《绷紧的现金流》的故事

               

                此文写给自己，记录从小到今的理财历程，零零碎碎，不成条理。

               

缘起：

                2010年底，我和我的队友们在学校门口一家叫麦子熟了的店里讨论Global Business Ethics 案例分析赛的主题——绷紧的现金流。案例中公司负责人因为现金流紧张即将付不出工资，而我们几个大学生在那里讨论怎么合法合情合理又有经济效益地解决这一问题。

                讨论进行得很激烈，不知不觉到了晚上10点，店里只剩下两桌客人了。服务生过来和我们打招呼说：不好意思，我们要打烊了。

                学校没有通宵讨论教室啊有木有！

                我很淡定地告诉她：再给我们15分钟，我们和老板很熟的。

                意想不到的事情发生了——服务生很惊讶地问：你们很熟？然后隔壁桌的一个大叔突然站起来走向我们，跟服务生说：嗯，对的我们很熟。

 

他的故事：

               

                听了我们的案例分析，他给了我们一些指导性意见，然后分享了他的故事给我们。

                麦子熟了是一家主营手工饼干和巧克力的食品连锁店，在上海和江浙共有1家工厂3家直营店和7家加盟店，同时也在淘宝网上进行销售。但是最近，因为新开店铺选址有误，应付账款和应收账款之间时间碰不拢，遇到了现金流的问题，正在找朋友融资进行解决。

                后来我们团队帮助他进行了网店改造，他盘掉了新的店面，现金流慢慢趋向稳定。

                再后来，他带我们去杭州和他的技术团队商议改建计划、带我们去K歌、带我们回家吃饭、带我们去找上师聊天……于是我们真的“很熟”了。

                今天（9.25），他打电话给我的时候，我以为是要约国庆聚一聚，结果竟然是又遇到绷紧的现金流的问题，应收和应付账款之间差10天。

                瞬间感觉回到了两年前。想起自己原来和现金流结缘已经两年。

 

我的故事：

               

                讲一讲我从小的花钱风格。

                我从来不是月光族。

                小学三年级开始有固定的零花钱，一个礼拜50，几乎不买零食，热衷于买书和包书皮，每个星期都能攒下一些，加上压岁钱，五年级毕业的时候有了我的第一张定期存折，纸质的，1500多一点，其中有五百多都是硬币，包括很多五角和一角，银行柜台数了半个多小时才数完。

                这里不得不吐槽，很多家长喜欢把小孩的压岁钱“没收”，好一点的替小孩存起来不让动，美其名曰“小孩子不懂会乱花”。须知道，懂这件事情需要教，需要引导，需要实践，需要摔跤，才能消化成自己的东西，才叫懂。所以古人才发明了压岁钱，和新年没有压岁钱压枕头小孩长不大的说法。

                中学七年按月领零花钱，加上按年领的压岁钱，到毕业时攒下近两万，在毕业的那年暑假做了三件事情：毕业旅行、第一次暑期实习、学车。必须承认的是，高中毕业的第一份实习工作是家人介绍的，而往后的实习包括工作都是自己找来的。

                有的人喜欢当猎物，等着地上长草可以吃，等到猎手来追自己的时候就逃；有的人喜欢当猎手，搜寻猎物，冲上去厮杀，把猎物吃掉，想吃什么样的就追什么样的。当然猎手也有分的，有的一定要吃羚羊，追不上羚羊就饿着，有的先抓几只兔子吃饱了锻炼好身体再去追羚羊……

                扯远了。

                高三毕业的7月份，我主动提出从此不拿零花钱，强迫自己独立。每年至少一半的时间都在实习，然后每个学期结束的时候都会做个预算，用攒下的钱出去旅行。当然父母会经常跑来跟前贱兮兮地说：“要出去玩了啊？要不要爸妈支援点？”“要买**了啊？要不要爸妈赞助点？”

                老娘都严辞拒绝了有木有！

                当然必须得承认的是，大学四年我还是会从亲戚那里收到压岁钱，每年的压岁钱差不多刚好够我支付学费。

                大学除了日常生活外最大的开支是每年3-6次的旅行，对电子产品无爱，所以毕业时还余下20000元在活期存折里。之所以存活期，是因为我觉得这笔钱数量不大，而活期和定期的存款利率都是真心的一个数量级的低，何必费那个劲。

                现在毕业了，7-9三个月都实现了从每月工资中省下2000元放入投资储备账户。

                日常开销是一笔笔记账在“随手记”手机软件里的，用过几个记账软件，还是这个最方便，要查看收支对比图、每月支出比例饼图等等报表都很方便，也含有预算功能。

                每个月月初我会在随手记里做本月的预算，月中的时候会在excel表里更新自己的资产负债表，包括收入、支出、资产、负债（分中期和远期）、现金流、现金流与支出比、负债率、应付/应收账款日期、恩格尔系数等等，也已经坚持了三个月。

                办了一张信用卡，额度只有6000元，办它是为了：送一个旅行箱、赚一个月的时间差。

                投资账户和日常生活账户我是分开的，额外收入、每月从生活账户里存下的2000元都会放入投资账户，投资所得当然也都会放入投资账户，投资所需支出从投资账户里走。生活账户用随手记记账，投资账户用excel表记账，成本和现金流入流出分开记，并追踪隐性成本对IRR（不同于ROI的一种投资回报率算法）。

