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马增光：如果下面重大疾病保险产品你必需选一个你会怎样选择呢
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昨天在公司和同事讨论重大疾病保险产品的选择问题，大家各持己见，最后也没讨论出个结果，我把相应选项放在下面，大家可以根据自己的意愿做个判断，假如要买的话你会优先选择哪一个。
前提假设：
1. 下面四种保险产品的保障功能是完全相同的，同时保身故和重大疾病，且假设重大疾病的种类、条款和免责等完全一样，产品的不同仅在于缴费年限和保障年限；
2. 保障的额度与重大疾病带来的经济损失和每个人的经济条件有关，重大疾病可能带来的经济损失包括治疗、康复和不能从事原来工作带来的机会成本。经济条件许可的情况下一般建议购买重大疾病险保额为50万到100万，方便起见，我们以30岁男性保额100万为例比较下列产品。
产品一：消费型保险，缴费年限20年，保障期间20年，保费5500元/年(人民币）
产品二：消费型保险，缴费年限50年，保障期间50年，保费8750元/年(港币）
产品三：分红型保险，缴费年限20年，保险期间终身，保费19,500元/年(港币）
产品四：分红型保险，缴费年限20年，保险期间终身，保费35,000元/年(人民币）
欢迎各家给出自己的选择并提供选择的理由。我将会在今后千万不要买保险系列文章中逐渐给出我的意见。
