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[技巧] 常见保险认识误区分析

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发表于 2007-10-13 21:04:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
  1.我有社会保险,不必再买其他保险了。

  现在有很多寿险代理人在展业过程中常常会碰到客户这样说:“单位已给我们缴纳了社会保险费,不需要再投保商业保险了。”真的是这样吗?在此,我想通过一个案例谈谈社会保险与商业保险的优势互补。

  张某在某个周日,不幸遭遇车祸遇难。当地记者在采访中发现,在这次车祸丧生的9人中,没有一人购买商业保险。张某遇难时年仅45岁,生前参加社会保险,张某妻子最后领取到的社会保险金为583.46元(不包括肇事单位的赔偿和本单位的抚恤金)。这虽然是一个令人很难相信的数字,但从社会保险角度来说,却是合情合理的。这必须从社会保险的险种和保险责任谈起。目前,社会保险有工伤保险、失业保险、医疗保险生育保险和养老保险等五大类。张某虽然参加了社会保险,但由于他是在工作八小时以外的回家途中遭遇车祸,不属于工伤保险范围(社保只保工作八小时以内的事故);与失业保险无任何联系;事故后立即身亡,没用上医疗保险;至于养老保险,又因他遇难前未到退休年龄,也未能用上。所以,张妻得到的583.46元,是社会保险办公室退还的张某生前缴纳保险费的个人部分。

  由此可见,社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障(即不被饿死),并受到很多条条框框的限制。比如重疾的住院费用报销上限不高(一旦患上那二十多种常用的重大疾病,大部份还得自已出钱),社保住院医疗报销的起付线很高,个人自付比例也很高;比如养老金标准太低(社保所领的年退休金只占上年度职工年总收入的四分之一!据劳动保障公报统计,2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右!),比如要退保只能退自已交的那一小部份,比如一换单位就会影响社保的连续性等。况且人口老龄化的浪潮已经到来。我们要想有一个比较富裕幸福的晚年,要想有一个比较完善的医疗资金保障,只靠社会保险是远远不够的,甚至可以说是杯水车薪,我们还要在经济条件允许的情况下,尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充(注意是补充不是取代)。社会保险仅使您的晚年“过得了,活得下去”,但商业保险使您的晚年“过得好,过得有滋有昧”。所以,要想生活的好一点,就要参加商业保险。它将使您今后生活得比别人更富有、更潇洒!

  所以,社会保险是基础,虽杯水车薪但如有就一定要;商业保险应是主体,补充社保的严重不足,也是非要不可的。“社保+商保”才是最聪明的选择。所以,商业保险绝对是现代人的生活必需品,买了社保的人员必须再买商业保险是确定无疑的,别无选择。

  2.我有的是钱,这辈子花不完,保险对我没有用。

  保险的功能很多,对于有钱的人,保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元,您的财力就算没有问题。但是,如果保险只用1000多元就可以解决这个问题,为什么不留住您的98000多元呢?我们来到人世积累财富很不容易,一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄付之东流,应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失,而且还可以免交各种税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。

  试想,如果有一部印钞机,您是应该照顾机器呢?还是照顾印出来的钞票?肯定选择照顾机器,因为钞票没有了可以再印,但机器没有了,就甚麽都没有了,事业成功人士就如同一部印钞机。人自身的价值才是最重要的。人的健康或生命一旦失去,什么都是空的。

  现在社会上有的人认为:我有钱不需要买保险,保险公司也是为了赚钱,我不如把投保的这部分钱自己做生意赚钱快。对于做生意来说或许的确如此,但作为预防风险却大不一样。因为保险用来防御风险的发生是任何投资都无法比拟的。天有不测风云,人有旦夕祸福。朋友您或许也听说过,有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世,余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。风险并不因为你有钱而格外远离你。另外,个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等,让保险赋予了新的内涵,它将帮助您更好地做好家庭理财,保住您辛辛苦苦经营来的成果,免交各种税金,因为保险是免税的天堂。发达国家人均都有三五张保单,投保率接近100%。

  特别要强调的一点是,封条可以查封各种财产,却不能查封保险。所以只有保险才是你真正所拥有的东西。遗产送子女,税务局却能合法地“抢”去最高可达50%的所谓“遗产税”。如果买了保险,税务局只能干瞪眼,因为保险金的给付是完全免税的,它是真正的免税天堂。深圳有的有钱人每年缴纳十几万,几十万元甚至一两百万元保费,主要还是为了避税和保全财产。只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富,现在深圳年交寿险保费最高记录为242万元,不知下一个破深圳保费记录的人是谁呢?

  3.我家经济负担比较重,哪有闲钱买保险?

  一般所谓用闲钱买来的,通常是属于可买可不买的东西。对于经济不很宽余的人来说,保险解决万一发生不幸,收入突然中断时的经济来源问题,保险起得是保障作用。人在追求高品质的生活质量时,应该考虑万一因为突发事件而使我们的最低生活需求受到威胁。比如,当身患重病时,如果经济紧张,又没有及早做好财务上的安排,就会出现必须在医疗费和生活费之间做出选择的残酷现实。因此,拥有适当的保险并不是增加家庭的经济负担,从某种意义上说,保险可以在最关键的时刻减轻家庭的重负。

  在一些人看来,保险是有钱人的奢侈享受,普通工薪阶层经不起如此铺张。岂不知保险具有聚集社会闲散资金、分散风险的功能。每个保户仅需交纳少量保费即可获得相当于保费几倍、几十倍的赔付。实际上老百姓才最需要保险。在国外许多国家,保险主要是“劳苦大众“的事,许多人把保险放在了仅次于住房的第二位置,有的甚至放在住房之前,比汽车的需求还大。经济条件不富裕的家庭,更需要保险,因为他的家庭已经再也经受不起任何风险如疾病或意外伤害等不幸的降临了。所以,买保险的钱决不是用闲钱来买的,而是家庭的一个必要开支。发达国家的人民用20-30%的年收入来买足保险,而根据中国现在国情,建议用15-20%的年收入来买保险比较合适。

  目前中国的保险交费水平并不高,有些险种年交费仅需几百元,就可使自己获得意外伤害、重大疾病等保障,此外,保险公司还负有儿女初中、高中、以至大学的教育金给付责任(这是社保所没有的),不正好解决了我们手头拮据的问题吗?我国保险已充分考虑了国情及居民经济承受能力,许多基本、普通险种费率是很低的。如家庭财产保险费率为3‰,人身意外险一般为2‰,绝大多数人都有能力承担。因此,参加保险并不是有钱人的专利,买保险也是分高中低等各种层次的。每天少抽一包烟,每天节约十元钱,一年就能有三四千元来给家人购买一些不错的保险了。

  4.我现在身体很好,应该不会出事,买了岂不是浪费?

  世界上最昂贵的是人健康的生命,为了健康和生命,人可以不惜任何代价。人的身体和生命有时又是很脆弱的,今天的体壮如牛,并不意味着明天就不会病入膏肓;意外事故的发生也不会专落在病人身上,下一分钟有什么意外事故发生在我们身上谁也不知。凡是昂贵的都是怕失去的,如自己的爱车我们都会给它购买保险。我们健康的身体是无价之宝,为什么不要保险呢?何况只有健康的身体才符合投保的要求,不健康的身体会遇到加费或拒保。所以,到出事时才忙于投保是没用的。

  拥有一张保单,说明你身体健康,收入稳定,对家人有爱心有远见有责任感,未来生活已经有了保障。你还想等以后再买保险吗?我们保险人能等,但风险不能等。如果您不幸出事了,保险金还能代您继续养育妻儿,继续给父母尽孝,甚至继续帮您供楼供车呢。如果您爱您的家人,就请给你及她们买保险吧。

  不少人年轻时牺牲健康换金钱,中老年时却用金钱换健康,到头来仍是一场空。如果买了医疗保险或重大疾病险,这些都是可以避免的。实际上,保险公司推销保险的主要对象就是健康人。如果身体不健康,不是拒保就是加费。

  5.我是国家公务员,不需要再买保险。

  当今,做为国家公务员是令一些人羡慕的,除了公务员工作本身的性质以外,拥有比较于其他行业更稳定的基本保障是一个诱人的方面。

  但是,从国外很多国家的公务员购买商业保险的事实来看,人们对生活质量的追求是无止境的,换句话说,保单再多、保障再全也压不死人,拿日本来说,一个人一生都拥有很多的保险单。特别是到了晚年,人从不会因年轻时买了很多保险而后悔的。再说,当我们万一突然去了,现在的社保抚恤金的数量并不能解决我们死后的家人经济问题,从家庭责任角度来说,也应该多留些身后的钱。另外,晚年的养老金当然越多越好,公务员一生为国家工作,老了也应该过上体面的生活,充足的保险养老金是享受晚年幸福生活的基础。

  有的单位为员工购买了一年期的意外伤害和定期一至几年的短期及中期寿险,一旦单位人事变动,经营决策思路改变和经济状况变化,不可避免地殃及短期寿险,无形中影响了续保,如果这时段员工发生意外,很可能得不到理赔。原因是短险一年有效,次年无续保者失效。再者,单位所购买的保险,只为本单位员工所有,一旦你辞别原单位,或自行创业,也就自然失去了保障,怎么能理解终身有福利保障呢?

  6.我这么年轻,又没有结婚,买保险干什么?

  人不论年纪大小,都有过自己的童年,都是父母所生,都得到过父母的抚育和关怀。我们应永远怀着一颗感恩的心来面对自己的生活。父母的责任是把我们培养大,成为国家和社会的有用之才:而我们的责任是让父母生活得幸福快乐。世间最悲哀的事就是白发人送黑发人的事了。万一当我们突遇不测,将如何再来孝敬父母?如果我们用爱心来设计,准备一份足以报还父母从小抚养我们所付出的花费的保险金的保险,当我们万一真的走在老人之前的时候,也好让老人家的伤悲的心得到些许慰籍,在经济上也好让老人生活的水平在其余生中不会下降。而且投保时,一般是年龄越小越划算,保费越少。

  健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切,保险公司往往还要求被保险人体检,规定观察期或约定免赔额,承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保,保费很优惠,而人年纪一大,身体状况比较差的时候再买,很可能就是保险公司不想承保的时候,或者要花费更多的保费。因此,健康的人才有资格买保险,健康的人才更应该买保险。

  持以上那种观点的人是因为把人寿保险的功能简单化了。人身保险包括医疗保险,意外伤害、养老保险等保障。意外事故并不是年轻力壮就可以躲避得了的,一旦横祸飞来,再想保险就来不及了。换角度讲如果你的人生有明确的目标(结婚,生子...),在理财方面有没有很强的约束能力,那么尽管年轻,事业刚起步,只要有一定的经济能力,就要购买一些保障终身的人寿保险,因为年轻时候缴纳保费非常少,而且可以尽早得到保障以防万一.同时得到一个强制的"储蓄"作用,帮助您养成良好的消费习惯,避免花钱大手大脚.买保险是越年轻则费率越低越轻松。

  养老保险小时买如走平地,中年时买如登坡,老年时买如攀岩。年轻人买保险花钱少保障高,可以买一些终身有保障的险种,假若天有不测风云,造成了残疾,理赔金可能是他一生的呵护;假若过早离开人世,理赔金可作为父母的养老金或孩子的教育基金。人虽然走了,但他却时刻关照着亲爱的家人。现在在一些大城市,逢年过节给亲人送保险成了最好的礼物。深圳也有这方面的现象了。

  7.我爸我妈一辈子没买保险,也活得好好的,我干嘛要买保险?

