长假前最后一刻决定要去参加银行家培训，当报名的时候主席还问我说：现在报名，你确定吗？

参加银行家培训，最大的目的是督促自己成为一个Doer（特别是在财务自由的路上），而不是一个说得多，做得少的人。就像主席说的一样，至少你每一次都要分享自己做了点什么，你不做点什么也说不过去了。：）

关于财务自由的种类，也是解答了我长久以来的疑问：

财务自由分为

1，煤卫的财务自由　（卡车司机）

2，舒适的财务自由　（工程师）

3，奢侈的财务自由　（医生）

一步登天不止不现实，还会让你觉得由于无法实现的挫败，可以分步制定的目标和实施计划，一步步实现自的梦想（先订个小目标，赚他一个亿）

如果我现在没有非工资收入，我现在所处的是哪里，量化的一步步去实现5000非工资收入，再实现20000，再实现50000。

量化让你建立直觉（熟悉的直觉，而不是无知的直觉。）建立你的程序化的投资风格，减少思考工作量，让你可以做更多事。

（量化因素：资本利得目标／风险准备金）

－资本利得量化：出圈目标现金流（支出）×１２／投资平均收益率

（我感觉考虑所剩局数的时间因素，资本利得还应该考虑到购买机会的成本）

－风险量化：失业（一个月支出），生孩子（现金流减少），额外支出（如游艇／等离子彩电）。

医生为例，支出9650，3550现金流，小孩640

12000的现金流，如果收益30%，则要480000现金去投资。（不考虑额外支出情况，买入24000的股票）

王若：追求模糊的正确而不是精确的错误。

（量化方法：机会成本／利得期望值）

嫂子借钱谈投资期望值：

点数4/5/6，投资5000，赚了5000投资回报100%，概率50%…

点数1/2/3，投资5000全亏，投资回报是-100%，概率是50%

整个投资的获利期望值是5000*50%-5000*50%，纯赌博…（除非是特殊情况绝对是不值得的投资）

- 新玩家：玩10次以下，只关注什么可以买，什么时候卖。（如果你没有玩过10次，有的卡片你没经历过，有的职业你没经历过。）

- 老玩家：新玩家关注自己，老玩家关注别人，建立自己的投资系统。（目标和量化计算，关注觉察自己的情绪。）（罗伯特清琦对于财商的定义：10%的智商 + 90%的情商)

- 银行家：

一）带领银行家

同样三小时的游戏看到所有人的表现，银家的收获和感受最大。（马丁老师的要求是银行家在3~4次独立带领游戏以后，可以一边带领一边参与游戏）

二）点评银行家

第1层次：有知识库，把知识讲明白。

第2层次：基于记录和对玩家的观察来点评

第3层次：场景还原，听他说什么，看到他的盲区是什么，甚至不一定要参加游戏，开始点评。

积累其他银行家的点评，和多看其他银行家的总结，是提高自己点评的有效方法。

对于新玩家，最重要是：

1，认识到：游戏里有老鼠圈，现实里也有老鼠圈。（游戏里如果不投资，靠领取工资，就是那些一些现金过退休生活。）

2，财务报表填写正确

——讲话让对方听得进去最重要

a) 不要和玩家对立

例如：即使是要罚款的时候，都不要和玩家对立。在遇到冲突的时候，用各种方法，化解对立的情绪，如果有必要可使用“舆论”，最后再使用强制力。

其实所有的合作，谈判中都是这样，避免跟对方对立，否则很容易造成你说什么对方都听不进去，造成沟通的失败。

b) 帮助和协助的区别

人都不太喜欢高高在上的“帮助”，更能接受“协助”。

帮助是我来帮你，告诉你怎么做；

协助是我告诉你另外一种选择，希望你变得更好。

c) 三明治点评法

先肯定对方的做得好的地方，或者有一些调侃让气氛变得轻松，防止对立情绪。

指出对方的一些盲区，还原做决定当时的情况。

告诉对方，其实你如果做另外一种选择，可能会让情况变得更好。

银行家点评的结构，但在其他很多场合可以用的三明治点评法，是最后大家谈印象深刻部分时候出现频率很高的一个点。

——不投资是等死，乱投资是找死

有钱也不能乱投资，不能因为要把“子弹”打出去，而把“子弹”打出去。

在游戏里，初期主要的目标是赚取资本利得，在有了足够的现金以后，主要目标是赚取现金流。

而每个职业，足够获取财务自由的资本利得的目标是不一样的，如果遇到不合适的机会，是不是能沉下心来等待更好的机会？

- 可能是称之为“坑”的“机会”（比如：2big、银行存单、嫂子借钱……）

- 可能是收益率不够高的机会

- 可能是不符合你的职业当前阶段目标的机会

例如：

2/1 首付5000，40000买进，价值45000-65000，月现金220。

医生9650，一个月要10000，要30万现金来投资才够。如果初期遇到这个机会，赚三倍对于医生来说太低了。（如果投资了这个机会，很可能造成后续更好的机会，就无法进行投资了）

