回报

问题一：富人从不为钱工作，为什么不提倡为钱工作？

因为货币的价值将不断下降。（详情可以观看百期“货币系统”，制作一个思维简图）

疑问：①在后危机经济中，银行利率屡创新低，政府疯狂印钞，这样的举措将导致我们手中的货币、存款的购买力产生严重冲击。②如果利率像1980年的时候再次开始回升，美国的纳税人将无法如期偿还高额的房屋月供，世界将面临又一次崩溃。（P191）

银行利率高低对于经济状况的影响是什么？

问题二：为钱工作，有何不妥？

赚得越多，赔得越多。

为钱工作的人将会进入以下循环：高强度工作→高税负→负债→通货膨胀（P193清崎爸爸的例子，20世纪60年代……）

新的经济体系中：我们必须学会如何将自己赚来的钱迅速、安全地装入自己的口袋。要做到以上这点，我们必须通过良好的财商教育去揣测出政府的意图。比起消耗资源的普通老板姓来说，世界上每个国家的政府都更偏向支持创造社会财富的制造型企业。

与此相关的点：

关于“高税负”应对策略

① 税收是激励措施，政府设有多个激励计划，旨在鼓励人们投资或从事它所鼓励的行业和领域。跟着政府的政策走，你就能多赚钱，少缴税。（P65）书店

②对于三类收入，税收政策各不相同。主动收入、组合收入、被动收入，如何实现转换？将主动收入转化为组合收入，将组合收入转化为被动收入。   （P84）重要知识点

关于“负债”应对策略

债务分为两种：好负债和纯粹的负债

①   延迟消费：避免冲动消费，为了消费制定一个目标，并为你的目标付出相应努力后作为奖励。比如说王若的健身计划，完成后奖励自己一个IPAD。《小狗钱钱》里的小女孩一开始也是想买CD就立刻花掉零用钱，后来开始为了自己的旅游计划制定目标并逐步实行。在这个过程中，你会发生很多变化。

②   通过资产购买负债。我们没有量入为出，而是随着需求的增长及时扩大自己的投资规模。比如慕容的冰桶挑战。  （P200-201重点朗读）

③   利用债务，通过债务去获得资产。投资自己的财商教育，并在小投资中锻炼自己管理债务和投资项目的能力。

关于“通货膨胀”

通货膨胀的实例：一张拥有惊人面值的钞票在津巴布韦只能买到一个鸡蛋。（P194）

问题三：富人工作的目标是什么？

资产。无论经济繁荣或低迷都能带来现金流的资产。通过投资资产，你可以实现财富的保值，还能在享有税务优惠的同时获得源源不断的现金流。

引申：资产与收入的区别（会生蛋的鸡 & 鸡蛋）

财商教育的重要性：分清楚什么是资产，什么是负债。P195很多人都在经济崩塌的过程中迅速累积起了财富。高价值资产的价格将有可能变得异常低廉。比如清崎购买的豪华别墅，也是在经济低迷时期以低廉的价格购入。

对于资产的延伸：哪种资产对经济重要，你如何判断？    P196

简答：看资产负债表，尤其是资产科目。是穷是富，通过一个人的财务报表就能看出来。P197-199 

①    穷人们关注支出科目。问题的关键在于日常花销太高，才无法实现财富的累积。

②   中产阶级关注负债科目。问题的关键还是在于过度的花销，沉浸于富足的生活之中，但对财商教育却异常吝啬。宁愿将自己的钱都交给号称“专业”的理财规划师去打理，也不愿花时间去学习如何掌控自己的财富。

③   富人关注资产科目。深知，只要获得了资产，支出和负债的问题就会迎刃而解。

问题四：你谈到自己投资于房产并借此获得现金流，这不还是在为钱而工作吗？

简答：是的。但两者却有本质区别：无论经济好坏，富人都越来越富裕。

详解：富人在挣钱的同时，还遵守着回报定律。

回报定律1   互惠：先给予，后索取   （即善有善报，恶有恶报）

穷爸爸的观念：想少干活儿多拿钱，争取更短的工作时间和更高的工资收入。

富爸爸的观念：要想得到更多，只有付出更多。

清崎的观念：如果工作量和工资水平反向增长，最终大家都会变成穷人。P203美国货轮的事。

实例：金为租客们提供了更多的房屋，她以身实践了回报定律，并实实在在地收获了高额的回报。还有木有更多现实中的案例呢，大家可以讨论一下^_^

回报定律2   学习，是为了给予得更多

大多数的人：上学是为了学习如何挣钱，如何为了自己和自己的小家挣钱。

少部分的人：上学是为了学习如何为更多的人创造更多的财富。

清崎的选择：跟随富爸爸进入B象限和I象限，是想让自己的成功为更多人分享。（他创办了富爸爸财商教育企业）服务的对象越多，收入也就越高，与此同时，税务和债务会逐渐变成你的朋友。由此，让B象限和I象限的人们变得更加富裕。