  应该说我们与我们的长辈生活的时代背景已经不同了。

  我们的长辈在当时的计划经济时代生活,从一种低水平的平均主义大锅饭制度下走到了今天。他们年迈的今天无论从年龄上还是从身体健康的程度上都已经基本与保险无缘了。但是,他们有当时的制度保障,虽然标准很低,可是,在人人都一样的平均的社会氛围里,也只能如此简单生活了。

  今天,在市场经济的社会里,竞争导致许多企业的破产,下岗职工人数多得无法统计。过去的社会保障制度已经不能适应社会发展的总体需求,每个人都需要认真考虑今后的生活保障问题。我们所碰到的问题是我们的长辈当初没有遇到的新问题。时代变了,我们应该审时度势地来安排自己的一生,而不要盲目地去“继承”长辈的旧有生活方式。

  8.保险就是赌博,我是不会参加的

  首先要明确的是:保险不是赌博。即使从表象来看,人们很容易把保险误认为是一种赌博。因为在买保险时,所交的保险费很少,可一旦发生保险事故,所得到的赔偿却会很多,这似乎是在像赌博一样碰运气。

  尽管保险和赌博在交易上具有相似点,但它们之间还是存在着本质的差异。最主要的区别在于赌博的目的、手段和结果都与保险不同。

  保险的目的在于排扰解难,求得经济的保险;赌博的目的在于建立欺诈行为基础上的侥幸射利。

  保险的手段是应用风险分散的原则,且按照大数法则计算保险费,对保险当事人双方都建立在合理、可靠的科学基础上,利国利民;赌博的手段是投机取巧、冒险射利。

  保险的结果是一旦发生灾害事故,被保险人可以获得保险赔款、排除了灾难,转移了先前所面临的风险。赌博有输有赢,虽然赢了可以赚钱,但输了就要赔钱,甚至倾家荡产。

  因此赌博使人面临原先并不存在的风险。但保险就不同,一旦花钱买了保险,您所面临的风险就被转移给保险公司,无论是否发生什么意外事故,都对您的家庭没有大的影响。显然,赌博使人担心和揪心,保险却使人安心和放心。所以保险根本上不是赌博,买保险不是为了“赢钱”,而是为了“输”时不输。

  9.保险都是骗人的,我才不会相信

  有些人买保险后出了险,见保险公司不赔或理赔手段繁多,就认为“投保容易理赔难,保险公司都是骗人的”。其实,很多时候是因为投保时没有搞清保险责任的赔偿范围,有些人以为无论买了哪种保险,只要出事了,保险公司就得赔,这显然是不对的。比如,你投保人意外伤害保险,而当你因疾病住院了,就向保险公司要求索赔,保险公司当然不予受理,因为意外伤害保险的赔偿责任不包括疾病住院这一项。又比如,有人仅买了疾病险,意外伤害死亡时当然也不赔了。有些人不了解保险公司依法拒赔的真正原因,就断下结论:保险都是骗人的。结果造成了公众对保险不信任的后果。

  所以,在投保前先了解“保险责任”范围是至关重要的,不要盲目听信保险代理人的说辞或对保险责任一知半解。提前明确保险责任,购买自己真正需要的保险产品或产品组合,保障尽量全面,对自己、对家庭、对保险公司都是有好处的。实际上,只要保险合同责任条款上有这一条,而且不是除外责任,保险公司如想不赔,只有等着破产吧。在较发达国家及发达国家里保险为何这么普遍,就是因为它的好处太多了。如果保险是骗人的,国家为什么还花这么大力气去重点扶持它?

  如果你现在还说“保险都是骗人的”,说明你对保险的观点太过时了。如果你了解了它,我相信你不当不会这样说,还会给保险的魅力给迷住了。我相信保险很快就会走进中国的千家万户,你迟早会相信它的。保险公司的原则是:依足保险合同,该赔的一定赔,不该赔的一定不赔。

  10.我交了那么点保险费,保险金竟然是几十倍,蒙谁呢?

  简单地说,保险公司精算人员根据生命表统计的死亡率来制定保险产品的费率,也就是保险的价格。成千上万的人投保时把大量的保险费交到保险公司,与此同时,又把大量的同质风险集合到了保险公司。在一定的时间段内,不可能所有的被保险人都发生保险事故,保险公司就利用这个时间差,进行资金投资,使其不断增值(保险公司是要赚钱,但主要是从各种投资中赚钱,不是赚您的钱,相反它还要向您分红)。这期间,还不断有人在投保,继续有源源不断的保险费涌入保险公司。在某一个时间段里当极少数被保险人发生保险事故后,保险公司会将因这些少数人发生风险而须给付的保险金分摊在所有投保人的身上,通过这样的运作,体现保险“我为人人,人人为我”的互助功能。当然,几十倍上百倍的巨额保险金一般只是那些少数的“不幸者”才能享用得到。难道你真的想得到这样一笔巨额保险金吗?我看大部份人都不想得到它,因为得到了它,一般就说明灾难降临了(当然储蓄类险种除外,您得到它了,说明保险合同到期了)。

  11.风险都是偶然的,哪那么碰巧让我给赶上。

  有关部门的统计数字表明,某些风险导致死亡的发生概率为千分之几,看起来偶然性极大。但是,对于我们每一个人来说,摊上这千分之几就是死,没摊上就是活,生与死的概率其实各占百分之五十。谁能知道倒霉的将是那些人呢?这个世界上有些事情不是我们所能决定的。比如,我们在马路上走得好好的,就有喝多了酒的司机愣是把车开上便道把你顶到墙上。招谁惹谁了,风险事故就这样落在了我们头上。因此,也别说谁的运气好,谁的命大。最好买份保险以防不测,免得万一走后,给家人什么也没留下。另外,死亡及疾病是谁也躲不过的,这方面的保险能不买吗?

  刚好我手头上有份报纸:深圳市预防道路交通事故联席办对2003年1至8月道路交通事故情况进行了通报:在8个月间,深圳市共发生道路交通事故8730起,死亡1026人,受伤10007人。深圳平均每月发生交通事故一千多起!平均每月死亡128人,受伤1250人!

  有关统计资料显示,意外事故的死亡人数占所有死亡人数10.37%,成为仅次于恶性肿瘤的第二号人类杀手。工业意外、交通意外无时不在威胁人们的安全。意外险具有参保年龄广、保障范围宽、保费低廉、无差别费率等特性,买了绝对不会吃亏。

  据中国卫生部统计,人一生患重大疾病的机率高达72.18%,在我国因病死亡的的重大疾病中,恶性肿瘤,脑溢血,心脏病,呼吸系统疾病等四种大病占了76%以上。我国乙肝病毒携带者在2001年就已达到1.2亿人,占全世界的30%左右。我国每年新增白血病患者4万多人等等。广东高发重疾的平均治疗费在2001年就超过了8.3万元,许多超过了十多二十万元。许多未投保险的人因勤劳而致富,又因生病受灾而变穷的例子真是数不胜数。真可谓“辛辛苦苦几十年,一夜回到解放前“。我真为他们感到难过,我现在只想大喊:“为什么当初你没有购买保险呢!?”买了保险,一切都不是问题了。

  近三年有权威机构做过统计,全国职工的医疗费用增长了45%,而且正以每年20%以上的速度递增,而我们的人均年收入增长不足10%!所以,医疗保险现在不买,更待何时?

  12.人早晚都会死的,买保险有什么用?

  是的,我们每个人都是要死的。死的方式也无非有以下几种:

  无疾而终:这是人类最完美的死法。可惜这种人太少了。

  自杀:这是人类面对困惑最无奈的归属。

  意外身故:这是人类最悲惨的结局。因为没想死的时候却突然死了。很可能家庭的经济支柱就没有了。

  疾病身故:暴病而亡到也罢了,多数人惨遭病魔蹂躏,苦不堪言。花光积蓄甚至负债累累,最后被折磨而死。死后还有高额医疗费的偿还要拖死一家人。

  不少人是临死时才后悔没给家人买一份保险,自已死后家人怎么过下去?房子的贷款也还没还清呢!因为你很爱你的家人,为了不要给家人造成二次伤害,买保险是绝对必要的。人活一世,活着的时候准备好挽救生命的看病钱;死亡风险是一个人最大的风险,对家人也是造成最大伤害的,所以这是必须要投保的险种。如果死后没给自己的亲人拉下一屁股债,这就算活出了点人的情感和道德了。

  13.保险公司一倒闭,或者赖帐,我的利益就无法保证了

  保险公司和其他所有公司一样,如果经营不善,同样也会破产或倒闭。但是保险公司出售的商品和其他公司的商品有一点不同,它的商品关系到千家万户的生活质量,关系到整个社会的稳定。因此,国家对保险公司的经营行为有极为严格的控制,除了保险公司必须上缴国家一大笔风险责任准备金外,还有国家金融监管机构对保险公司的保险条款和保险费率的制订、保险金的投资方向等一系列营运情况进行监督管理,把经营不善的风险控制在最低限度。

  但即使这样,也还不能完全排除破产或倒闭的可能性,因此,1995年10月1日正式实施的《中华人民共和国保险法》第87条明确规定:“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”

  在《中华人民共和国保险法》有明文规定:“对于保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争时,人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”

  我国的法制建设正在逐步走向正轨。我们应相信国家法律的公正性和严肃性。这里需要注意的是,在与保险公司签定保险合同时,只要我们明确保险责任及除外责任,认真履行如实告之义务,并且能够按规定按时缴纳保险费,出险后及时及实报案,如实提供相关票证单据,我们的权利就一定会得到法律的保护。保险公司是最大城信公司,他们也最怕打官司,这会严重影响他们的信誉。

  所以说只有买保险才是权益最有保证的买卖。即使保险公司破产或倒闭,国家将对保险人负最终责任。保户的权益肯定不会受到侵害。

  14.买保险不如把钱放在银行合算。

  买了鸡蛋分放在几个吊蓝里,以防放在一起万一蓝子掉下来全部摔碎。世界上有很多理财的方法供人们选择。把钱放在银行的主要好处是安全和存取方便。当然,储蓄起来也可以今后备用,只是取出时只有本利之和罢了。如果万一储蓄中途有个意外,不仅储蓄计划可能中断,很可能会使全部储蓄用于应急而变得一无所有;保险,特别是长期保险既有储蓄的功能,同时还有转移风险的作用,往往只缴了很少的保险费,一旦出现风险,会得到一大笔的保险金。另外,象我们的养老计划如果通过银行储蓄的方法来实现也有一些困难。储蓄的十几年甚至几十年当中,因为市场的诱惑加至储蓄存取的方便,很可能使养老计划中途夭折;保险是定向的、专款专用的、带有一定强制性的储蓄措施,可以帮助我们完成养老的计划。况且,你的银行存款不会永远取不完,但不少养老保险金或生存返还金可以领至终身,所以,只有保险才能使你真正的一辈子无忧。

  退一步讲,钱放在银行固然可以领利息,但却不能提供您在生病时医疗费用的补贴;在您发生严重伤残时,给您残废抚恤金;在您不幸去世时,给您家人一笔生活费……所有这些,保险却能够提供给您。既然您考虑到储蓄,那说明您懂得将收入作一番规划,保险是个值得信任的理财高手,它不但可以为您作理财的规划,甚至可以替您的生涯作一番完整的规划,保险能做到这些,银行可以吗?

  把钱存到银行,就等于将钱借给别人一样,虽然能拥有利息,但又有多少人能靠利息安享一生呢?银行是存多少,领多少(利息太少可以忽略不计),保险是保多少领多少(所交保费不多却可以保几万十几万)。一个家庭的花费,往往都是笔庞大的数目,如培育孩子,如生老病死,如各种不时之需……。银行就是太方便了,使得养老的钱老是被挪用,养老计划大都落空。银行,真是让你欢喜让你忧。

  当人们年纪大了,想好好休息时,要以什么为生活依靠呢?这时,保险就起到了至关重要的作用。只要您按时缴纳保险费,算是由保险公司替您保管,在您退休后就可领到充足的退休金,作为晚年生活上的经济支柱。当然,并不是说保险就比银行强,买保险就不用去银行存钱了。聪明的人,是绝对不会把鸡蛋放在一个篮子里的,您不妨将一部分的钱,用来投保,留一部分的钱存在银行或做其它投资运作,这种多管齐下的做法,不但能赚到利息钱,更能得到生活的保障。

  保险所体现的是一种“人人为我,我为人人”的互助精神,把将来不稳定的风险,转化为稳定的因素;而定期储蓄只是保险功能中的一类,是人们应付未来不确定性风险的一种手段。储蓄是依靠个人积累来对付未来风险,而保险则是依靠集体的财力来对付风险带来的损失。

  “买保险不如储蓄存钱踏实。”持这种观点的人说明其思想还比较保守,其中大部分人认为如果保险期间不发生保险事故则白交了保费,而储蓄则具有安全、方便、还本付息的优点。暂且不论利率低迷、储蓄难以保障意外损失,也不谈保险的风险保障功能,单就目前市场上开发的新险种来说,储蓄型、投资型险种则比比皆是,在保障风险的同时,保证你获得高于银行储蓄的收益。保险日益向其投资理财职能倾斜。而且分红保险的每年红利是随时可以申请领取的。而且投保人缺急钱时还可以向保险公司贷款(长期寿险的保证现金价值可以随时提取借用,这相当于银行的活期储蓄)。

  还有一点要强调的是,银行的钱很容易可以取完,而不少寿险的分红,返还金或养老金你可以每年或定期领取,永远取不完,你可以拿一辈子,直至安然过完一生,甚至死后还能留给后代一笔身故金。

