想做先驱也很难 ——第三方理财实践者感言

Martin

　　今天终于拿到了企业法人营业执照，如今它就在我对面的墙上安静的注视着我，但每次抬头看到它的时候，我的内心都无法平静。尽管这四个月来，我不断的在提醒自己，也做好了应对各种困难的准备，但公司还没开业，筹建这个环节就给了我一个下马威。

　　作为第三方理财的实践者，凭着多年的工作积累和一份执着外加九十九份热爱，2007年的夏天，我决定筹建自己的理财公司。一晃四个月过去了，回忆一下这四个月自己所经历的事情，更多的还是无奈。今天在这里简单做个整理，无论是对我们的决策者有些参考价值还是给我的同伴们继续CFP事业有所帮助，都是我最大的欣慰。

　　一、营业执照

　　1、企业名称：申请营业执照的第一个环节就是企业名称预先核准。根据工商局企业名称登记的基本原则（名称由“行政区划名称+字号+行业或经营特点+组织形式”四部分构成，如：北京 天志 纯净水 经营部），我们给公司起的名字叫北京**理财公司，工商局的初审未通过，理由是理财不能单独算行业。然后我又改成北京**理财管理公司，工商局又未通过，说请规范行业用语，“理财”后面只能加“咨询”，加别的字都不行，不是行业用语，在我怎么解释也无效的情况下，就改成了今天的名字：北京**理财咨询有限公司。

　　2、经营范围：我申请的经营范围很多，有理财咨询、理财规划报告书的制定及追踪执行、理财课程的开发及培训等等。审批结果下来，我一看，经营范围栏只有四个字：财务咨询。我赶紧去解释：那不是财务咨询，是理财咨询。答复是：这个行业没有这个词，我们工商局规范行业用语，在公司经营范围里，理财咨询公司只能提供财务咨询。无奈，我接着问：理财课程培训加到经营范围里为什么不可以呢？答复是：培训只能搞技能培训，比方说计算机技能培训。我说：理财也是技能呀，我写理财技能培训总可以了吧？答复是：理财不是技能！万般无奈之下，我说：理财不算技能，搞理财沙龙可以吧？答复是：不可以，但可以写组织文化艺术交流活动......

　　二、招聘员工

　　公司要开业，就要有员工，通过网络发了几个招聘的信息，自认为还很诱人，本以为在当今就业压力如此之大的情况下，招人不是问题吧？结果真就出乎意料之外。首先接收到的简历就很少，没有办法，我们在有限的简历当中精挑细选了几个，打电话通知来面试的时候，对方问的第一个问题，不是待遇问题，而是：理财公司是做什么的？是卖保险吧？基本上一致的答复是，卖保险勿扰！

　　三、客户

　　理财师应该抓住时代经济的热点，我们公司也不例外。在我们的理财项目中，有为客户做投资的内容。考虑到小公司，刚成立，价格是相当低廉的，有的时候我们都觉得单看收费标准，有点愧对金融理财师的高大形象。但没办法，为了生存，只能把价格定的低一点，赢得信誉是我们首要的工作。不过，不管价格多低，我们都没忘记一定要事前给客户提示风险。尽管这样，我们的一位企业年产值过亿的客户还是因为其中一个月的收益不满意，而非找我们退给他200元钱。

　　工商行政管理机关是按规矩办事，无可厚非。如果我们的理财机构在注册之前，需要办理前置审批手续，有一个主管机构来对整个理财市场进行规范和管理，那么无论企业名称也好、经营范围也罢，问题就都在前置审批环节解决了。而目前是，既不需要前置审批，也不需要后置备案，才使得市场上以理财为名字的公司泛滥，很多企业以理财之名，行危害理财市场秩序之实，严重干扰了着中国理财市场的正常运行，给我们专业的理财师执业制造了很大障碍。

　　国内的理财概念的推广，应该说还是要感谢保险同仁的，没有国内保险代理人队伍的壮大，就不会有今天中国这么多老百姓知道“理财”这个词，但由于保险代理制度的弊端，也给当前我们的理财市场造成了一定的影响。正所谓成也萧何，败也萧何。

　　前几天看到过一篇文章，是国内的一位理财师去美国参加全球理财师大会后写的感受。里面不仅提到美国的理财市场是如何成熟，也提到了美国国民对理财的平和心态。给我印象很深的就是国内的代表团去参观的一家第三方理财机构已经成立20年了。是呀，20年？人一生能有几个20年？20年后，我的企业会怎么样了呢？中国的理财市场20年后又是个什么样呢？未来无法预测，路是自己走出来的。

　　不管将来会怎样，我们毕竟迈出了第一步，尽管阻力很大，我们也知道市场很不成熟，但如果没人去做，市场永远不会成熟的。尽管我们可能需要背负全行业的开发成本，但这个成本总是要有人来背负的。 金库理财博客N!peI R U%Lmb

　　公司开业之前，我在给一个朋友发的EMAIL里有这样一句话：我会用我职业生涯的后半程去做中国CFP事业的开拓者。朋友的回复：但愿能走的远一点，想做先驱其实也很难。