20200912广州银行家培训总结

chenyang

今天有幸参加马丁老师亲自带来的银行家培训，总结如下：

一、财务自由的阶段

1、以门卫、卡车司机为代表的——活下去的财务有——在广州非工资收入达到2千/月，能否每年获得10%的收益？（推荐《投资收益百年史》）10%的年化收益是可以达到的，指数都可以达到10%的收益。

一个月2K，一年2.4万的非工资收入。2.4W/10%=24万（第一桶金或者说首付），这是在广州活下去的财务自由。

2、以小学老师、警官为代表——小康、舒适需要的财务自由——在广州非工资收入达到5千/月。一年6万，6W/10%=60万的启动资金（第一桶金、首付）。

3、以律师、医生和飞驾为代表——想要、奢侈的财务自由——在广州非工资收入达到2.5万/月，即60万/年。60W/10%=600万的启动资金（第一桶金、首付）。

马丁老师所讲的这几个阶段，最重要让我学会了如果计算第一桶金，也就是启动资金，让所有的目标都具体量化，目标更清晰，更细化，更具体，更直接；其次是了解了财务自由的几个阶段，每个阶段的第一桶金如何计算，自己的目标是达到哪个阶段。

二、财务自由的四个维度

1、非工资收入≥2-3倍的总支出。

财务自由度=非工资收入/总支出，当该比例达到100%时，就实现了财务自由。但是当遇到经济周期、通胀或者意外事件（比如疫情等），财务自由度会下降，所以只是100%远远不够，必须2-3倍。

罗伯特.艾伦和哈福艾克《有钱人和你想的不一样》

2、收入来源要多途径、多渠道，而且收入来源的构成不相关或者负相关。

3、硅谷式财务自由。通过创办企业，被收购，实现暴富。

4、为什么要实现财务自由？——不为了钱而做自己不喜欢的工作，或者说做自己喜欢的事情，并能赚钱。

赚钱的动力主要来自两方面：

第一，逃避痛苦。第二，追求快乐。其中，逃避痛苦的动力更大，是追求快乐的1.5-2倍。追求快乐就是做喜欢的工作，同时可以赚钱，实现财务自由，实现自己。如果做的工作是自己喜欢的，就比较容易赚到钱；如果做的工作自己不喜欢，要么跳槽，要么就努力让自己喜欢上自己的工作，业务时间，把每一分钟都花在边际效益最高的事情上。

以上的四个维度是在总支出不变的时候成立，但是总支出是会发生变化的，所以我们要采用节俭式财务自由，即通过断舍离的方式管理欲望，达到财富与欲望的平衡，此时的财务自由才是真正的财务自由。当欲望大于财富时，很难实现财务自由；当欲望小于财富时，做自己喜欢的工作，即使没有非工资收入，也是财务自由。

三、了解投资风格，建立投资系统

（一）投资风格分为激进型、保守型和稳健性。

（二）投资系统的建立（以一元股为例，考虑风险和收益）

假设飞机驾驶员，总收入9560元，总支出6900元，月现金流2600元，肖还指出450元，现金3000元。抽到一元股的机会，他会购买多少？

1、考虑风险：失业、孩子和意外支出

飞机驾驶员失业支出690，生小孩450元，意外支出最大是游艇440元。

（1）能买多少？

最保守的算法：三种支出都考虑在内，以上三个全部留下来，将收入支出全部取整数，即700+500+500=1700元。月现金流-三个支出=2600-1700=900，能贷款9000元，能买9000+现金3000=12000股，但这种算法是最保守的。

激进的做法：留两个最大的支出，即失业700+生小孩500=1200支出。月现金流-支出=2600-1200=1400元，贷款可以贷到14000元。能买到：贷款14000+现金3000=17000股。

（2）需要买到多少？——从财务自由的角度来考虑，非工资收入＞总支出

总支出7000，则非工资收入至少是7000，那么一年7000*12=8.4万。

如果投资回报率是40%，那么需要第一桶金=84000/40%=210000元。因为一元股的价格范围在10-30元，按照正态分布，最大概率会到20元，所以210000/20=10500股。这是以目标为导向的购买方式。

所以，需要购买的区间在10500-17000股，这一区间的选择决定我们的投资风格。这也是我们的安全边际：超过17000股，风险过高，过于激进，现金流周转会有问题；小于10500股，资金没有充分利用，浪费资金。

这就是建立的风控模型，利用这一模型和系统去赚钱，建立适合自己的投资模型、思路和风格，而不是被情绪影响判断。这个模型也是建立——执行——不断完善渐进过程。

可以调整的因素有：额外支出、投资收益率和其他机会选择。

所以，投资系统包括：

1、资源整合：现金、借款、贷款等；

2、风险管理：考虑失业、倒闭、意外支出等，扣掉这些风险，剩余的钱才能拿来投资；

3、非工资收入需要多少？年化收益率多少？第一桶金多少？从哪里来？（可以来自投资）

投资过程中情绪管理很重要，要用系统做投资，用理性来判断，不是靠感觉。用理性来判断大概率赚钱的投资，反复做大概率赚钱的事情，就一定能赚到钱。

把投资也分为短中长期，分别对应找相应期限的投资产品。

这个投资系统是我今天收获最大的地方，尤其是计算第一桶金（启动资金）的方法和把风险量化，控制风险，找到风险的边界线。任何事情都可以量化，目标也可以，每天早起，抄写目标，量化目标每天可以做什么与目标相关的事情，每天做了什么与目标相关的事情。当一件事情不得不做时，就让自己喜欢它。实现目标的快慢，就看自己愿意放弃什么。

四、银行家和玩家

老玩家要在游戏中觉知管理自己的情绪；

新玩家一般会玩12-15轮，按照12轮来看，抽到机会的概率有6次，（12*50%）；

带领银行家要边带边玩，把注意力放在玩家身上，看出来玩家的心态；

点评银行家要能够说出来，说清楚，让玩家听进去，听明白，最后行动。

五、为什么要当银行家？

让所有玩家收获最大，听进去，听明白，最后行动→这样，就可以让自己每次在游戏中的收获最大化→让自己在现实中更快实现财富自由。

当自己有能力时，资源是无限的。

六、银行家自我介绍的四个目标

1、吸引兴趣，让给玩家最大程度参与；

2、建立联系，取得信任；

3、证明资格；

4、做出实证。

七、总结

今天收获最大的有四个：

1、财务自由的三个阶段

2、建立投资系统

3、量化风险，计算安全边界

4、以结果为导向，以目标为导向。随时记住自己的目标，只做对目标有作用的事情，并且把目标量化。