  15.买保险的钱不如放到股市上炒一把。

  经济专家一再告戒我们,家庭和个人的投资要本着安全第一的原则。炒股票具有投机性,其结果有三种:赢利、保本和赔本。赢利固然很开心,保本等于瞎耽误工夫,万一赔掉老本损失是很大的。不如先拥有保险,织一张经济安全网之后,再去股市上拼杀。其实,买保险和炒股票并不矛盾,不过是家庭理财的两种方法罢了。只要考虑周全,对于家庭和个人财产的保全和增值会很有帮助。

  首先,买保险和买股票是完全不同的两码子事:股票算是一种纯粹的投资工具,现在进出股市的,有大部分是投机者,也就是抢短线的投资者,是种类似赌博的行为;而保险可不同,它是本着互助自动的精神,当您有困难时,集合所有保户的力量,来替您解决困难,当然,当别人有困难时,您必须伸出手来帮助他。

  其次,买股票的基本目的是赚钱,您购买了股票就等于拥有一家公司股份的权利;而买保险的基本目的是买保障,获得安全的心态,买保险就等于拥有日后生活受保障的权利。没有股票,只不过少了几分股权而已,但没有了保险,少掉的却是那份生活中无形的保障,一个万一,您就可能输掉了您及家人的终身幸福。

  第三,炒股票是门深奥的学问,一个不小心,一生的家当,都有可能付之一炬,让您生活无所寄托,风险极高,大意不得。而保险是您一的生活保障,如果您想借助保险的手段进行投资,保险公司最新推出的分红类保险可以让投资专家帮您投资理财,并承诺最低收益金额,让您既安心省心,又旱涝保收。

  第四,买保险和买股票应有一个轻重缓急的顺序。倘若您在生病时,连医药费都成问题了,还会有心情去投资股票来救急吗?如果您真的想成为投资专家,就不能把保险放在一边稍后再考虑,因为只要您加入保险,您病了有医疗费用的补偿、意外受伤有生活补助的费用、退休后可领一笔养老金……这种种的优厚给付,都可以让您省下巨额的花费,以节省资金使您的投资股票计划不是无米之炊。

  第五,一位善于理财的人,是绝不会把全部的鸡蛋放在同一个篮子里的。任何投资的背后,都隐含着风险,只是大小不同罢了。把鸡蛋分开来放,目的是为了分散风险,而在人生中,分散风险最佳的方法就是保险,有了它您就可以喜悦地诞生、安心地养病、悠闲地养老、放心地离去。如此生老病死这人生必经的过程,就不那么令人感到恐惧了,股票能做到这些吗?

  投资可以算出利润,却不能算出风险。保险使您基本无风险或少风险。所以,投资也要,储蓄也要,保险也要,才是最稳健的一生。

  16.我已经投保了,所以不会再买保险

  现在有很多人都拥有一份以上的保单(叫保险组合),来满足不同的保障需求,使各阶段保障更全面。这种情况在保险业更加发达的国家也就更加普遍。因为没有哪种险种是万能的,一般人均三五张保单才能保障较全面。许多人一接触到保险,就赶忙说“买了”,实际上他仅是买了社保或者一两种商业保险,并不算真正买够了保险。生老病死残及养老/教育/投资等保险,你都买齐了吗?

  以找工作为例,人们通常在一生中要更换数次工作才能找到一个自己最满意,也是最适合自己的职位。同时,当人们在人生的不同时期有不同的追求时,也会更换工作的种类或地点来协助自己达成目标。同样的道理,人们在一生中也要经历很多必然的阶段,如刚步入社会、创业时期、事业颠峰时期、结婚、生子、退休、养老……。在这各个时期中,只由一张保单来承担保障显然是不够的,也肯定不能恰如其份地满足保险需求。生老病死残穷等人生主要风险,你都保齐了吗?

  因此,如果您已经是投保人,您还应该不断考虑身边是否还存在其他需要保障的风险,如照顾家人、医疗保障、资本存留等等。至少每两三年要全面检查一次是否有新的保险需求。如果出现还有无保障的事项,应在经济能力允许的范围内赶快交由保险公司承担。所以,你不但要问买了保险没有,而且还要问买够保险没有?意外伤害,疾病,教育,投资,养老等险种都买够了吗?

  17.我已经投保了,所以不会再买保险

  现在有很多人都拥有一份以上的保单(叫保险组合),来满足不同的保障需求,使各阶段保障更全面。这种情况在保险业更加发达的国家也就更加普遍。因为没有哪种险种是万能的,一般人均三五张保单才能保障较全面。许多人一接触到保险,就赶忙说“买了”,实际上他仅是买了社保或者一两种商业保险,并不算真正买够了保险。生老病死残及养老/教育/投资等保险,你都买齐了吗?

  以找工作为例,人们通常在一生中要更换数次工作才能找到一个自己最满意,也是最适合自己的职位。同时,当人们在人生的不同时期有不同的追求时,也会更换工作的种类或地点来协助自己达成目标。同样的道理,人们在一生中也要经历很多必然的阶段,如刚步入社会、创业时期、事业颠峰时期、结婚、生子、退休、养老……。在这各个时期中,只由一张保单来承担保障显然是不够的,也肯定不能恰如其份地满足保险需求。生老病死残穷等人生主要风险,你都保齐了吗?

  因此,如果您已经是投保人,您还应该不断考虑身边是否还存在其他需要保障的风险,如照顾家人、医疗保障、资本存留等等。至少每两三年要全面检查一次是否有新的保险需求。如果出现还有无保障的事项,应在经济能力允许的范围内赶快交由保险公司承担。所以,你不但要问买了保险没有,而且还要问买够保险没有?意外伤害,疾病,教育,投资,养老等险种都买够了吗?

  18.将来孩子孝敬我,没保险也不怕。

  现在我们的孩子大都是独生子女,将来再结婚生子,我们老两口和我们的亲家共四口人将会成为他们小两口的沉重负担(如果他们的爷爷辈尚未过世,还要增加另外最多八口人!),何况他们还要有自已的子女。随着社会的发展,这种8-4-2-1的家庭结构已使中国传统的“养儿防老”这个美好愿望很快将化为泡影。中国现在已开始进入老龄化社会,未来社会里竞争会更加激烈,再不会有大锅饭和公费医疗,孩子们将随时面对失业的威胁。就算孩子们想尽孝心,对这么多的老人,也只怕爱莫能助。现在我国已有人大声疾呼:水荒电荒不算危机,未来的养老荒才是真正的危机!因此,未来我们的生活幸福与否全看我们现在如何来设计了。话又说回来,谁敢保证我们的孩子将来就一定孝顺?买保险是一种责任,是一种为人父母或为人子女的责任,也是对子女及老人的一份关爱。

  不少父母为了孩子,供其读书,供其出国,供其结婚,帮其买房,结果自已一生积蓄化为零甚至负数。万一孩子不孝,老年的日子真是苦啊。但是,如果提前买了保险,既造福了孩子,减轻了他们的负但,也保障了自已的晚年生活。所以,时代变了,养老方式也变了,养儿防老的年代已经过时了。

  实际上,买保险就像养了一个极孝顺的儿女!只要把“他”养大(连续投保),他就会非常孝顺你,不会给你脸色看,不会和你顶嘴;在你生病时,他会孝敬你医药费和营养费,年老时会按时给你生活费。你只要把你现在收入的一小部分用作养老险的规划,便可以使你拥有一个尊贵、风光的几十年的老年生活。

  19.别人都不买我着什么急呀?

  事实上,现在每天都有很多人在买保险(仅现在单在深圳,平安每天都有数百万元的保费收入!),只是你不知道罢了,不然我国的人寿保费收入不会每年都以35%以上的高速增长,(平安的全国保费收入仅在2005年1-8月份就收入达477亿元,每天保费收入近2亿!现总资产已超三千亿元)。买不买保险及买什么保险就象自家购置一件家当一样,关键要看需要不需要。另外,还有一个对保险的认识问题,说白了是怎样对待今后生活的问题。别人不买保险,或者别人劝你也别买保险,我们一定要有清醒的认识。

  特别要记住,那些劝人不要买保险的人实际上也是一时头脑糊涂,将来当我们发生不测的时候,是帮不了我们任何忙的。不信,您把相当于保险费的钱交给他,让他向您承诺,到时候出了事,看大病,养老没钱全找他,他干吗?而且他们在真正了解保险后也会改变主意的。所以,自己的事自己掂量。幸福生活要靠自已把握。你现在到底是在享受生活,还是在提心吊胆的过日子,很大程度上是看你是否买足了保险。买了保险,生老病死残这些重大风险我们都不用怕了。

  你不要忘了,退休后还有20-30年要过,要花一生中三分之一的钱。养老保险怎能不买?(社保的退休金太少了!)年青时要准备老时的钱。你年轻时只要每年花10%以下的钱就可以保证这三分之一的钱在您老时及时送到您手中。买保险划不划算你自已来掂量一下吧。实际上,现在在中国买保险也渐成潮流,事实是,别人很多人都买了,只是你不知道而已。

  20.买保险不吉利,一买就出事。

  许多人觉得一谈保险,就是生啊死的,不吉利。

  在谈这个问题之前,先举个例子:某地今日决定关闭所有的医院,理由很简单,有人认为因为有了医院,当地才有那么多的病人。话题拉回来,如果有人认为买了保险才会出事岂不和有了医院才会有人生病的观点同样荒唐吗?实际上保险也没这么“灵”。

  其实,仔细想想,当我们出门在外,第一个保佑我们平安无事的就是家人。其次,恐怕就是保险公司了。因为,如果我们买了保险,只要我们一出事,保险公司就要赔一大笔钱。所以买保险是一件好事。至于是否会发生意外,与你买不买保险没有什么关系。因此,考虑问题要讲究科学。求神拜佛保不了你,因为没法与它签约(玩笑)。只有保险才能保你遇大事能逢凶化吉,至少能减少对家人的二次伤害。现在都进入二十一世纪了,我们应该以唯物论的观点面直各种客观的风险,而不要再以是否“吉利”来看问题,生老病死是谁也逃不过的,所以我们也没必要忌讳谈生死。发达国家吉利观念并不强,但经济发达,生活幸福,保险意识强。所以我们不必要太在意这个传统的吉利观念。

  21.孩子重要,要买保险只给孩子买。

  当然孩子重要!现在就一个宝贝,况且拉扯大很是不易。只要我们活着,再苦再累也不能委屈了孩子,给孩子买保险是很应该。可话又说回来了,只保小孩,小孩出事了才有赔偿,但万一是我们大人中途“不在”了怎么办?是不是应该给孩子留点什么?留下一屁股债,太没良心。那就留下钱,让他好好生活下去。

  而另一种观点是:买保险要选家庭中收入最高的夫妇大人,而小孩可保可不保。这又是不完全的看法。根据风险定义和家庭成员所承担责任不同,大人理所当然成为保险首选对象。因为只有自已首先“保险”了,孩子才能真正地“保险”。到了您的晚年,保险金或许还能在子女及外人面前维护您的个人尊严呢。然而,随着就业制度的改革,很大一部分原先福利条件不错的市民沦为下岗和破产企业一员,原先子女小孩享受的半劳保没有了,或医药费遥遥无期待报销;其次,小孩保费较大人来得便宜,小孩由于年幼无知、生性好动、平衡控制能力差、又需要大量户外活动,很容易在既无家长又无老师注目下发生意外伤害事故。这样,小孩所遭遇的风险并不见得比大人来得小。再者,大人买了保险后再给小孩买医疗、意外、教育金保险等,既可减轻大人抚养小孩的压力,又可避免遭遇不测而经济上雪上加霜,实为上佳之选择。所以,大人小孩都要保险,您这个家庭经济支柱又是排第一位的被保险人,是要重点保险的对象。您投保时把身故受益人指定为你最爱的人吧。

  22.无论怎么样都是保险公司在赚我们的钱。

  有的人说,我投了保,如果一直没出事,我的钱不是白交了吗?实际上,保险公司只是利用保户的钱在赚钱,而且很多情况下还是为保户在赚钱。大多数长期寿险的保费在总体上是要以保险金或现金价值或生存返还金等形式返还给你的,如果不是期满还生存金就是身故后还身故金给您的家人。这相当于长期定期储蓄。但银行只有利息(利息低还要交利息税),而保险不但有利息(大都比银行高但不需交利息税),而且还有各种风险保障(这是银行所不能比的)。保险公司在用保户的钱进行各种投资,所得的可分配利润大部份(通常是70%)都是要以分红形式返还给客户的。

  既使是那些如果不出事就无返还的意外险,定期寿险等纯保障型险种的保费,也不是保险公司赚去了。因为你不出事,并不代表没有人不出事。每十万人中每年的死亡率或出险率是较为固定的,你的钱用来支助给了那些遇到不幸的人了,这就是“一人有难万人帮”的道理,众人拾柴火焰高。如果受到不幸的人是你,一样也会获得这些人们的帮助。所以这些险种的保费是来之于客户用之于客户。你注意到没有,这些意外险及定期寿险的费率很低(即很便宜),这是经过精算而得出的。保险也是遵循“商品等价交换”的原则来进行买卖的,一分钱一分货,贵有贵的道理,便宜有便宜的理由。所以,保险公司不是在赚我们的钱。可以这样说,保险公司是利用我们的钱在为我们赚钱,所以说,买保险也是一种投资,而且是一种风险很小但收益不算小的保障性投资。

  23.人都残了,拿保险金又有什么用?