回报定律3   充分运用复合式财商教育的力量

（1）    知识与实践的关系：通过知识来指导实践，在实践中提高对知识的掌握程度。不断调整并且内化的过程，财商教育亦是如此。现金流游戏就是一个学习的过程，我们需要将学到的知识应用到现实，才算是落地。

投资的项目是否盈利、盈利多少是由财商教育和实践经验决定的。

（2）    复合式学习的效果将呈几何级数增长。真正的财富秘诀就存在于财商教育中。在B象限和I象限学到的财富知识越多，你的财富就会增长地越迅速。

 艾德格·戴尔发现并总结出的“学习金字塔”  P207

该图展示了通过不同学习方法获取知识后，知识在学习者脑中记忆留存的不同效果。效果最好的是亲身实践，效果最差的是阅读和听讲座。（参与度及主动性的问题）

玩现金流游戏：类似于亲身实践中的模拟训练。

（游戏中钱是虚拟的，但是获得的知识和经验却是实实在在的）

参加读书会：类似于亲自讲述中的参与讨论。

学习的力量：要想发掘出自己的潜能，练习是必不可少的   P209

举例：打高尔夫球。

结论：运动是相通的。决定水平高低的不仅是先天的身体素质，更重要的是后天的学习和练习。

引申：教育指的并不是单纯的读书、上课，真正的教育是一段经历。俗话说，万事开头难。学习之初，往往付出大于回报。如何正确地看待这个痛苦的过程，才是最重要的。P211无穷的回报—金的房产投资历程

富爸爸语录：“成功离不开牺牲。大多数人都无法致富，是因为他们不愿做出牺牲。”

为什么B象限和I象限的人那么少呢？相比起来，E象限和S象限里的生活要轻松很多，而且起点低。但是，在新的经济形势下，随着年龄的增长，E和S中人们的生活会变得越来越困难。

优质的人际关系网：随着财商的提升，你会发现自己身边多了许多聪明人。这类朋友多了之后，你会有机会接触到“非公开”的投资机会。

问题五：有一位富爸爸，算不算是“不公平的优势”呢？

富爸爸只是给我指了条路。清崎认为真正带给他“不公平的优势”的恰恰是受过实践检验的财商教育。

清崎和金最大的优势，便是从未停止学习。通过学习，然后在现实生活中实践自己的所学。要想得到更多，就先付出更多。给予越多，获得的税收优惠和低息贷款就越多。为别人创造了更好的生活，我们也会获得更好的生活。（刘翔の优客逸家，小川的活动APP：可以给大家看Demo）

问题六：人们参加金融方面的培训课程，大多是为了提升个人财富，不是吗？

半对半错。

①   自助者天助之。要记住，重视个人财富也是非常重要的。这个世界上，想要拯救地球的人数不胜数。但有的人虽胸怀大志，却连自己都养活不了。连自己都照顾不了的人，只能成为社会的负担，还是从养活自己开始吧。

②   福勒博士（亲切的天才）：我工作的目的并不是金钱。我想通过自己的努力帮到更多的人。我帮到的人越多，我的成就会越大。

这句话让清崎开始反思自己做尼龙钱包生意的失败，并开始立志将自己训练成为一名教师，一名传授企业家精神的教师。P215讲述了清崎的创业历程，从三年中的无人问津到与金的相遇并共同坚持信念，再到五年后课程得到了广大的认可并发明了现金流游戏，在这个过程中，自己也实现了财务自由。

清崎亲身实践了回报定律，回馈社会，并造福了更多的人。

结束语：之所以写这本书，是因为这世上的贪婪太过泛滥。为了终结这场金融危机，这个世界需要更多慷慨的人。清崎希望鼓励大家学习财务金融知识，提升财商，发挥自己的能力，为这个世界造福。