 

健康的现金流：

                之前做计划的时候，计划每三个月可以攒够一套新案子的成本（当然后期还可以加速，算上合作加速更快），但是有一天我忽然发现，并不是每攒够2万块就可以安安心心做一个新案子的，由于应付和应收账款日期差很可能是应付账款刚好在应收账款前几天，那么花光账户里的钱就可能出现问题……当然，工期尾款是可以拖的。

                做好现金流的健康审查，做好风险控制，就可以放心地进行投资了。另外，有一些志同道合的合作伙伴也是应付短期风险的方法之一，在资金不足的时候出让部分项目成本同时出让部分投资收益。

 

近期读平台上文章的感触：

 

                1、富爸爸公司申请破产保护一事：

                我的朋友在微博上转发了这条新闻并@了我。相对于没有接触现金流之前，我的想法改变了很多。在转发的众人里，我看到有大量“心灵鸡汤和励志书都该烧”或者“成功学毁一生”的评论，我的想法大致是这样的：

                1）现金流系列丛书里现金流、投资、福利这些理念是我所认可的，并且已经为我带来了非常好的收益，我将它视作工具书。

                2）即使把富爸爸丛书当成励志书的人，也没有理由得出这样的结论，尤其是我很疑惑有些微博著名企业家评论说：成功学大师往往不是实业家，自己没操作过企业。我想这是不符合事实的。

                3）盘子大了总会有这样那样的亏损或者债务出现，如果一个人持有的多家公司之一申请破产，这很可能是帮助他规避风险的手段，帮助他损失更少，从总账上来讲，他依旧是巨富，除非可以论证罗伯特清崎锒铛入狱或本人总账负债率很高或是生活水准下降，一家公司的破产对他本人来讲影响并没有常人所认为的大。

                4）毋庸置疑，信誉方面罗伯特清崎肯定受到了很大的负面影响，这中间有多少多米诺效应尚未可知。但认可现金流理念的人自会用其慧眼抓住富爸爸丛书里的精华并化为己用。人生不过一场游戏，一味赞叹别人的人生，才会把富爸爸的书看成励志书，把它当工具书抓住实战方法和理念，用来成就自己的人生，比较合适。

                5）喜欢听五月天的歌不一定要膜拜阿信，喜欢韩寒的文字不一定要膜拜韩寒，喜欢富爸爸这套书不一定要膜拜罗伯特清崎的人生，这才是理智的人生。

                原文链接：http://www.xinlingchuangfu.org/blog-353-2013.html

                2、如果你有100分的能力，去做只需要你付出80分努力的工作，既轻松，又会因为大材小用而被老板珍惜。剩下20分用来做自己的事情。仅靠为别人工作发家致富是很难的。储蓄、思考、投资，简单的事情坚持做，不需要太长的时间，总会得到舒适的生活，坚持得久并且学会合作、多赢、吃亏宽容，会得到富裕闲适的生活。

                原文链接：http://www.xinlingchuangfu.org/blog-353-2001.html

 

2012Q4的计划：

 

                1、  职业：

                ·熟悉产品、了解公司内部组织架构框架。

                ·Follow up +=50，其中appointment+=30，leads+=20。

                ·10万销售额。

                ·满额奖金。

 

                2、 财务：

                ·继续实现纯工资收入中每月2000放入投资账户；

                ·水电煤网电视物业费、维修等后期维护完成流程化运作，追踪隐形成本对IRR影响；

                ·资产负债表、案子操作流时间流完成流程化运作；

                ·了解relocation、商铺、家庭旅馆的运作模式，了解企业增资等金融市场现金流；

                ·团队垄断南翔地铁房新盘进出价；

                ·5套房产/7500现金流；

                ·尝试合作至少一次；

                ·找到三个合作伙伴进行长期理财合作；

                ·跑公司附近市中心市场；继续挖掘南翔及整个嘉定市场并完成中介、供应商等资源列表、交付标准列表整合。

 

                3、 健康：

                ·作息规律！

                ·保持房间整洁！

                ·每天锻炼30分钟！

                ·护理保养！

 

                4、 读书学习：

                ·富爸爸前三本、房地产、后三本读完并作笔记；

                ·扫完心灵创富和朱业胜在豆瓣上的文章并作总结笔记；

                ·11月开始长投学堂课程，配合《财报是本故事书》学习，并向朱业胜请教；

 

                5、 人际：

                ·完成10/30/60 contact list，并完成分类和更新；

                ·参加现金流游戏仙人版（周三）至少一次，参加非心灵创富平台一个；

 

                6、 激励：

                ·完成3套案子：奖励自己做发型一个，预算：500；

                ·完成1次融资&合作：奖励自己过生日，预算：1500；

                ·完成7500现金流：奖励自己一台拍立得和旅行一次，预算：3500；

                ·完成6套案子：奖励家庭一套X-Box，预算：3000；

 

                因为是写给自己的，有点啰嗦，杂七杂八都写在一起了，万望见谅。

 

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Ronnie慕蓉

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