  一个人突然残废的确令人悲伤,但是,更加令人悲伤的是丧失劳动能力后的收入中断。这时是靠朋友资助?社会救济?还是拖累家人?把前半生的积蓄耗尽?难道此时的大额保险金没有用吗?只有保险金是属于自己的,它维护了一个残疾人的基本尊严,也真正能解决实际的经济问题。
 楼主| 发表于 2007-10-13 22:31:27 | 显示全部楼层
  不买保险的十八个“理由”

  有一句话是这样说的:很多人不是死于疾病,而是死于无知;还有很多的人不是死于无知,而是死于贫穷;没有人计划要失败,可是很多人却失败于没有计划!从业寿险,遇到很多的阻力,大部分来源于客户拒绝的理由,现在总结如下十八条最常见的:

  一、保险是什么,我还没考虑过。

  买保险是您对自己和家人的责任体现。回答我一个问题:什么是保险?其实保险就是:“我爱你”。风险无处不在,如果他没有给自己和家人买保险,当风险不幸来临,那么,也许他就不会再有机会跟家人团聚,更不会有机会对家人说:我爱你。可是,有了保险,他的那份无言的爱将会延续,生命的价值也就在那几份保单上体现出来了。98年,韩国到东京的一架飞机坠毁。飞机在天上坠落的几分钟里,机上一片大乱,在绝望中,有一个父亲在慌乱中给自己的妻儿留了一张字条,上面写道:亲爱的,照顾好孩子......在飞机的残骸中,找到了这张烧焦了的字条,可是,那位父亲早已经化成灰烬。这位父亲不伟大,因为他没有事先安排好自己的家庭就走了,如果他给自己和家庭买了足够的保险,那么,他的家庭在他走了以后还不至于穷困潦倒,他的家庭还能够得到他的爱的延续。2004年11月21日,东方航空公司一架客机由包头起飞不到一分钟,升空不足百米,便爆炸起火一头栽到地面撞入冰冷的湖里,机上53人全部遇难,地面2人遇难。据内蒙古自治区保监局掌握的情况,目前47名遇难乘客中只有25人购买了中国人寿航空意外险,其中一人买了两份,每份保单保险金额40万元,共涉及保险金额1040万元。

  还有4位乘客曾买过中国平安人寿保险股份有限公司的保单。对于22位未买乘机保险的遇难乘客,按照未投保不能保险的原则,不在保险理赔责任范围之内。一直以来,乘客感觉意外事故离自己很遥远,有的客户可能存在侥幸心理,认为飞机失事的机率小就没有必要买保险。尽管售票人员提醒买保险,但仍有近一半的乘客选择不买保险。一般乘客既然能买得起飞机票,不会买不起一份20元的保险,关键是没有较强的保险意识。 从这次空难来看,47名乘客中38人是男性。一般而言,男性是家庭收入的主要来源者,男性一旦出了意外事故,家里妻儿老小无异于“塌了天”,心里的悲痛自不必说,日后生活也没了保障。而花20元买一份保险,就可获得40万元的赔偿,这对于一个普通家庭来说,不仅生活有了保障,精神上也是一种慰藉。

  二、我已经给孩子买了保险,所以不要买了。

  家庭的重担一般落在大人的身上,如果一个家庭的两个顶梁柱没有买保险,就等于没有了保障,万一顶梁柱有一个闪失,那么整个的家庭必然陷入一片混乱的危机,家庭经济必然垮掉,进而危及到子女的安全和生活。试问:两个大人倒下了,孩子谁来照顾?上个世纪九十年代,国内寿险市场爆出一个惊人的消息:10个月婴儿成为百万富翁。那是发生在重庆市万州区,永达家电城的老板袁氏夫妇生前曾花1.7万元,为自己以及袁宝宝在中国人寿保险公司投保过人身险,后来他们夫妇双双被一场车祸夺去了生命,才10个月大的袁宝宝便丧父失母做了孤儿,按照保险条款规定,中国人寿保险公司将陆续向袁宝宝支付 105.3 万元保险金,并且首期给付20万元。两个大人虽然倒下了,可是,他们的爱凭借着保险公司的保单得以在人间继续,小宝宝也将凭借着父母留下的珍贵的保单继续谱写人生的美好乐章。

  三、我老公做生意,我们在家没有什么风险的。

  现今社会竞争激烈,有的家庭一个人养活几个人,那么,那个人就相当于一个拉车的车夫,而车子上坐的是一家的老小,为了生活好,车夫要拉车上坡,万一拉车的绳子断了,那么整个的车子就会滑下坡......如果车夫只要出不多的钱雇佣一个人在后面推车,那么情况就两样了,不是吗?这里,推车的就相当于保险。在家里真的就没有风险了吗?2004年10月21日的《苏州日报》刊登了一则消息:一名男子在食用了一碗菠菜面条后半小时,出现中毒症状,到乡卫生院,简单治疗后不见效果,急送附二医院,进行解毒治疗。到发稿时,人已经无药可救,回春无望。因为近期秋高气爽,久晴无雨,地里的蔬菜上的农药成分很浓,所以导致中毒。在家里你总要吃饭吧?

  不管干什么,总要跟外界接触,你能保证什么事都不会发生吗?2004年12月12日,我们一行34人正在去安吉旅游的路上,一位客户经理接到苏州公司里的电话,我们大家只听见她接电话时惊讶的应答,她放下电话就呆呆的坐在车座上发呆:原来,她带领的小组里的一个伙伴张雪芳大姐不幸车祸,已经离开了人世。中国人寿保险股份有限公司苏州分公司营销三部的张雪芳大姐那几天正在为儿子参军的事忙活,12号那天10点多她正在回家的路上,因为她家住越溪,骑电动车在越湖路上靠着马路边上行驶的时候,被一辆苏州牌照的面包车从后面撞出去20多米,那面包车丝毫没有刹车的痕迹。张大姐被送到医院时内脏都已经破裂、头部重伤,抢救无效......这是发生在我身边的事,一个家庭就这样的失去一个亲人,儿子参军,军令如山,此时的失去亲人的儿子该有多难过!14号那天我参加了一生中难忘的一次追悼会,我们都泪如雨下,本来张大姐说送儿子参军以后就可以专心的干保险了,可是.....最近媒体广泛关注的辣椒酱里含有剧毒致癌成分“苏丹红1号”在全国的食品行业进行追查,最后就是连肯德基的食品中也含有这样的剧毒成分,另据报道,强生食品也出了质量问题,印度马哈拉施特拉邦食品与药物管理专员拉马克里施南2005年3月17日透露,经测试,强生婴儿油中含有液体石蜡油。这种成分不应在婴儿用品中使用。他说,其他强生产品中也发现“对婴儿有害的矿物油和化学成分”,包括强生婴儿发油、护肤液和洗发液。再请看下面的一组信息:问题商品集中曝光:

  肯德基---五种食品涉嫌含有苏丹红 强生---护肤品被疑含矿物油 金百利---巧克力质量不合格 立顿---速溶茶被指氟化物含量过高 家乐福---出售酱菜含苏丹红 宝洁---SK-Ⅱ化妆品含有特氟龙 化妆品---被疑广泛含“苏丹红” 公仔DOLL---方便食品含苏丹红 FM.B. 马铃薯肉饼含苏丹红 Questo 海鲜调味料含苏丹红 BirdsEye 健康选择火锅鸡肉含苏丹红 亨氏---辣椒酱含苏丹红麦当劳---英国产品含苏丹红 联合利华---在英国的9种产品含苏丹

  辣椒红1号---辣椒油等含苏丹......

  从亨氏辣椒酱到肯德基烤鸡,从辣萝卜到榨菜,“苏丹红一号”的魔影正在食品生产圈内进一步扩散,种种迹象显示,目前已知的“苏丹红一号”问题产品不过是冰山一角。19日,“涉红”产品又扩展到消费者众多的方便面生产领域!

  据新快报、现代金报:涉红食品已达618种

  记者昨天(2005年3月20日)从浙江检验检疫局获悉,目前,可能含有具有致癌性的苏丹红一号的进口食品或原料已经从刚开始发现的359种,增加到618种,主要包括FridgewayM.B.的马铃薯肉饼、Questo的海鲜调味料、BirdsEye的健康选择火锅鸡肉等。浙江检验检疫局提醒有关部门和商家应该及时到国家质检总局网上查询,及时对照已公布的名单进行自查,一旦发现,必须立即下架,并及时向有关部门报告。

  方便面发现有苏丹红

  19日,广东湛江市工商部门在对全市范围作突击检查时,成功查获珠海一企业生产的“公仔日式碗面”等系列涉嫌含有“苏丹红一号”的“问题快食面”1000多包(盒)。在上海,当地媒体昨天也刊出了一份由当地食品药品监督管理局公布的“涉红”食品名单,珠海“公仔DOLL”牌的公仔日式碗面、牛肉味公仔米粉、公仔拉面屋红烧牛肉(两种)、公仔拉面屋红油排骨、牛肉味公仔面、劲辣牛肉味公仔面赫然在列。根据各地的检查结果,可以判断,该产品为珠海市金海岸永南食品有限公司生产,以上7种速食食品调味包均使用了早前被查出含“苏丹红一号”的“田洋”牌“辣椒红一号”色素原料。据了解,珠海市金海岸永南食品有限公司是日本著名企业日清食

  品于1993年在广东设立的合资工厂。

  真不知道今后还有多少已经为老百姓深深爱戴的无问题产品会像定时炸弹一样的爆炸,同时也不知道有多少人已经食用了那剧毒的“苏丹红1号”,不知道体内已经储存了多少的毒素,更不知道这些毒素在何年何月会发作。

  最近有朋友发来短信:送给你11颗心,早上舒心、出门顺心、路上小心、遇事耐心、做事细心、交友留心、待人诚心、对自己有信心、对爱人有痴心、回家开心、夜里安心!请注意:出门顺心、路上小心。现在的马路杀手,防不胜防;现在的问题食品不计其数;现在假货泛滥;空气水源的污染,您还能说 在家里没有什么风险吗?

