【杭州】NO.16富爸爸现金流游戏总结—  2015年1月10日

时间：1月10日13:40—17:30

地点：杭州青年路27号123茶楼
银行家：封磊   陈丽霞

以下为玩家 孙振曦 同学的总结分享：

版本：国情版中：

    生意的机会比标准版多；

    房产的受益没有标准版多，房产的政策风险很高，如何多元配置降低风险。

角色：程序工程师（初始收入15000，月现金流4400）

结果：依靠达成其他八项梦想完成目标。

第三次玩，综合前两次心得：

1.首先应该计算的是单位资金的使用效率，最初的计算是看各种贷款的利率问题，房贷最低不到1%，车贷1%多，其余教育贷款、信用卡、额外贷款、银行贷款都在8%-10%，处于同一量级。在资金充裕，保证基本投资能力的情况下，宜还掉利率较高的部分贷款，车贷房贷这么低的利率，不出意外应该直到出圈都还在。

      对负债利率的高低的敏感度，需要通过多次游戏来行程潜意识。

2.社保：对于高收入人群而言比例太高--月10%，基本等于最初现金流的1/3。对于比较激进的玩法，初期资金紧张不建议交（拉长了原始积累的轮数，不过要看风格，稳健型的可以交，只是拖慢节奏），中期在风险准备金达标（3月以上）时也不建议交。

3.是否出售企业/房产：初期的时候现金量不足，因此需要一种较快完成原始积累的方式。通过购买--销售房产/企业获得资本利得是一种较好的方式，当然中国房市的政策性风险比较多，但总体而言还是最好的一种方式（另一种方式是股票，但是出现的概率要低于企业和固定资产）。这是我认为初期唯一值得以牺牲现金流贷款进行购买的资产。

      但同时负债杠杆不能太大，尤其是前期。对高收入人群现金流的伤害太大，透支未来。

      大买卖很少抽，购买的资产如果有现金流，可以有杠杆（计算现金流），首付其实远没有这么大。

4.手上躺着的现金，发挥价值。首先应该还掉贷款，其次存入余额宝货币基金获取1%利率。（当然，从机会成本的角度而言，也可能是一个投资陷阱）。

5.市场交易的活跃度。基本上大家都是在与市场/银行交易资产。以下两种情况基本没有出现：

     一是考虑抽卡片的机会成本。尤其是后期，有人缺机会，有人缺现金，这里就有交易的空间。（每一轮让别人抽大买卖，一轮给1000等）

    二是考虑民间借贷。余额宝的收益是1%，银行贷款是10%，有巨大的交易空间。

6.在完成了初步积累后，一切还是要从现金流看起。回归到现实中，比如租房，其实可以租简装，没有家电，自己买。时间长了可以摊平，但是家电就归自己了。现金流的问题。

7.心态的问题，忘了拿银行工资。情绪的影响是很大的，而且很容易集体传染等等。比如拿储蓄。比如贷款。还是要明确选择，目标是啥，才能避免集体无意识。要总结出自己的逻辑和方式。