在多少年后能达到财务自由。

在游戏中财务自由也是分阶段的，有门卫、卡车司机那样的活下去的财务自由，有经理、工程师那样中产的舒适／小康的财务自由，也有律师、飞行员、医生那样高收入的奢侈的财务自由。玩过多种职业后，就能发现，低收入玩家还不能愉快的在快车道买买买，但是玩医生出圈的玩家，在快车道真的就只要买买买就好了，钱都花不完。

若在现实生活中目标定的太高，一开始就定在奢侈的财务自由，会打击自己，因此一开始的目标应该是活下去的财务自由，之后在慢慢积累，实现梦想。没实现财务自由，也有一个方式激励自己，那就是财务自由度，财务自由度=非工资收入／总支出，只要财务自由度在慢慢上升，总有一天能达到财务自由。不过要在生活中，要想过的舒服，不能只刚好达到财务自由，最好的保障是2～3倍。除了通货膨胀等因素，还有总不能今天达到了财务自由，明天又不财务自由了吧。另外，投资不要全放在同一渠道，要有多渠道的收益，因为不同行业的投资周期不同。盈亏同源，投资需要不断的学习，不断的积累。

投资的本质是情绪的觉察与管理。当别人在贪婪的时候你恐惧，当别人在恐惧的时候你贪婪，例如股市，15年最高5500点，16年最低2600点，有多少人在2600点去买股票呢？

每一份收入都带有情绪。有小伙伴分享说小时候他妈妈告诉他，捡到钱后就立马花出去。为什么呢？捡到钱是开心的，那是好的情绪啊，为什么还要立马花出去？马丁老师说，对捡到钱的人来说开心也只是一时的，只要把钱拿在手里，就会想到丢钱的人，丢钱的人很心痛，丢了辛苦赚来的钱。这时候，该做什么？把捡到的钱还给丢钱的人，这样2个人都会开心。有一家P2P（名字忘记了）的老板在骗取百姓的钱，那时候他在做什么？他做的是买游艇、买别墅、买跑车，买买买，因为他知道这是不义之财。《人民的名义》中赵德汉违法赚取了一屋子的钱，就放在别墅里，他不敢放银行，也不敢花，因为他不安、恐惧、害怕等等。

道分三种，违反法律、违背公共道德、不犯法不违背公共道德。《人民的名义》中赵德汉的钱是违反法律的钱，卖地沟油的钱是违背公共道德的钱。我们需要赚的是不犯法不违背公共道德的钱，这样才能心安理得，无愧于心，例如乔布斯、马云、马化腾，他们赚的钱。

成就自己，影响他人。没有人愿意且乐意改变，有人想改变你，你愿意吗？有一句话说的好，谁痛苦，谁改变。我们要以结果为导向，改变现实生活，在现实中实现梦想。每个人都需要经历这个过程，不知道——>知道——>得到——>活出来。参加玩游戏的玩家收获最大化，就是银行家收获最大化。最大的自私就是无私。

帮助与协助。帮助，以我为主，潜在意思是你做的很差，我要帮你改进；协议，以对方为主，潜在意思是你做的很好，如果你愿意，你可以做的更好。银行家应该协助玩家，而不是帮助玩家。另外记住，你没那么重要，你的建议也没那么重要，没有你，他一样活的好好的。

财务自由的2种理解，1、不为了钱去做自己不喜欢的事；2、做自己喜欢做的事，收入也能保障生活的现在和未来。这2种理解有什么不同，第一种逃避痛苦，第二种追求快乐。哪一种方式更好？心理学研究表明人们愿意逃避痛苦多于追求快乐，想想你们自己是否也是如此。我们在通往财务自由这条路上，追求结果，享受过程。小时候的兴趣，长大了之后还是你的兴趣吗？兴趣是可以培养的，也可以改变的。平时生活工作中做事多结合财商，升维学习，降维赚钱。

经过了一上午的学习，收获了满满的干货。下午就开始带领银行家的带游戏流程学习。这里就不详细介绍了，主要记录如下：

1、12点45到游戏场地，需做提前工作。

2、挑选职业卡，测试财商，职业卡放桌子上，每人拿取一张。

3、非零数字，民不告，官不揪。

4、观察玩家的进度，适当催促。

5、财务报表，细看《现金流游戏的说明书》。

6、玩家第一次购买资产做第一次审计，新玩家每一次买卖银行家都做审计。

7、当启动资金玩家报错时，告之玩家：请把月现金流、银行存款加起来报给我。

8、筹码（记录失业、慈善）。

9、银行家的自我介绍，还需好好准备，需体现以下几点：吸引玩家兴趣；证明资格（游戏中、现实中）；建立联系（哪里人、行业／职业）；作出示范。

10、增加体验，体验+情绪。

11、违规罚一月现金流，避免和玩家对抗。具体如下：第一人不罚，重申规则；第二次，罚，若玩家不从：a、发动群众；b、领银行结算日的时候当罚款不给；c、若执意要，就给，因已经给玩家深刻印象了。

12、什么时候算过期，当下一位玩家读卡片的时候算过期；

13、8条d～h，遇到一个，解释一个。

14、合作时建立在都懂的情况下，除了机会的买卖，不允许交流。

15、避免对抗。重申一下，在游戏过程中避免和玩家对抗。

16、银行家记录：

银行：金钱敏感度；

慈善：做没做、掷骰子个数，商业是最大的慈善，3次掷骰子相加>8的概率超过86.7%，因为只要大于8，就能多经过一次银行结算日，多领一次月现金流。

贷款：资金利用率。

大买卖、小生意：机会成本，卡片的成本。成本是放弃了的最大代价。

17、玩家点评，积累点评点，10个——>20个——>50个——>100个。

18、浏览和阅读心灵创富网站的总结；

19、点评1个人1个盲区——> 点评1个人的几个盲区——>点评整个游戏。

20、点评技巧：

a.夹心面包式点评，赞美——>指出盲区，推荐看《鲸鱼哲学》；

b.以点带面，与玩家的互动，。

c.现场还原，当时机会+当时的财务状态，提问式引导，场景复现，再次机会还会买吗？也可发动群众去鞭笞。

d.游戏影响现实，与现实的关联；

e.避免深入讨论，有疑问可以在点评结束后再答疑；

f.赞美贯穿整个点评；

g.流程节奏把控，亲切、自然、放松的点评。