  四、我没有钱买保险。

  对,说得很对,没有钱买保险,没关系,不管是真没有钱买保险还是故意的搪塞我保险业务员,我顶多不做您的保险,找其他人去做保险,但是,现在没有钱不要紧,不要真正到了生重大疾病住在医院里的时候也这样说,那时候可没有什么人会给您送钱来的,如果您没有买我们保险公司的重大疾病保险。现在我们有五种生活水平:贫困型[ 家庭年收入1万以下]、温饱型[家庭年收入1~3万]、小康型[家庭年收入3~5万]、富裕型[家庭年收入5~10万]、富足型[家庭年收入10万以上],请问你处于什么水平?注意,是家庭的年收入,不是你个人的年收入。合理的理财应该是家庭年收入不超过20%用来买保险,你做到了吗?其实,保险是为了保障最低的生活品质,高收入或者说有钱人,即使发生意外,靠着平时的积蓄,也许还可以维持日常生活的开销,但是,穷人往往因此而陷入困境,这时候,如果有适当的保险,就能在灾难发生后,获得保险公司的理赔,维持生活。要知道风险是不照顾穷人的,穷人承受风险的能力最低,也是最怕风险的人,更是最需要保险的人。趁风险没有来临的时候转嫁风险给保险公司有什么不好?凡事要有一个轻重缓急,很多人恰恰颠倒了时辰做事情,他们先投入巨资买好了车子、房子等等消费性的商品,唯独忽视了对自身的保障,天底下最重要的是人的生命,没有了生命保障,再多的金钱也是带不走的。然而,他们宁肯借钱买车、贷款买房,却从不愿意花很少的钱买保险,他们已经习惯于把自己暴露在危险之下而全然不知。在发达国家,人们的行为方式虽然不能强求一律,但至少他们认为人的生命最重要,他们会赶在买车买房之前把自己的保险买好买足,让自己的生命和财产首先有一个保障,然后他们才去考虑生活中的其他需求。“我没有钱买保险”,“真的吗?”,“那当然,我还要还贷款呢,哪来的钱买保险?我不要吃饭了吗?”,“是的,您说得很对,要买保险就不要吃饭了。”,“所以,我没有钱买保险了!”这样的情景是一个死循环,你再问下去他总会回到“我没有钱买保险”上面来,其实,我为他仔细的考虑过,不禁出了一身的冷汗:首先,按照他说的,如果真的买了车、买了房,又是借款又是贷款,那么他的压力确实不小,如果是收入不高的家庭,那么他的日子确实紧了,这样的情况下,万一有一个天灾人祸,在没有保险的情况下,这个家庭必然走向毁灭,即使最后还能够维持生活,那么也是大伤元气,穷困潦倒!其次,也许他是为了搪塞一下,故意那么说,其实他是有钱的,就是不想买保险,那么就是他还没有意识到风险随处存在,万一出了险情,他还不是要用自己的多年积蓄来对付灾难吗?最后同样会伤了元气的。很多人还没有意识到自己正在悬崖边上踩高跷、唱高调,我不得不再次引用本文开始的一句话:很多人不是死于疾病,而是死于无知;还有很多的人不是死于无知,而是死于贫穷!请看下面一则报道:新华网北京2004年11月27日电(记者毛晓梅)记者从太平洋寿险北京分公司了解到,一位湖北武汉的先生由于其交通意外保险在空难前8个小时到期,而无法获得80万元的保险金。这位先生曾经拥有太平洋寿险的“世纪行”交通意外伤害保险保障。保险有效期为2003年11月21日零时起至2004年11月20日24时止,而最近包头飞机失事时间是11月21日8时。这意味着飞机失事时他的保险合同已经到期,因此根据保险合同及相关法律法规的规定,这位先生的家属不能获得80万元的赔付。不管这位先生是因为什么原因不续交保费,反正他是没有把保险放在心上,他不是那种没有钱的人,否则不可能坐飞机,我认为他就是属于那种搪塞一下的人,他没有意识到风险随处存在。

  五、我没有那么倒霉,再说,我是在这里打工的,要买保险也要回老家买。

  排斥保险的人总会说:“我才不会那么倒霉呢”,“我的运气一向都很好”之类的话,但意外总是在最想不到的地方发生,永远让人措手不及。没有危机意识的人,等于把自己完全暴露在危险之下,一旦意外发生,受伤最大的是家人而非自己。现在世界不太平,意外的发生率比过去多很多,天灾人祸每天的报纸都可以看到,而且伤亡的人数不像以前的个别,而是成批量的。最近据媒体报道,“节假日出游,寿险业该热不热”,很多游客抱着侥幸的心理,出门不买保险,意识淡薄;再看看最近惊动全国的“重庆客车坠江,20人死亡,4人失踪”,像这样的报道每天都有,五花八门的死亡事故,简直到了司空见惯的地步。来自中国人寿保险股份有限公司的消息,在“11?21”空难中罹难的47名乘客共有25人购买了26份中国人寿保险股份有限公司公司的航空意外险,其中一人投保了2份,每份保险的保额为40万元。据悉,本次空难中全部投保航意险也仅有25人。为什么将近一半的人就是不肯多出20元来购买40万保额的航空意外险?回顾过去的记录,2002年“4?15”空难中,在北京购买机票的21名国内乘客,无一人购买航空意外伤害保险,购买率为零;只有两名国航机组人员,分别投保了一份人身险和一份财产险;同年“5?7”空难中,103名遇难乘客只有45人购买航意险,购买率只有43.6%;中国人寿、太平洋寿险等保险公司个人寿险的客户数量总共才30个左右;这与经济发达的国家和地区人均5-7张保单、航意险购买率95%相比,形成了鲜明的反差,百姓的保险意识亟待提高,很多人总是好了伤疤忘了痛,血的教训过后就忘了,而且心存侥幸。另外,现在的假货、劣制品和污染的严重程度,由不得人们自己说不。

  请仔细用心的想想,如果风险来临,你认为谁最痛苦?当然是爱你的人,那时他们要承受精神上的和生活上的双重痛苦和压力。如果有了保险,至少不会影响家庭的生活质量。随着年纪的增大,我们到老了以后,有谁敢说自己不会生病?如果生了病怎么办?到医院看病要不要花钱?现在的医疗费用你觉得怎样?高额医疗费用从哪里支付?把自己一生的积蓄用来看病而不是享受,心疼吗?那为什么要花自己的钱看病?为什么不现在出一块钱,到时候看两块钱的病?而且是用保险公司的钱看病。而买保险大可不必回老家买,就在当地的保险公司买就可以,我们中国人寿拥有独一无二的全国性分销和服务网络,只要在当地买了保险,今后走到哪里都可以把保单通过电脑网络转移到哪里,同样可以得到优质的售后服务。

  六、保险不吉利,“不保不险,一保就险”。

  有些人千方百计地回避保险,一见到保险代理人就皱眉头。可是,请回答一个问题:世界上先有医院还是先有病人?再回答一个问题:世界上先有风险还是先有保险?请那些迷信的人到医院多去看看,很多得癌症的人都没有买保险,他们就“不险”了吗?一个业务员,一天在报纸上看到一个人的背影照片,那个人在掩面哭泣,她认出来那不就是自己的客户吗?原来,那客户的老公在自己家阳台擦窗户的时候不小心从五层楼跌落,送到医院不治身亡。业务员感到莫大的遗憾,因为他曾经多次到那个客户那里,动员那客户的老公买保险,可是,他就是不签字,不相信保险,这是《姑苏晚报》04年7月份的一则报道。那不幸的人,最后一分钱都没有赔到。如果说“不保不险,一保就险”,那么,我只要对谁有仇,我就给他买保险就行了,不是吗?最近包头的“11?21”空难,多数人不买航意险,难道就可以避免意外的发生吗?这许多血的教训最有说服力,迷信思想要不得,否则会误了大事!

  七、不相信保险 。

  这是没有保险意识的人经常说的,他们可能听别人说不相信,尤其是听信一些亲朋好友和身边的人说,他们宁肯相信亲朋好友的话,甚至亲朋好友说传销好他们都相信。很多的悲剧就是这样发生的,最后还是自己的亲朋好友把自己给耽误了,最后的痛还是要自己来承担。一个人花了100元买了我们的意外伤害保险,后来出了险,去理赔,保险公司按规定赔付2000多元,他不满意,结果大发怨言,说保险公司不好,后来说给他的一个亲戚听,结果,亲戚本来要买保险的,后来干脆不买了,而且拒保险代理人于门外。后来,那亲戚出了险,结果家庭陷入了困境。可见,如果要等到相信保险的那一天,恐怕就晚了,因为那一天往往是出险的日子。一个业务员曾多次拜访一个会计,那会计很精明,不认同保险,但出于面子,买了一些康宁重大疾病保险。可是,到了第二年续保 的时候,她觉得保了跟没保一样,钱放在保险公司不合算,就提出退保,我们的业务员再三劝其不要退,但没有成功。半年之后,业务员接到了她的电话,问她的保险能不能复效。退保怎么能复效?她说她有病了。后来,业务员从她的同事那里得知她患了直肠癌,得动手术,她想到上海开刀,可是老公不同意,因为有医保,外地不好报销,只好在本地开刀,她很后悔退保,在家里哭了好几回。后来,在本地开了刀,医药费几千元不能报销。

  八、买过很多保险了,不要再买了,而且你也不要做保险了,保险现在做太晚了。

  不错,现在很多的家庭都已经买过保险了,可是,您是否记得您买的保险是什么险种?我调查了很多人,问起来都说买过了,可是要他具体说,他说不上来,而且很不耐烦。我们说,买保险一定要根据自己的需求来买,过去,由于种种原因,保险意识还不成熟,寿险人员也不规范,以及险种的单一,很多人买保险都是买的人情,所以,保险费年年交,可到了出险的时候,一分钱都赔不到。何也?因为他买了不需要的险种。所以,从现在开始,您把您的过去的保单拿出来,重新看一遍,或者由现在的寿险专业人员给你诊断一下,然后规划一下您今后的寿险计划,根据您今后的寿险需求量身定做未来的家庭生命、理财保障计划。这是必要的,不要把钱花在不需要的地方。再退一步讲,是不是真的买了保险就不要再买了吗?当然不是了,保险的功能很多,养老的、医疗的、分红的、意外的,各有各的用处,避税抗灾请看第十三个理由:我有钱,不需要保险。思考一个问题:为什么你会说“买过保险了,不需要再买了”,而你不会说“钱存过银行了,不需要再存银行了”,这里有一个很大的误区:钱是存在银行的,而不是买银行的存单;但是,会认为保险是买的,而不是存保险。我们来看看这到底是怎么回事,不错,把钱放在银行,叫存钱,是因为银行还会把那些钱加上利息,扣除利息税,再抵消通货膨胀率,最后把那些钱稍微的贬一点值还给你,你不会觉得钱是拿不回来的,一般老百姓都这样看,绝大多数老百姓不知道那钱是贬值的。而对于保险,人们就不这样看了,认为是买,为什么?因为保险给人的印象就是买,而买只能是买过了就不要买了。其实,这是一个很大的误区,保险是三大金融机构之一,也是存钱的地方,只不过保险存的钱是实实在在的定期存款,是真正的存钱,因为,存在保险公司的钱最终还是象存在银行一样的还给你,而且是保值增值的、没有任何通货膨胀、税收的风险,最安全的存款,按保险的术语,叫做投资保险,投资是有回报的,因而存在保险公司的钱一般比存在银行的钱拿回来的多,因为第一保值,第二增值,第三免税,第四赔款金额巨大,第五可以资产安全转移,第六分红回收比银行合算。银行里的钱,随时可以取出来,叫做暂时存放;存在保险公司的钱,叫做正儿八经的存款,而且是保值增值的存款,不会贬值!是真正的保命钱!因而,保险也可以向银行一样的存钱,而且是存了还能存。养老保险,有钱就可以存,而且存得越多,今后养老就拿得越多;医疗保险,有钱就可以存,存得越多,看病越快、越爽;分红保险,有钱就可以不断地存,存得越多,得利越大;等等,保险的存款,是银行存款的延伸。存在保险公司的钱不是拿不出来,一般在头几年不要退出来,因为保险公司在头几年用这些钱投资还没有收回成本,因此,这时您要退出来,那会损失一些本钱,所以我们说保险公司的钱是真正的定期存款,是真正的在给自己存一笔钱留在以后用的、或者留给后人用的存款,这笔钱永远属于你及你的亲人,而且,是几倍于存银行的钱,因为保险赔款一般来说都是成倍的赔偿。所以,概念搞清楚了,保险的钱还是你自己的,只不过是你换了一个地方存,把存在银行的钱存在了保险公司而已。钱是可以不停地存的,因而保险也是可以不停地投保的。在这里我要提醒各位,请您再仔细地检查一下您以前投保的保险,看看是否还需要增加今后的获利,再看看是否是您必需的,不要再自己安慰自己了,对自己要负起责任来。要我不做保险那是不可能的,我为我所销售的产品人寿保险而感到无尚光荣和自豪。在我眼里,人寿保险是人类迄今为止最伟大的发明,在人类各种商品中它的价值最高,甚至无法用价格来衡量,因为它与我们人类最宝贵的两样东西密切相关-----生命与健康,它传播的是人生最需要的亲情和真爱。这决定了我们的寿险行销是人类最美好的一份事业。

  在发达国家,人寿保险已成为家庭的必需品,保费支出也成了家庭的经常性支出,在日本,没有哪个姑娘肯嫁给一个没有保险的人,寿险投保率已达到650%;在美国,没有保险的人就如同大街上没有穿衣服的人,投保率也达到了480%,而我国,没有保险是好汉,买了保险是傻蛋,沿海开放城市至今投保率仅达到15%左右,全国大多数地区低于10%,有些地区是空白。目前,国外的保险机构已经有100多家正排着队等候进入中国市场。外国人保险意识很强,初生的婴儿父母首先想到的是给孩子上保险。最近新闻媒体报道,国际著名的咨询公司麦肯锡预测,在2008年,中国将成为世界主要的寿险市场。您说我能放弃寿险职业吗?