相对来说，成本在65000-135000的3室1厅就可以考虑。

玩游戏，电子版30局

熟记现金流游戏卡牌和心灵创富银行家教程

10月份再参加至少2次游戏

目前游戏次数8次，

- 朋友带去玩

- 慕容讲座那天

- 牛奶讲座那天

- 股票讲座那天

- 带汤昌磊

- 带金莹英

- 带洪子文

- 带孙玮黎

1，职业卡选择

是一个点评点（如高收入是否就容易财富自由）；一个人一次拿一张卡看

2，填写财务报表

职业没填或者名字没填，要不要罚？不是关键信息，但审计师审计出来要罚款。

4，审计师

现金发放的时候，按照审计错误处给审计师结算。如果算错，不给钱重新算。

6，介绍自己（以结果为导向的自我介绍）

我为什么要跟你玩？

a, 获得大家的认可

b, 吸引兴趣

c, 建立联系（比如老乡什么的）

d, 做出示范

每个人都有不同的标签，每个时刻都用最适合的方式去做自我介绍。

来自哪里，从事什么行业，2个兴趣点（如，我来自500强公司；我玩过多少次，带过多少次游戏；玩游戏给我生活的改变，至少是开始存钱了记账了。）

以结果为导向，不同时期对于同一个资产的判断是不一样的。

（自我介绍从银行家左手边开始）

7，介绍游戏

b，不要点评玩家对于财务自由的理解。

介绍游戏面板，游戏介绍不用很详细，因为很多陌生概念讲了也没用，后面会遇到。

d，介绍梦想，对于玩过的玩家要介绍梦想，对于没玩过的玩家等有人财务自由了才介绍。

8，开始游戏

罚款的目的，为了秩序，为了让玩家收获。

第一个人违规，马上暂停游戏，不罚款，明确后续要罚款。

第二次违规，发动其他玩家说要不要罚？

做银行家是为了什么？做银行家是为了改变自己的生活。（银行家收获最大化)

就像开饭店，让客户吃饭最好的菜来赚钱。

过期拿工资的判定：后面一位玩家宣读卡片前

心灵创富的规则是不能合作

通过合作，最简单的胜利方法：一人得道鸡犬升天。门卫卡片全获得，帮助其他医生出圈。

慈善：慈善以后失业了，计算在慈善总轮数内。

银行家作业，阅读所有的卡片：

两张市场风云的区别：收购公寓房，每套出价25000，每间出价25000

h，破产

生小孩会造成现金流为负，只有当要付钱给不出钱的时候才会破产。(那一刻被破产清算)

出局了，可以重头开始玩。（并非不能玩了）

第一次参加游戏，投资收益率有敏感度是不容易。

投资收益的定义，每年的投资回报 / 首付。现实中，也可以进行如下计算，还可以做成像现金流一样的卡片。例如，一年的房产的租金减去还贷，除以你的首付。市场上的存款的投资收益率是5%以下的。

引导玩家根据出圈目标，计算需要多少资本利得去投资。

老鼠圈里一直跑，资产和收益到退休还是没有什么变化。如果不做投资，你的储蓄会被通货膨胀吞噬掉。不投资是等死，但是乱投资是找死。

资金利用效率：2Big年收益率是10%，后来买的小公司贷款月利息是10%，年化120%

讲了一句话，反映了很多人的共同心态，投资2Big是因为有闲钱不知道投什么。（优先股，只能获得股息，可以原价卖）

学好投资，当遇到了好的机会的时候，你就会知道怎么办了。

会游泳，要从游泳池到海滩到大海。

全杠杆买10元股票，只有600现金，后面支出的话就破产了。如果是在深圳高杠杆，08年30%下跌，手中没有其他的现金。游戏中的风险遇到了也不用心慌，储备一些现金，资产，或者授信来抵御风险。

资本利得的收益倍数：10元股多少会卖出去？20块卖出的概率是比较大的。1元和5元股的机会是比较好的，预期20倍和4倍，10元股的收益是比较低的。房产大约是17倍的收益。

股票，今日价格多少？历史价格范围多少？

其中有一个流派，巴菲特的价值投资流派。1亿股，公司的价值范围是多少，可以评估他的年利润率和净资产。（长投网）

房产，月现金流，怎么判断？

租金的收入，减去贷款等于月现金流，不同的装修水平，对应租客不同都是不同的。可以把现实中的投资机会来转化为卡片。（很好地把游戏和现实联系了起来）

刚才说游戏里机会比较少，资产多了一点，有点房子和股票，现金流还减少了。8000首付，卖出是60000，成本是50000…（收益太低，不合适）即使手里有钱，不能乱投资，所以要学习。

好的投资机会是多还是少？05年的1000点，和10年房产大牛市。等到了但不懂…扩大视野和朋友圈，是否可以获得更多机会？就算碰到了不懂等于没碰到。

利润现金流折现，可以判断股价范围，财务报表怎么分析，行业情况。

新玩家在游戏最后是退休生活，收入没有，支出不变…

游戏里怎么跳出老鼠圈，是要会投资，去投资。

我不要过这种退休生活：

广场舞，低价旅游，社区医院…

所以只靠工资是不行的。