投保时如何保护自己的利益?

Martin

【2006.06.20 10:39】 来源:投资快报

    【作者：华凯】

　　"六招"保护投保利益

　　先看展业证书

　　首先，要求营销员或保险公司员工出示展业证书。按规定，寿险营销员都必须取得中国保监会颁发的《保险代理人资格证书》，并获得其代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》后方能销售寿险保单。因此市民在投保时可以审查营销员是否持有《展业证书》，保险公司员工是否持有工作证，辨明其身份后再决定是否与其商谈。

　　对重大的的问题应详细询问

　　其次，市民应对保单的保险责任、交费方式、保险赔偿或给付办法、除外责任、退保手续及退保金额等重要问题进行详细询问。对于投资连结产品，市民还应当进一步了解保险公司投资帐户设立了哪些投资组合，这些投资组合的历史业绩和面临的市场风险。此外，对于分红产品，市民应当进一步了解保险公司的分红方式、分红比例等。如果对保险代理人的解释不满意，市民可以直接向保险公司的客户服务机构咨询，并以保险公司的解释为准。

　　投保时一定要"如实告知"

　　第三，市民在填写投保单时一定要严格履行"如实告知"义务，即对投保单上需要填写的被保险人年龄、健康状况等项目如实填报。如果市民没有如实填写，因为根据《保险法》规定，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同。

　　投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,，承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

　　善用"犹豫期"

　　第四，投保人和被保险人在填写投保单时，一定注意不要让其他人代替自己签名，如有特殊情况发生了代签名行为，要尽快到保险公司办理补签名手续，否则可能造成保单无效。

　　第五，"犹豫期"是指投保人收到保单之日起10日内的一段时间，在犹豫期内投保人可以无条件地要求保险公司退还保费，保险公司除收取最多10元的成本费以外，不得扣除任何费用。市民可以充分利用犹豫期的规定，冷静考虑自己投保的险种、期限、费率是否合适，如发现不妥之处，应尽快在犹豫期内与保险公司协商进行变更或退保，以免造成不必要的损失。

　　第六,投保人如果是通过代理人交纳保费，代理人通常会给投保人一份保费收讫的"临时收据",待保费转入保险公司帐户后，保险公司才会将"正式收据"给投保人。因此，为避免代理人侵吞保费，市民如果长时间拿不到正式收据，就应尽快和保险公司取得联系，查询保费是否转入保险公司帐户。