  九、人家说保险是骗人的

  我听到很多人这样的说,但是,究其原因,都说是听人家说的,邻居、朋友、亲戚、同事等等,总之是他身边买过保险的人。那么,我问您,您是否问过那些说保险骗人的人,叫他把那骗人的保险退了?我再问您,您能肯定在您万一出险的情况下,那些说保险骗人的人、叫你不要买保险的人,他们会在您危难的时候拿出10万元钱,出现在你面前吗?您的同事会这样做吗?不要说同事了,就是亲戚,能做到吗?如果他们做不到,那么,我劝您不要听他们的,他们是在无形中加害于你,不是吗?他们自己买了保险,有了保障,凭什么不要你买?再说,保险公司是国家的金融机构,国家经济的要害部门,是讲究法律的。另外,国家的法律一向是向弱者倾斜,因此,保险公司打官司输的多,因为法律规定,只要有一条有利于弱者,那么就向弱者倾斜,保护弱者。你还有什么不放心的?保险骗人,那么为什么国家不把骗人的人抓起来?那个保险业务员骗你,你为什么不打110报警呢?

  十、有钱存银行、搞投资

  很对,钱不存银行还能放在哪里呢?搞投资有风险,但是,一般来说还是可以赚回来的,只要辛苦些,精明一些就可以了。不知道你想过没有,存在银行的钱,今年存的一万元,明年它的价值只有九千多,因为现在的银行利率一年期的是2.25%,扣掉利息税20%,还剩1.8%,而通货膨胀率是3.8%,所以,您实际得到的只有-2%,因此存

  在银行的钱不能生钱,反而贬值;再说投资,股票投资,大家都知道,个人玩不过机构,十个人九个亏,一个平;投资房产,好的,几十年后的遗产税就会要了你的50%的家产;做生意,现在的生意哪个好做?除非你是行家,而且八面玲珑,否则,血本无归,倾家荡产。现在的办法是,买一些人寿保险,既保障了全家的健康,又可以避免缴税,更可以资产保值增值,还可以传给子孙后代。其实,保险公司不是叫你把所有的钱都买保险,保险公司规定,年收入的20%可以买保险,不要超过,否则保险公司要进行生存调查,看你是否有能力缴保费。所以,你想多买保险还不行呢。我们主张,鸡蛋不要放在一个篮子里,这是回避风险的好办法 。当然,有人买得起保险,就是他的实力的体现,就是他的地位体现,也是他的身价的体现。如今的现实社会,买不起保险,就很没面子,不是吗?在日本,没有买保险,甚至连老婆都娶不上,因为没有哪个姑娘肯嫁给一个没有保险的人。很多的老板家财百万、甚至上亿,可是,真正属于他的财产实际上不是那么多,在他百年之后,他的家产是要交一大笔遗产税或赠与税的,之后,才是他自己真正的财产,所以,一个人的身价其实是没有多少的,如果不买保险,一个家财千万的人,其身价只不过300万!而买保险的人,尽管他是一般的工薪族,其身价可以达到百万! 所以有钱有车没有什么了不起,我没钱没车,照样身价百万!

  十一、我还年轻,身体好,等以后再考虑买保险,现在对保险不感兴趣

  我知道他的意思:就是现在不需要,等需要的时候再说。一般的商品是可以在需要的时候再考虑卖,甚至可以临时用替代品,而保险的产品唯独不能这样做,生病住院、意外伤害时才想起保险,还来得及吗 ?他的观点确实让我为他(她)着急 ,因为,买保险的先决条件是身体健康,如果身体有了毛病,就失去了买保险的资格,那就是一辈子得不到保险公司的呵护。寿险公司在保单的设计上,考虑了年龄增加所造成的生理上的风险也会随之增加的基本原理,在保费的规划上也跟着水涨船高。所以,愈年轻加保,保费的负担也会愈轻松。现在很多的年轻人,自以为年纪轻,身体好,根本不考虑今后的事,没有远虑,必有后患!等以后再考虑买保险,要知道,我们保险业务员可以陪着你等着你,风险会等着吗?风险随时会发生,现在不看看报纸和电视吗?灾难每天都在发生,而且,伤亡的情景是成批量的,不像以前单一的死亡,我们不得不正视目前的灾难状况,回避是没有用处的。从某种意义上说,我们寿险人员就是超人,我们时刻在跟风险较量,我们抓紧每一分钟,赶在风险来临之前,把保障送到千家万户,这是我们的职责。现在年轻的时候不买保险,还要等到老了以后再买吗?年纪越大,生病的概率越大,等到想起来要买保险了,体检下来有了毛病,你还能买吗?那时候,你有可能没有资格买了,有可能得花两倍的钱买同样的保障,值吗? 你可能会说,那时就不买保险了,很好,那就用自己的积蓄看病吧,最近,《姑苏晚报》2004年11月5日B16版一则消息:香港艺人成奎安治癌耗尽积蓄,陷入经济危机。他接受媒体采访时说:"......现在已经将所有的工作暂停下来,根本没有任何收入。虽然我有些积蓄,但这次治疗的费用实在昂贵,目前经济情形不太乐观,至于推掉的工作会损失多少钱我还未计算。自己登台唱一场可赚两三万元,但在浸会医院癌症中心接受治疗,却一般要十万至二十万港元 ......"成奎安是在10月初在印度和柏芝拍摄电影时,发现吐出来的痰有些血丝,颈部又肿了一块,拍完片子回香港检查,医生为他验血、做磁共振,才发现患上鼻咽癌,而且已经是第二期。好了,读到这里,不要说自己现在身体很好了,现今的世界,污染、假货、工作压力、意外事故等等,谁都保证不了自己将来会怎样,还是那句话:很多人不是死于疾病,而是死于无知;还有很多的人不是死于无知,而是死于贫穷;没有人要计划失败,可是很多人却失败于没有计划!不买保险的年轻人、健康人,今后怎样有能力面对前面的风险?有钱的人,可以用钱来抵挡一阵子,而穷人则只能用命来扛风险。成奎安如果有足够的保险,他还担心什么?他有了足够的保险,就不会把自己的积蓄花在看病上,而是用保险公司的钱对付疾病。他应该算是个有钱的人吧?那也只能抵挡一阵子!

  十二、我不需要保险,我有社保,我单位已经给我买好了

  世界上有两种人可以不要保险,一种是有钱的人,另一种是没有文化的人。我不知道你属于哪种人。有一个比喻:在寒冷的冬季,屋外是冰天雪地,屋里面有火热炉子。在屋里面,我们是不是只要穿一件羊毛衫就够了?但如果你要出门到外面冰天雪地的世界去,是否应该穿一件大衣?我说,社保,就相当于那件羊毛衫,维持最低的保障,而我们的商业保险就相当于那件遮风挡雨的大衣,是必不可少的生活质量的保障。一般来说,单位给每个员工保的是社保,有一些单位还给职工保了意外伤害保险,仅此而已。而对于威胁人类最大的疾病:重大疾病,单位不会为每个职工保的,更别说养老分红的保险了。用社保看病,有很多的药不能报销,一定是在社保范围内的药才好报销,而且,社保的资金不是马上划到你的帐上的;而商业保险就不一样,只要医院确诊,资金马上到帐,而且随便你用什么药都可以。比如一个重病人,要打针才能好,这里有两个针剂,一个是社保不好报销的,只要一针就好了,另一个是社保报销的,要打五针才好,你说病人自己希望打哪一针?进口针剂社保不好报销,那么,没有买保险的人只好受那五针之苦了。在报上常看到某某需要献爱心,拯救亲人,需要社会的捐助,很多是没有买大病医疗保险的,社会救助是有限的,还是要靠自己。再说了,好工作今后是否能一直维持下去?万一工作单位换了,没有以前那么好的保障了,该怎么办?如果自己买了保险,我可以走到哪里都不用担心我的保障问题,人总是要往高处走的。现在就行动吧,为自己、为家人的健康,买一份保障吧!

  十三、我有钱,不需要买保险

  很对,你有钱,可以不买保险。台湾首富、国泰人寿的蔡万霖,家产1千亿新台币,知道要交多少的遗产税吗?782亿台币!而且是现金,不允许抵押。天文数字,但是,最后他只缴了1亿台币,就是因为在他生前投保了巨额的人寿保险!同样富有的台湾富商温世仁,由于生前没有很好的规划自己的庞大的家产,最后,上交遗产税40亿台币!知道最近出现在报端和电视的新闻热点吗?我国的遗产税,目前已经提到议事日程。最近,据媒体报道,遗产税和赠与税的立法进程正在紧锣密鼓的实施当中。据报道,遗产税相关的法律正式文本早已经出台并已研讨多年,其中的计算公式就等着把适用税率的数字和起征点的数字填上。遗产税条例早已起草完毕并上报国务院,遗产税法被纳入九届人大立法计划,写进了人大通过的九五计划、2010年远景目标、党的十五大报告和政府工作报告。目前的工作重点在完善开征的环境和政策;据说急于开征的原因基本上是抑制腐败和缩短贫富差距。征收遗产税可以淡化腐败动机,开征遗产税可从两方面提高腐败“成本”:一是遗产税直接增加了贪污受贿者的“经济成本”,这些人冒着巨大风险所得到的收入,最终有相当一部分以税收形式上缴财政。二是遗产税大大增加了腐败行为暴露的可能性。遗产税的开征必定会促进金融实名制、家庭财产申报制等相关制度措施的制定和完善。当政府官员的家庭财产置于公众的监督之下时,其趋利心理也就会有所收敛。对于缩短贫富差距,国际上有一个“基厘系数”,就是专门用来衡量一个国家的贫富差距的,这个系数的值如果小于等于0.2时,表示贫富绝对公平;系数的值在0.3---0.4之间,表明贫富相对公平;在0.4---0.5之间,表示贫富不公平;在0.6以上表示贫富绝对不公平。而我国目前这个系数的值是0.4725,处于贫富不公平的状态。可见,遗产税和赠与税的开征已经箭在弦上,为时不远了。同时提醒富有的人们:尽早准备应对措施,不要等开征了以后再出手,到那时,即使是人寿保险也是物以稀为贵了。本站愿为客户规划应对方案,保全家业。人寿保险避税、避债,谁说富人不需要买保险?遗产税法草案第五条规定:被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。我来给您算一笔帐:假定某人现在有家业一千万元,包括他的房产、汽车、产业(公司、工厂)、银行存款、证券投资等,在他百年之后,征收遗产税,那么,55%的家业是要缴税的,就是说一千万的家业,只有450万可以后代继承。但是,那550万缴税的款项国家是要收现钱的,就是说不能以房产、股权等作抵押,那么,势必要把一部分家业拍卖,可能是公司、房产等等,把拍卖的现钱用来缴税。可是,550万的家业就算有500万的房产、公司拍卖,那么,一定会以原价500万拍卖成功吗?肯定会打一个折扣,假定500万拍卖成功后所得450万,那么,这450万肯定要交纳一笔所得税,就算最后实际得到400万的现钱用来缴税,那么,还缺100万的缴税款,就得从后代继承的450万里面再拿出100万来补足税款。这样,实际一千万的家业,最后传给后代的就只有大约300万左右。如果他现在行动购买了足够的人寿保险,那么,那550万的遗产税就有保险公司来替他交了,而他的家业丝毫不会有所损失。还有的人,打算在现在就把家业传给后代,以后代的名义购买房产等,其实,遗产税的出台,同时会出台赠与税,就是说,他把家业传给后代,后代一定要出具证明,证明他的财产是经过他自己的劳动所得,而不是不劳而获,否则,他要交一笔可观的赠与税,跟遗产税差不多的税率;退一步讲,如果是贷款买的房子,则不允许过户,最后即使过户了,过户给未成年人的房子,在孩子未成人的时候不得出售,急用钱时不能兑现;而且在过户的时候还要缴纳4%的契税,而且还要承受孩子今后是否孝道的风险。很多的事,我们想到了 ,国家早就想到了,国家有一大批聪明的脑袋专门研究这些事,国家不能像强盗一样的明火执仗地抢,而是用文明的办法进行管理,很多的法规相继出台,不久会出台物业税,房主如果有两套以上的房产,那么,第一套是房主自己居住,不收税,而从第二套开始,要征收物业税,因此还是逃脱不了的。而保险则可以解决上述所有的问题。说到这里,有钱的人请仔细考虑了,及早行动,有利无害,买人寿保险,自身可以马上得到保障,而且避税、避债务。谈到避债务,

