今天我们开始谈理财。“你认为什么是理财呢?”有时候我会问我的客户这个问题。《理财周刊》杂志说:你不理财,财不理你;银行的理财经理说:就是财富管理;证券经纪人说:是资产的保值增值;保险代理人说:理财是一生的财务规划……
Martin说他比较喜欢的一个说法是在JA(国际青年成就组织)做志愿者时,我们给大学生开设的一门课程就叫做《青年理财》,它的英文翻译是 My Money Business,意思就是所有跟钱有关的事情都是理财。你怎么挣钱、怎么花钱、怎么让钱生钱都是理财。这个说法很通俗易懂。此外,他以前做自我介绍自己的职业时也有一个关于理财的说法,我比较认同,我将它再加以修改,形成了我的七月版个人/家庭理财的定义:
理财就是合理运用一生的财务资源,通过科学的配置,达到人生幸福度最大化的过程。
不知道各位网友是否认同七月版的这个定义,下面我来详细阐述:
财务资源是原物料,人生幸福才是目的,科学的配置只是媒介工具。作为理财规划师,我们的长处在于稍微比客户多懂点科学配置,但财务资源和人生梦想都来自客户自身。所以当你遇到一位理财师,千万不要一上来就问:“你们有什么好的理财产品?”如果这时理财师反问你:“你们有什么理财需求?理财目标?”那说明你遇到的是一位还算不错的顾问。
因此,接下来我的第一个问题是问客户“您了解自己有哪些财务资源吗?”通常如果是陌生客户,这个时候客户会很警惕,那我会补充解释:“我不需要了解很具体的数字,您可以只说个大的种类。”
课间休息,希望有童鞋可以自报下自己拥有的财务资源,我们再继续分析哈:)