对于金钱,每个人都有自己的观点,无论你有很多钱还是钱很少,你每天都需要她,你怎么使用钱,完全取决于你自己,你的环境以及你生活的地方。那么我们是否知道如何使用金钱呢?如果年轻人具备理财能力,就可以避免做出将来会产生负面影响且付出高昂代价的决定。
一 .人生理财投资分为四个周期:积累期、奋斗期、回报期、养老期
积累期:一般指人们从各自不同的学历背景中刚脱离出来,至结婚以前的这段时期。在这个时期,应该努力培养自己勤俭节约、量入为出的品德是很重要的,学会进行智力上的投资(如学知识,学技能)。在这段期间,切记,一.不要在投资上冒大风险;二.不要养成大手大脚,满不在乎的不良习惯,同时能够进行储蓄。
奋斗期:指结婚后一直到孩子从学校毕业走上工作岗位这个比较长的阶段。这段期间是投资理财的最佳时期,但这一阶段对子女抚养,教育的开支占很大的比例,应统筹计划好。可以尝试多种投资项目,如储蓄,债券,股票,收藏,房地产等,利用现有的钱尽可能多的回报,以钱生钱,同时,在投资中要保证有一笔资金既能保值(甚至增值),又具有灵活性(可以随时调度,以备急用)。
回报期:是指子女已长大成人,家庭稳定,直至退休前的一个人生阶段,这段时期,家庭支出减少,因为收入明显大于消费,财富增长较快。这时应有目的地位退休后的生活,进行个人及家庭生活保障基金的积累,投资的首选目标就是流通性好,变现快的投资项目。
养老期:是指退休以后人生的最后阶段,这个时期收入明显减少,而生活支出照旧,特别是随着年龄老化,一些疾病接踵而来。在理财投资上,应以短线为主,中长线投资即使有100%的回报率,也应理智地放弃,以免力不从心,弄巧成拙。
总结:关键要根据自己的年龄和财富的多少,做好理财计划。
二.金钱和需求
人类需求
著名心理学家马斯洛提出人类有五个需求层次,他把这些需求视作一个层次系统
1.生理上的需求即生命的基本需求,如食物,水和住所等,这些是外在有形的需求,其实是四个不同层次的心理上的或情感上的需求,这些都是内心的,无形的需求
2.对安全的需求
3.对爱情、感情和归属感的需求
4.对他人的尊重和自尊的需求
5.自我才能的发挥,马斯洛称之为“自我实现”
当一个层次的需求满足后,大部分人会有意无意地努力追求下一个层次需求的满足。第一层次的需求在任何时候都是要首先满足的。随着年龄的增大,其他层次的需求比我们年轻的时候显得更重要一些,但在大多数情况下,你的这5个层次需求将形成你的金钱观以及消费与储蓄方式。我们应该了解是什么需求控制着我们今天的花费,以及是应该继续下去还是应该做一些改变。
三.复利的计算方法:
你开始投资的(或现在拥有的)金额称作现值(PV)
若干年后你拥有的金额称作终值(FV)
利率称作回报率(r)
钱存在银行的存期称作复利时间段数或期限(t)
用来计算任何存款未来价值的公式为:FV=PV*(1+r)^t
经验法则6:复利可以使你的资金规模不断扩大,通货膨胀又会使这些利润缩减,因此最好还是尽可能早地开始储蓄。
四.71法则:
可以帮助你对借钱买东西时或者使用信用卡是的不同利率进行比较
反过来,它也能帮助你判断一项投资的盈利性。
比如:你要使用一张信用卡,每天支付30%的利息,72除以30,得到结果为24,这意味着假如你不去偿还你所借的钱,那么这些借款将在未来对的2.4年内翻一番,对于任何合理的利率你都可以运用72法则。只要用72除以百分号前面的数就能得到借款翻倍的年限
五.投资组合
投资组合有三种不同的模式可供运用,积极得,中庸的和保守的。决定采用哪一种模式,年龄是很重要的考虑因素。并没有一成不变的投资组合,依个人情况设计。
六.经验法则:
1.所谓的资产就是往你的口袋里装钱,债务就是把钱从你的口袋里拿出来,当资产大于债务时,你就拥有了财富。
2.理财决策纯属个人事务,人们根据各自的需求,价值观和生活阶段进行消费,没有绝对“正确”的答案。
3.理财归根结底就是指对自己的所需和何时所需做出决策。你必须经常作出选择,因为有必要事先作出规划
4.不要将支付方式与真正拥有现金相混淆,使用信用卡是为了方便,但不要将信用卡变成个人的贷款机器
5.保险是一种工具,它能防止某些可能的损失,仔细思考哪些风险极其重要,以至于必须为其保险
6.复利可以使你的资金规模不断扩大,通货膨胀又会使这些利润缩减,因此最好还是尽可能早地开始储蓄
7.成功的投资取决于你对自己和目标的了解程度,无论怎么做,要采用多种方式;决不把股市里的资金压在一只股票上,不要把所有的钱都投到房地产上,保证在你需要钱的时候,可以把投资转换成现金
8.如果某事听上去太好而不像是真的,那它就不是真的
9.始终按时偿还,这样下次你还能借到钱
10.借款购买那些必要的、有收益的,或是易于变卖的资产。避免只为了增加物品而贷款购物
11.找出你喜欢做什么,而且支付其费用,然后对你的消费、储蓄、借贷和投资进行计划,这样你就能凭借你的收入幸福地生活
12.控制你自己的财务生活;别让它控制你。