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马丁：你真的买对了保险吗？
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今天帮一个朋友检查了一下她买的保险，发现她每年要买1万5千左右的保费，拥有如下保障：
恶性肿瘤保障 20万
其它大病保障 10万
意外身故保障 30万
疾病身故保障 20万
意外残疾保障 10万
疾病残疾保障 0万
年缴保费 1.5万
买的保险产品多是传统储蓄型保险和万能保险，到期后要么退还所交保费要么退还保额。
帮助她分析后用多家公司的不同产品组合了一个替代方案，既用消费型保险和投资连接险的组合替换原先的保险规划，新的保险方案包括
大病保障 50万
意外身故保障 200万
疾病身故保障 150万
意外全残保障 200万
疾病全残保障 150万
年缴保费 1.1万
新方案和原先方案相比有下面两个优势：
1.保费较少保额更高，符合保险设计的双十原则，既用年收入的10%左右买保险，保额在年收入的10倍左右。
2.消费型保险和投资连接险的组合可以用最少的钱买到最高的保障并把保单的现金价值有了更多的选择，按照合适方法的话可以获得更高的回报。
缺点就是养老部分相对不足，需要在适当时期补充养老部分的投入。
接着帮她做了不同调整方案的分析，她很快就敲定了自己的方案，并让我帮她男朋友也做了一个方案。
风险管理优先于投资规划。
买保险很重要，买正确的保险和定期检查保险更加重要。
你有这么做好自己或者家庭的风险管理吗？
你有定期检查你所买的保险是否提供了合适的保障吗？