  一个真实的案例:2003年4月,中国人寿苏州分公司的广大员工为一对母女纷纷捐款,那母女很不幸,老爸做生意,女儿喜欢弹钢琴,本来要培养出国的,那老爸累了就喜欢在女儿边上看她弹钢琴,一家人很不错的生活。后来,母亲把13000多元的钱给老爸,叫他把保费续交,别过期。后来这事就过去了,谁也没再提起。可是,那老爸生意上资金吃紧,就把那13000多的钱用在了生意上,根本不在乎那保险。后来,他们的保险单失效了,20万的保额,不是小数字。很不幸的是,那老爸因为生意很忙,出了车祸去世了。结果,很多的债务,把那个家庭经济搞跨了,家里的钱都用来还债了,所剩无几。母女俩也不会做生意,想起来那笔保险,就到中保理赔。可是,失效的保单,怎么赔?母亲说交了保费的,可她不知道,实际上,那老爸没交,他觉得没必要。后来,那母女俩一贫如洗,本来家境很不错的,而且要出国的。现在,女儿再也不弹钢琴了,她对保险公司的人说,她恨她的爸爸,她说:为什么她爸爸不给她们母女俩留一条活路? 保险公司的人实在看不下去了,就大家捐款。 其实,捐款能解决多少呢?能捐20万吗?如果当初老爸续了保费,就可赔20万,而且,保险法规定,这20万不能用来偿还债务,就是说这20万是受法律保护的,债主无权动用。这就是保险的避债功能 。可见保险不光能避税,还能避债,何乐而不为?另外再提醒一下,我国目前大多数50岁以上的人不是很富有,而35岁---50岁之间的人正赶上好年代,今后很多人都很富有,所以,35岁到50岁的人,百年以后肯定是要对其征收遗产税的,谁都逃不掉!所以,与其伸头是一刀,缩头是一刀,还不如现在及早行动, 尽早准备应对措施,而保险是最好的武器。不排除有这种人,他就是不买保险避税,他把资产通过各种“手段”进行转移,那么我要问他,如果他这样做了,他在离开人世的时候是否能够放心的、踏实的走?他不怕在走了以后,活着的人对他转移的资产进行调查追缴?《中华人民共和国遗产税暂行条列》第二条:"本条列规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产"。这一条请各位仔细看看。所以,最省心的办法、最合理又合法又安心的办法就是在活着的时候、在身体健康的时候赶快买好买足人寿保险!如果家财百万,自己身体不好,同样不能买保险,最后还是要眼睁睁的看着家产被税务局征了去的!《江南时报》2004年10月11日报道:新寿险生命表有望2006年启用,保费将上涨。生命表改动的原因是因为我国人口预期寿命的提高,目前的寿险业经验生命表的编制始于1992年,在1995年7月问世。可见,今后的保费趋势肯定是越来越高的,所以,及早动手规划未来,是明智的选择。今天不投保,意味着明天更大的损失!!最新资讯:目前,中国已经进入个人理财阶段。中国目前的GDP是人均1000美元,中国的经济经历过如下几个阶段:贫困经济时代、计划经济时代、市场经济时代、私人理财阶段。贫困经济时代就不必说了,那时还没有什么人很富有;计划经济时代我们也知道,是大锅饭时代,自己做生意的人不多;而在市场经济时代,是改革开放以后的事,很多有胆识的人开始了白手起家、空手打天下了,这个时代是创业的时期,很多生意人都是借鸡生蛋、蛋生鸡、鸡生蛋的模式起家,在这个时期是全力以赴搞投资,赚钱的时期,甚至还可以投机;而在目前,已经是富人时代,即私人理财时代,在这个时代,就不能像市场经济时代那样全力以赴的投资了,而应该是既守业,又创业,投资与理财同等重要。投资,关注的是资金获利;理财,关注的是资金安全。理财的最高原则就是:不要把鸡蛋放在同一个篮子里。据美国凯捷资讯公司和美林投资银行对富人的标准定义是:至少拥有100万美元的金融资产。怎么理解?我们说,投资理财三驾马车是指:银行、证券、保险。而这三驾马车的功能是不能相互替换的。前两驾马车的功能一般人接触的比较多,好理解,银行是存钱的地方,存钱放心,拿利息,而且取钱容易、灵活,但是,不足之处是利息要交利息税,而且,存在银行的钱,存多少,拿多少,不能翻倍的取,遇到生老病死不能有多余的钱可用,遇到通货膨胀,那存在银行的钱,今年的一万元,明年就只值九千多,因此,把所有的钱存在银行里面,遇到较大的人生风险,就只有那么多的钱好用,用完为止,正是那句话:辛辛苦苦几十年,一病回到解放前!那么,第二辆理财马车:证券,其特点是风险大,收益高,投机性强,专业知识强,遇到行情可以一搏,但是,十个人九个亏,个人玩不过机构,但是,为什么还有人几十万的往里面投呢?追求高回报预期的心理,因而,在股海里面丢盔卸甲还不认输!一个客户20万的投资证券,现如今只剩下2万的市值,但他心态好得很,总还抱着希望,但是,我们说,他到了这样的地步,就不是我们说的稳健理财,而是侥幸心理的冒险理财,拿自家的血汗钱开玩笑!我国曾经有一个驰名商标品牌叫板神电器,他的老板是民营企业家,创业艰辛,好不容易成为我国的名优品牌,但是,他在最后进行了证券方面的投资,他在公司里面募集资金,最后凑足8亿元人民币,投在股市,而且8亿元全部投在了一支股票上面,结果后来,那只股票连续跌停板,最后血本无归,他自己则借道香港,神秘失踪,他的著名企业从此倒闭!当然,也有成功的证券投资,但那也是惊心动魄的。而对于保险理财,很多人则不屑一顾,处在观望甚至忽略的地步,而这保险恰恰是最应该重视的一辆保全资产的金马车!保险理财不跟前两辆马车一样,银行不能替代保险,银行的钱存在那里没有翻倍赔偿的保障,而把钱存在保险公司,实际上是保险公司帮着客户投资,钱还是客户的,平时我们说买保险,实际上不对,应该叫投资保险,买的意思是,钱花出去了,而在保险公司,钱还是客户的,只是从银行换到保险公司来存款,在客户急用钱的时候,可以退保,把钱取出来,也可以抵押保单贷款,遇到保单责任,还可以得到几倍的赔偿,更重要的是,保险资金是不上税的,可以用来富人避税,保全自家产业资金安全,所有这些利益,银行、证券是不能、也没办法替代的!而对于保险理财,很多人不屑一顾,处在观望甚至忽略的地步,而这保险恰恰是最应该重视的一辆保全资产的金马车!现在来看看我国已经颁布和即将颁布的几部法律:中华人民共和国个人所得税法第四条第五款:第四条 下列各项个人所得,免纳个人所得税:......五、保险赔款;中国华人民共和国继承法第三十三条: 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。中华人民共和国保险法第二十四条:任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。中华人民共和国遗产税法暂行条列第二条:本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产;第五条第四款: 下列各项不计入应征税遗产总额:被继承人投保人寿保险所取得的保险金;第十二条 遗产税以人民币为计算单位。遗产以外国货币计价的,应当按外汇市场价格折合成人民币计算缴纳遗产税;第十五条: 在遗产税税款缴清前,其遗产不得分割、交付遗赠,不得办理转移登记。

  以上的法律给我们规定了如下的一个公式: 受益权〉债权〉继承权。这里给出几个案例: 案例一、上个世纪九十年代,国内寿险市场爆出一个惊人的消息:10个月婴儿成为百万富翁。那是发生在重庆市万州区,永达家电城的老板袁氏夫妇生前曾花1.7万元,为自己以及袁宝宝在中国人寿保险公司投保过人身险,后来他们夫妇双双被一场车祸夺去了生命,才 10 个月大的袁宝宝便丧父失母做了孤儿,按照保险条款规定,中国人寿保险公司将陆续向袁宝宝支付 105.3 万元保险金,并且首期给付 20 万元。但是,袁氏夫妇生前曾经在工商银行贷款80万元,当他们离开人世的时候,银行方面着急他们的那80万元贷款怎么还?后来得知有100万的保险理赔款,银行方面一块石头落地了,他们先是以慰问的方式来到袁家,打算要回那80万元的贷款,可谁知袁姥姥说不知道这么回事,不给!最后,事情闹到法庭,结果,法院按照我国的保险法第二十四条:任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。判决银行败诉!银行那80万元就只好作为不良资产做帐。案例二:台湾阳明山遗产继承案轰动全岛:阳明山在台湾很有名,最近,一个富翁去世,留给三个儿子一大笔财富,价值8亿新台币,这笔遗产不是小数目,在富翁去世后,有关部门立即找到三个儿子,要他们决定是否继承这一大笔遗产,三个儿子当然要继承了。好,马上,当地的税务部门找上门来,他们给三个儿子列出一个清单,税务清单,要求他们在2个月内筹集4亿新台币来完成他们的继承。三个儿子犯难了,因为,老爸在生前没有很好的理财,留给儿子们的现金不多,而那8亿新台币的遗产却是在阳明山那里的一块土地!2个月过去了,儿子们没能筹集到缴税的现金,税务部门很客气,再延长三个月的期限,但是,这三个月是要计利息的,4亿新台币的利息也要交税!三个月后,还是没有现金,税务部门再延长六个月,但是这六个月每天都要计算税金!最后,三个儿子无奈选择了放弃继承!此案轰动台湾全岛!案例三:我们都知道安然公司倒闭案,按道理,一个如此大的国际公司,在国外严格的法制下,它的公司董事长应该赔得倾家荡产,可是,安然公司的董事长至今却过着每年从保险公司领取97万美元的养老金,生活潇洒,美国总统年薪也只不过43万美元!因为安然公司董事长在保险公司投保了很多的人寿保险!以上三个案例说明了这个公式:受益权〉债权〉继承权。同时也不难看出我们理财的三驾马车之一的保险,是任何产品都不能替代的!保险理财的重要性可见!现在,再来看看我们平常三种人是怎么看待保险的:第一种人:生活不富裕的,他们主要关注保险的保障功能,生病住院能有所保障,有钱看病,因此,他们需要的是保障型的保险;第二种人:白领,小康型的,他们有一些钱,他们既注重保障型的保险,同时也关注子女教育及养老问题,因此,他们适合的保险业应该是医疗、教育、养老;第三种人:富翁,老板,真正有钱的人,他们不在乎疾病、养老、教育,因为他们有钱,这些问题都好解决,他们应该关心的是理财,使他们辛辛苦苦创下的家业得以资产保全,就是说,他们应该注意他们的资金的安全。有钱人最担心的莫过于资金的风险,钱再多,总要注意防盗、防抢、防止税收风险、防止子女继承遗产的能力风险,就像台湾阳明山案,三个儿子没有能力继承巨额遗产。现在,在浙江,很多父母就以子女的名义买好了房产,很多的学龄前儿童就是房产的主人了,但是,遗产税法暂行条列第二条规定:本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产;所以,很多人还不能逃脱遗产税的追溯期,即:死亡前五年内发生的赠与财产。可见富人想到的各种逃避办法,国家早就想到了!国家靠的是法律来调节贫富不均,这是文明合理的分配资源,呵呵。现在回过头来再看看美国凯捷资讯公司和美林投资银行对富人的标准定义:至少拥有100万美元的金融资产。现在要您来选择这100万美元的金融资产的投向,请您选择你希望投在银行?还是证券?还是保险?如果是我,我会在不影响我日常周转的情况下尽可能多的投资保险!本节主题是:你再有钱,你不理财,你不依靠保险来合理合法的转移你的资产,那么,等死吧!

  十四、有钱要先买房子、车子

  不错,房子、车子是要买的,包括很多的家庭用品、日用消费品,我们都要买,只要有钱,谁不愿意过好日子?但是,知道吗,现在商品分为几种?商品分为两种:一种是趋利商品,就是我们平常要买的,比如洗衣机,空调,房子,汽车等等,这样的商品是永远买不完的;另一种商品就是避害商品,比如防盗门、头盔、保险箱,保险等等,而这样的商品是人人需要的,回答我:你是不是非要等到把所有的趋利商品都买完了,再来考虑避害商品,是吗?就是说,您买了新房子,然后把新买的家具、日用品等等,都放在新房里,最后,您再考虑买防盗门,是吗?买房子的钱、买车子的钱一般要几十万,而买保险的钱区区几千元,最多不过上万元,就能保障几十万的您的自身利益,这笔账相信您不会不明白吧?

