下午听AFP课程了解到一个非常有意思的数据，关于什么时候客户觉得最需要理财，以下就是这份美国统计的《激发客户寻找理财服务的事件》（10为满分）：

意识到退休的临近7.3
年金或个人退休账户的结转7.0
遗产的继承或获得意想不到的一笔横财5.5
为教育融资的压力4.4
投资/个人资产的缩水,证券市场的低迷3.7
投资复杂性的不断增加3.6
婚姻状况的转变3.5
孩子的出生3.4
照顾、护理老人的义务3.1
购买/卖出/开始经营一个小型企业3.1
潜在的/实际的失业2.9
大额的健康护理支出3.6
个人债务的增加2.5

通过这份统计可以发现，除了第三条“遗产的继承或获得意想不到的一笔横财”以外，人们总是倾向于在临近需要大笔花销时才想到理财，正如同我们往往是在身体已经发生不适时，才去寻求治疗手段和检讨之前的生活习惯。然而那些真正会理财的人是怎么做的呢？看一则《福布斯中文网》的文章：

“2010年，社交化点评网站Yelp董事长马克斯·列夫金(Max R. Levchin)售出了其罗斯个人退休账户(Roth IRA)上的310万股Yelp公司股票，斩获1,010万美元，其中的大多数都是利润。但这位曾于1998年与亿万富豪彼得·泰尔(Peter Thiel)一起创办贝宝公司(PayPal)，现年36岁的连续创业家，并不需要为这笔收益上缴一分钱的所得税。这是因为，罗斯个人退休账户上的所有收益都是免税的，只要账户持有人一直等到59岁半时才取出这笔钱。”

可见年仅36岁的亿万富豪已经早早为自己的退休做准备了，而不是等“意识到退休的临近”。正如我们经常跟客户说的，理财越早开始越好。个人建议：

投资复杂性的不断增加3.6
婚姻状况的转变3.5
孩子的出生3.4
在这三个时点，是有必要向专业理财师寻求咨询的最佳时机。