AIG深陷破产危机 友邦保单还靠得住吗?

Martin

　　雷曼兄弟倒下后，全球最大保险公司美国国际集团（AIG）成为美国陷入困境的又一金融巨头，周一AIG股价更是暴跌61%.未来48至72小时将是关键时刻，若AIG未能成功救亡，可能步雷曼兄弟后尘，申请破产保护令。

　　由于AIG在中国境内的两家全资子公司友邦保险及美亚保险（AIU）保费规模分别为国内寿险及产险领域的外资保险公司首位，AIG的困境也引发了众多中国投保人的担忧，中国保监会、广东保监局及香港保监局也在密切关注该事件。

　　昨日，友邦保险中国区总部有关部门负责人表示，友邦（中国）目前能够回答的是，AIG在华各机构所签署的保单均由各分支机构直接承保，友邦在华各分支机构的资本金充裕，完全符合中国保监会对保险公司资本金储备和偿付能力的要求。此外，友邦在华各分支机构将继续正常运作并会履行对保单持有人所做的承诺和义务，并将按既定计划稳健发展。

　　美亚公司公关部人士表示，美亚保险在去年已经成为独立法人，与母公司分离运作，经营上影响并不大。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，当前阶段投保人的担心纯属多虑。首先友邦和美亚都是独立法人企业，不承担投资方的债务，AIG的财务困境实际上影响不到在中国的两家公司。此外，按照保险法，中国注册的寿险公司若出现问题清盘破产，将由政府指定公司来接手，首先清偿原投保人的损失。因此，投保人的担忧是没有必要的。

　　另，根据中国保监会今年9月开始实施的《保险保障基金管理办法》规定，保险公司被撤销或者被宣告破产的，中国保监会会指定公司接手保单，保险保障基金也会补偿投保人的损失。当保险公司有效资产无法全额履行保单责任时，保险保障基金可以向保单持有人提供全额或部分救济，减少保单持有人的损失，确保保险机构平稳退出市场。其中对个人损失的最低救济为90%.

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　　即便AIG破产 友邦美亚保单仍有效中国保监会及香港保监局已密切关注该事件,AIG自救或不涉及中国业务

　　雷曼兄弟倒下后，全球最大保险公司美国国际集团（AIG）成为美国陷入困境的又一金融巨头，周一AIG股价更是暴跌61%.未来48至72小时将是关键时刻，若AIG未能成功救亡，可能步雷曼兄弟后尘，申请破产保护令。

　　由于AIG在中国境内的两家全资子公司友邦保险及美亚保险（AIU）保费规模分别为国内寿险及产险领域的外资保险公司首位，AIG的困境也引发了众多中国投保人的担忧，中国保监会、广东保监局及香港保监局也在密切关注该事件。

　　昨日友邦保险中国区总部有关部门负责人表示，友邦在华各分支机构将继续正常运作并会履行对保单持有人所做的承诺和义务。香港保险业监理专员张云正也表示，根据其对AIG友邦香港分公司的最新了解，该公司的财务状况稳定，足够应付香港市民持有的保单责任。而美亚保险中国总部表示，AIG所面临的挑战并不影响其海外非寿险业务部门的资本状况。

　　根据中国保监会今年9月开始实施的《保险保障基金管理办法》规定，保险公司被撤销或者被宣告破产的，中国保监会会指定公司接手保单，保险保障基金也会补偿投保人的损失。

　　友邦及美亚被出售可能性不大

　　由于深陷财务危机，AIG股价年初迄今已缩水90%.根据昨日最新消息，美国国际集团（AIG）与纽约州保险监管机构达成协议，使该公司获准将旗下子公司200亿美元资金用于补充母公司资本。目前，AIG在中国国内共有两家全资子公司，分别为友邦保险及美亚保险（AIU），保费规模分别为国内寿险及产险领域的外资保险公司首位。

　　AIG拟出售旗下子公司资产中是否包括其在华两家公司？如果不出售，AIG危机是否波及其在华两家公司？AIG的困境也引发了众多中国投保人的担忧。

　　昨日，友邦保险中国区总部有关部门负责人表示，关于资产出售的问题需要纽约总部回复。而友邦（中国）目前能够回答的是，AIG在华各机构所签署的保单均由各分支机构直接承保，而其在华各分支机构均严格按照监管机构要求设立及资本金方面均符合中国人民共和国有关法律规定。同时，友邦在华各分支机构的资本金充裕，完全符合中国保监会对保险公司资本金储备和偿付能力的要求。此外，友邦在华各分支机构将继续正常运作并会履行对保单持有人所做的承诺和义务，并将按既定计划稳健发展。

　　一名友邦保险（AIA）代理人告诉记者，公司近日已内部传达文件，指AIG将出售旗下的飞机租赁业务，目前尚无涉AIA资产。而AIA广东分公司昨日在接受记者查询时称，AIA的业务主要集中在亚太区。AIG除承诺满足客户需求外，AIG在全球的各保险子公司在不同层面均符合相关的法规规定。这些法规包括：保证足额资本和准备金以满足对客户保单的偿付能力。AIG各子公司持有的准备金都超过了监管要求，同时AIG各子公司有足够的能力应对赔付责任。

　　美亚保险中国总部表示，AIG所面临的挑战并不影响其海外非寿险业务部门的资本状况。公司海外非寿险部门的流动性非常强；海外非寿险部门资产的50%以上由固定收益证券和现金构成，总数达到260亿美元；。该公司公关部人士表示，美亚保险在去年已经成为独立法人，与母公司分离运作，经营上影响并不大。同时，美亚保险各项业务均是盈利的，作为赚钱的资产被首先出售的可能性似乎并不大。

　　投保人不必多虑

　　对于AIG困境造成中国投保人的担忧，广东保监局表示，“中国保监会和广东保监局都在密切关注AIG动向。在没有进一步发展情况下，为避免引起市场恐慌，不对此事进行评论。”

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，当前阶段投保人的担心纯属多虑。首先友邦和美亚都是独立法人企业，不承担投资方的债务，AIG的财务困境实际上影响不到在中国的两家公司。此外，按照保险法，中国注册的寿险公司若出现问题清盘破产，将由政府制定公司来接手，首先清偿原投保人的损失。因此，投保人的担忧是没有必要的。

　　根据中国保监会今年9月开始实施的《保险保障基金管理办法》规定，人寿保险公司被撤销或者被宣告破产的，其持有的人寿保险合同，必须转让给其他人寿保险公司。不能同其他人寿保险公司达成转让协议的，由中国保监会指定人寿保险公司接收。这意味着，即便AIG集团破产，其AIA中国投保人保单将依然有效。

　　《管理办法》同时指，如果被撤销或者被宣告破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救济：保单持有人为个人的，救济金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；保单持有人为机构的，救济金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。

　　但我国目前在救济方面没有对传统人寿险、养老险和带有投资性质分红险、万能险、投连险进行区分，也没有具体案例可以作为指导，因此，在最终破产救济时，三者救济比例还有待商榷。

　　■链接

　　中国境内对破产保险公司保单保障

　　寿险

　　被撤销或者被宣告破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救济：保单持有人为个人的，救济金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；保单持有人为机构的，救济金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。

　　产险

　　保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助；保单持有人为个人的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%；保单持有人为机构的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80%.注K保单持有人的损失是指保单持有人的保单利益与其从清算财产中获得的清偿金额之间的差额。