  十五、你们保险公司收钱容易,拿钱难

  好的,这个问题一直是焦点问题。不排除保险公司一方的问题,但是,保险公司是国家的金融机构,如同银行一样,是一个在各方面制度严密的机构。银行贷款,银行要承担风险,所以银行要给客户填很多的表格,明确责任,而且要有担保人;同样,保险公司也是制度严密和完善的,更主要的是,保险公司承担的风险要比银行大得多,涉及到的出险资金少则几千元,多则几十万、几百万元巨额的赔付,能那么不负责任的轻易出手吗?客户出了险,保险公司马上会启动一整套的理赔程序,涉及到赔付资金的安全和及时,保险公司一般在所有的事故单据齐全的情况下,理赔是很迅速快捷的,一般不超过8天。问题是,有些人为什么没有能够及时地得到保险公司的理赔?其实,很多的问题不是出在保险公司的身上,比如交通事故,涉及到很多的部门,交通部门、公安消防部门、司法部门、医院、当事人单位等等,这些部门如果有一个在事故发生后不能及时地出具事故证明、出具事故责任书、出具医疗证明、出具事故处理结果、出具交通处理意见等等,那么,保险公司就只有在边上干着急;再比如工伤事故,也是如此;还有的就是当事人在出险后没有及时地通知保险公司,那么,保险公司在出险后一个星期后才知道,怎么进行核保工作?再看最近有关包头空难航意险理赔的一则报道:新华网包头11月28日电(白冰、柴海亮)据中国人寿保险公司包头分公司经理温涌祥28日透露,由于一些遇难者家属不想让家中年迈的父母知道这一噩耗,或在确定某些特殊保险受益人的指定监护人上存在分歧,导致部分投保航意险的遇难者的赔付金无法顺利发放到家属手中,理赔遇到了难题。温涌祥说,航意险赔付是严格按照法律和合同的规定进行的,每位遇难者家属可获得40万元的赔付金。因所有的保单都没有指定受益人,理赔工作就要按照继承法的程序进行。第一继承人是配偶、子女、父母,他们在领取赔付金时的权利是平等的,为此必须要查清到底有多少个继承人,然后均分这40万元的赔付金。然而,保险公司工作人员在办理有关手续的过程中也遇到了一些难题。由于有的遇难者的父母年龄很大,他们作为遗产继承人之一,必须在相关的手续上签字或盖章,或找委托代理人,而委托也要征得老人同意,否则赔偿金是无法发放的,但家属不敢轻易将这一噩耗告诉他们,怕老人经受不住打击,这种情况占有五六例以上。还有一位80多岁的遇难者家属,也是合法的继承人,但老人有些神志不清,这就要由作为法定监护人的子女来行使权利,而众多子女在确定指定监护人及遗产分配问题上产生分歧,使理赔工作无法顺利进行。 温涌祥表示,虽然目前的理赔工作遇到了一些难题,压力很大,但他们会抓紧时间,想方设法让各方都能满意。从以上报道中可以看出,我们的保险公司在理赔上是严格按照法律来的,而且也是很迅速的,但是问题出在一些法律程序上,使得理赔不是很顺利。另外,还有很多的原因,造成人们的观念总是怪罪于保险公司,我曾经跟一个省级的事故鉴定小组的成员聊过有关的话题,他说一个事故鉴定下来,有时候会拖很长的时间,少则三个月,多则半年,几年的都有。那么,可想而知了。但是,保险公司一般会急人所急的,一般会通过各种办法为客户进行理赔。

  十六、真的要是得了那么严重的病,就不要看了,买保险干什么?

  这句话说出来倒是很轻松,是因为说这话的人自己现在很舒服。我们说威胁人类的重大疾病一般都是要命的疾病,而且需要大笔的资金来挽救生命。万一得了大病,真的就不要看了吗?由不得谁,对于病者,那时的求生欲望是很强烈的,谁希望死呢?到医院看看就知道了,很多病者的眼神都流露出求生的希望;对于病者的家属,能眼看着亲人走吗?他们会不惜一切代价,哪怕是砸锅卖铁也要挽救亲人,病者说不要看,就不要看了吗?如果,那时病者有大病医疗保险,那么境况就会两样了,他会有大笔的医疗资金作后盾,安心的与病魔抗争,而家人也不会因为高额的医疗费用而穷困潦倒,回到解放前。

  十七、买保险要那么长时间才能领钱,到时候不知怎么样了呢,还是投资做生意合算。

  保险买的是保障,付出总有回报。保险的资金投入是为了防患于未然,其资金一般是在最需要的时候才派上用处。对于医疗保险,谁希望动用那笔保障金呢?有那笔保障金实际上就是我们的放心钱,存在保险公司如果一生平安,那最好,最后还可以本金取回来,等于存银行了。而对于分红养老的保险,现在的品种也很多了,有三年领钱的、有根据不同年龄定期领取教育金的、有退休后再领取养老金的,分红保险年年还有红利领取,怎么说是时间长呢?分红保险可以抵御通货膨胀,增值保值,有什么不好呢?再说了,保险还有避税避债、保全家业的功能,如果说今后吃不准世道变迁,那么,存在银行的钱就能避免世道变迁吗?搞投资、做生意就能避免家业的衰败风险吗?买保险不合算,那么你说什么能够使你的家产、你的辛苦钱保值增值?辛辛苦苦一辈子,到底为了什么?不为今后老了以后有一个好生活的保障吗?年轻的时候是以命换钱,而年老的时候,是以钱换命,不是吗?所以,在年轻的时候就要为老了以后准备足够的钱,用来保障年老时的生活质量,而保险就是这样的产品。如果说买保险要那么长时间才能领钱,到时候不知怎样,那么,存银行的钱,到时候又能怎样了呢?投资保险不能以做生意的眼光来看,做生意可以左算计、右算计,看看是否合算,而保险的利益是不能计算的,是不能以合算不合算来看的,您说人生病了、去世了、遗产继承了的时候得到保险公司的理赔款是合算了还是吃亏了?如果您能计算出未来的1秒钟将会发生什么事,那么,您就不要买保险了!

  十八、保险就是传销,我讨厌做保险的人,做保险的人死皮赖脸的,脸皮厚;做保险的人就像要饭的

  如果把保险跟传销混为一谈,我要说这是一个概念没有搞清楚的糊涂人。保险是国家金融行业,保险公司是国家正规的金融机构,国家经济的要害部门,他的机构人员都是国家经过严格的培训持证上岗的,而且,保险是社会的保障体系,国家大力提倡的,不论我国还是外国,对保险业都是持积极肯定大力发展的态度,请看英国前首相丘吉尔的心愿:如果我能办得到,我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上、每个公务员的手册上、以及每个公司团体的章程上。因为我深信,透过保险,每一家庭、每一公务员、每一团体只要付出微小的代价,就可以免遭万劫不复的灾难。在我国,不论从立法还是国家领导人,对保险业都是从上到下的重视和支持的。对个人来说,保险是一种特殊的事业,是播撒爱心的事业,没有爱心的人,是不能从事保险事业的。而您怎么会讨厌有爱心的人?传销,在外国是一种销售模式,不符合我国的国情,在这方面,国家是持打击的政策的,国家已经明确态度:对于有上下线关系的营销、对于由此而组织的团队,一经发现,坚决取缔。可见,保险如果是传销,早就被取缔了。其实,正如前面说的,从某种意义上说,我们寿险人员就是超人,我们时刻在跟风险较量,我们抓紧每一分钟,赶在风险来临之前,把保障送到千家万户,这是我们的职责。没有责任心的人是不可能干好保险的,今天你虽然讨厌保险的人,可是,也许今后的某一天,你会感激他们的努力的。值得一提的是,如今的保险业务员已经今非昔比了,保险业务员的发展经历了三个阶段:保险推销员、保险营销员、寿险顾问。在保险之初,是推销员阶段,保险产品少,靠的是保险员的硬推销,基本上轮不到客户的选择和讲话;再后来是保险营销员阶段,开始有了售前售后服务、产品多样化了、业务员的专业素质提高了,而且凭专业资格证上岗了、顾客可以有机会与业务员一起讨论保险计划了;最后是寿险顾问阶段,这时的业务员已经是很专业的高级客户理财师,他们不光有保险方面的专业,还有金融、法律、经济等等多方面的知识和技能,他们的产品多样化,他们不是单一的卖保险给客户,而是给客户提供一个比较和选择的机会来重新安排客户的收入的投资方向,为客户获得更大的收益,他们提供给客户的正是客户不可或缺的东西,而只有他们才能给予客户。这个阶段是寿险人员根据客户的需要来为客户量身定做寿险计划,而且是把公司最好的产品经过各险种的最优组合,达到客户最少的投入能得到最大的利益保障。现阶段就是营销员向寿险顾问过渡的阶段。在国外,寿险人员是备受尊敬的,他们能成为寿险人员,正是因为他们不简单,他们手上往往有很多的资格证书,他们是客户信赖的高级理财顾问。所以,请您不要讨厌寿险人员,他们能给您带来无尚的荣耀和财富的保障。对于那些说保险的人脸皮厚,呵呵,没有他们的脸皮厚,客户的利益怎么能够得到保障?一个真实的例子:一个排斥保险的人,后来为了打发保险人员,给小孩买了一些医疗保险,而且很不耐烦的数落保险业务员皮厚,而我们的业务员素质好,一笑而过。后来,那个小孩出了意外,住在了医院。当我们的保险业务员把理赔款送到医院的时候,那个起先排斥保险的人一下子给我们的业务员跪下了,这个举动出乎所有在场人的意料,我们的业务员赶紧搀扶他起来。如果当初我们的业务员被他气跑了,脸皮薄,那么,那客户就不会在危难的时候得到及时的救助,客户的利益就会受到很大的损失 。对于说保险的人就是讨饭的,我看说这样话的人没有经过大脑,如果按照他的逻辑推理下去,那么,现在的社会哪一个人不是在讨饭?不错,保险业务员的工作性质就是要每天得去拜访客户,做了单子才拿佣金,这是得到报酬的一种方式。现在哪个工作不是为了得到报酬的?公务员得上班,才有工资;外企职工、白领,他们也是要上班了才有报酬好拿吧?个体老板,他也要每天的做生意赚钱吧?等等这些,得到的报酬形式不一样,但都是一个目的,不是吗?如果按照那个人所说的,上述的人不就都成了要饭的吗?问你一个问题:您到商场买衣服,是否对营业员横挑鼻子竖挑眼?很多情况下您是一点都不在意营业员,您甚至没有必要认识营业员就肯花很多的钱来把您喜欢的衣服买回去,当然,你也许在乎营业员的服务质量的,但是,您买了衣服以后,那个您不认识的营业员是否还能为您继续服务?除非您再次去他那里购买衣服,他才会再次为您服务,不是吗?可是,我们保险业务员就不同了,只要您在我们这里买了保险,我们的业务员就会为您服务10年、20年,甚至终身,在这期间我们的业务员都是一天24小时随时待命的状态,您还计较我们业务员的应得的佣金,不觉得太过分了?何况我们业务员的佣金是保险公司发给我们的,您所交的保险费4000元还是4000元,1万元还是1万元,那只是维持您的自身保障所必须支付的,您并没有从中给我们业务员什么,不是吗?保险产品跟其他的产品一样,只是保险产品更需要有专业的知识,因此才需要保险专业人士进行必要的服务,因此,不是所有的人都能干保险的,应该说,我们保险业务员很不简单!有人会说保险是求人的差事,没有尊严。我不这样看,人与人之间本来就是互助的,你能说你没有求过人吗?除非你与世隔绝,不食人间烟火。再说了,哪一个行业不需要看别人的脸色呢?假如我们拜访客户,是看他的脸色,充其量也就三、四次的,但这三、四次换来了客户20年对我们的尊重和需要,你说这是有面子还是没面子?其实人与人都要大家互相尊重。我们保险业务员不是自己要卖保险,我们是帮助客户买保险,是客户需要保险,现在很多客户正好把这个概念颠倒过来,他们认为他们自己不需要,而是我们保险业务员需要保险,这样的概念颠倒最危险,他最后直接损害的不是保险员,而是客户自己,因为我们每个保险员自己都已经买好了不只一份的保险,有的业务员甚至身价百万!

  一个问题:您是否认为今天我推销保险是为了我自己?当我跟您谈保险的时候,我的脑海里听到了掌声响起来,您知道是谁为我鼓掌吗?是您的那位可爱的孩子,他鼓励我一定要说下去,他鼓励我一定要坚持到底,因为假设今天你没有买保险,最大的受害人可能就是孩子。所以,今天我是为了您的孩子和亲人而工作,我已经得到他们的掌声,因为我已经尽心尽力了,问心无愧的为他们工作,当您现在看完这封信,我只剩下最后一个问题,想请教您,今天你是否也能像我一样的,尽心尽力,采取行动,让您的儿女亲人们也能为你鼓掌。请现在拿起电话,给我来电!
发表于 2011-8-29 14:43:58 | 显示全部楼层
遗产税这个东西估计推出不会很快吧
发表于 2011-9-2 20:10:01 | 显示全部楼层
在外国的真实GDP数据下可以买进保险,在中国基础物资平均每年10%以上的增长下,存货币都是危险的。
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