人生的四份保单

Martin

2006.06.16 09:40 来源:北京青年报

　　赚钱不容易，保卫好革命本钱也不容易。生活要快乐，那么如何才能保证快乐多一点，担忧少一点，这是个难题。因为如果不及早做规划，那么一旦发现点滴的麻烦和问题步步紧逼过来，到时心急火燎，想着怎么办怎么办，当然不可取。所以，未雨绸缪，在合适的年龄段，购买合适的保险，将是上上策。

　　第一份保险意外险保单

　　适合人群：23岁开始

　　27岁的Lisa，大学毕业后工作不到3年，目前已晋升为一家计算机硬件设备公司的品牌主管，月收入至少有5000元。她一个人过着轻松、愉快的单身贵族生活。基本上处于一人吃饱、全家不饿的自由状态。唯一担忧的是经常要做空中飞人，到全国各地出差，就怕有闪失。

　　保险顾问建议：对于Lisa这样一群年轻的单身贵族而言，他们的经济能力还有限，但消费能力却不低，想要依赖传统的储蓄型保险来强迫存钱，显然有些不现实。对这样类型的空中飞人来说，最合适、最经济的保障方法，就是为自己购买一份高额的意外险保单。

　　意外险是一种消费型的险种，不带有储蓄性质。它能提供生命安全保障，功能是身故给付和残疾给付。尽管意外险没有理财功能，在不出险情况下，不能获得本金返还与收益，但意外险的最大优势就是保障高、费率低。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。

　　此外，意外险附加的意外医疗保障能及时弥补因意外导致的门急诊或住院费用损失。

　　保险利益：意外身故20万元，意外住院费用或医药费报销均为6000元/次，意外住院补贴60元/天，手术费用4000元/次。

　　第二份保险重大疾病险保单

　　合适人群：25岁左右开始

　　32岁的Jane是一家外资企业的人事经理，月收入6000元，家庭生活和谐幸福。但她不断听到年轻人得白血病等重大疾病的消息，使得身体状况并不算太好的她，有些担心未来的医疗保障问题。她觉得：虽然我们有医保卡，自家公司福利也不错，还有一些医疗补贴，但毕竟不像国外，看病可以百分百报销。仔细算来，如果大病一场要开销10万元，那么其中至少有6万元医药费用需自掏腰包。如此劳民伤财，肯定让人担忧多多。

　　保险顾问建议：岁月不饶人，30岁的女人如果不注意保养，很可能就像晚上5点以后的西饼屋，身体零部件的健康度就会打折扣。亚健康状态的积累，特别是各种妇科病不请自来，一旦升级成大病，谁遇到了都晕菜。所以建议购买商业性的重大疾病医疗保险，其中还有针对女性的各种妇科重大疾病险种，包括生育健康保险。

　　保险利益：55周岁，一次性给付6万元。若55周岁前身故给付10万元。若55周岁以后身故则给付1万元，原位癌给付2万元，重大疾病和整形手术给付2万元。女性特定手术和妊娠期疾病与新生儿疾病给付1万元，期满利益给付1万元。

　　第三份保险养老险保单

　　合适人群：30岁开始

　　32岁的Joe是一个追求生活品质的都市丽人，目前8000元的月收入让她过得潇洒自在。但二三十年后，退休了，在收入无法保证的前提下，如何保证优越的养老生活呢?靠吃老本?指望孩子赡养?别忘记了，如今一家生一个，以后两家并一家，难道要两个孩子养四个老人?这笔养老账，怎么算都是亏空一大截的。

　　保险顾问建议：在收入允许的情况下，应该考虑从35岁左右开始购买养老保险。而养老资金首先要保证安全，通过投资股市或者房产来获利养老，大有风险，利润也难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵消一部分通货膨胀的影响。

　　保险利益：从55岁开始，每年可领取3000元，养老金按每3年递增保额的0．6％，保证领取20年。88周岁时还可领取3万元祝寿金。同时，在退休前还有重大疾病、身故双重保障，并享受分红、保费豁免等利益。

　　第四份保险寿险保单

　　合适人群：35岁开始

　　36岁的Annie，家庭月收入有7000元。2002年，她家买了一套50万元的房子，她向银行贷款30万元。如此巨额债务，让她总有些担心，一旦发生意外，谁来偿还银行贷款?

　　保险顾问建议：这种情况，转移风险的最佳途径是购买寿险保单。你不妨算算贷款总额多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额30万元，那么就买一份30万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替你偿还房贷，这样就可以为个人及家庭提供财富保障。

　　保险利益：身故或残废，保险受益人最高可得保险金20万元。

　　保险顾问综合建议：

　　都市丽人购买保险时，不要盲目跟风，尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保险监管部门批准的，但比较一下，仍会有所不同。

　　买保险最好首先选择意外险、健康医疗险等保障型险种，而不是先选择分红型、储蓄型的产品。

　　保险是一份长期甚至终身的合同，要对自己负责，不要因为面子问题而购买。

　　千万不要抱着侥幸的心理去买保险，也不要偏重其他投资途径而忽视保险的作用。

　　对于已经有孩子的女性朋友们来说，首先要给自己做好保障。因为家长才是孩子唯一的经济来源，也是家庭的顶梁柱。不要本末倒置，先给孩子买了多份保险，却忽略了自身的保险规划。