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下午听AFP课程了解到一个非常有意思的数据,关于什么时候客户觉得最需要理财,以下就是这份美国统计的《激发客户寻找理财服务的事件》(10为满分):
意识到退休的临近7.3
年金或个人退休账户的结转7.0
遗产的继承或获得意想不到的一笔横财5.5
为教育融资的压力4.4
投资/个人资产的缩水,证券市场的低迷3.7
投资复杂性的不断增加3.6
婚姻状况的转变3.5
孩子的出生3.4
照顾、护理老人的义务3.1
购买/卖出/开始经营一个小型企业3.1
潜在的/实际的失业2.9
大额的健康护理支出3.6
个人债务的增加2.5
通过这份统计可以发现,除了第三条“遗产的继承或获得意想不到的一笔横财”以外,人们总是倾向于在临近需要大笔花销时才想到理财,正如同我们往往是在身体已经发生不适时,才去寻求治疗手段和检讨之前的生活习惯。然而那些真正会理财的人是怎么做的呢?看一则《福布斯中文网》的文章:
“2010年,社交化点评网站Yelp董事长马克斯·列夫金(Max R. Levchin)售出了其罗斯个人退休账户(Roth IRA)上的310万股Yelp公司股票,斩获1,010万美元,其中的大多数都是利润。但这位曾于1998年与亿万富豪彼得·泰尔(Peter Thiel)一起创办贝宝公司(PayPal),现年36岁的连续创业家,并不需要为这笔收益上缴一分钱的所得税。这是因为,罗斯个人退休账户上的所有收益都是免税的,只要账户持有人一直等到59岁半时才取出这笔钱。”
可见年仅36岁的亿万富豪已经早早为自己的退休做准备了,而不是等“意识到退休的临近”。正如我们经常跟客户说的,理财越早开始越好。个人建议:
投资复杂性的不断增加3.6
婚姻状况的转变3.5
孩子的出生3.4
在这三个时点,是有必要向专业理财师寻求咨询的最佳时机。
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